現(xiàn)役消防員已投保意外險 因公犧牲最高獲賠30萬

一條有配圖、注釋為“世界上最帥的逆行”的微博，是天津港8·12爆炸事故以來最火的一條，其描寫的是消防員的偉大，網(wǎng)友紛紛被感染、被感動，截至昨日已被轉(zhuǎn)發(fā)超過86萬條，大家在轉(zhuǎn)發(fā)、點贊的同時，也在祈福。

因此，在救災(zāi)事故中受傷或犧牲的消防人員的保障情況，也受到人們的廣泛關(guān)注，保險自然是其中的一個方面。

作為典型高危職業(yè)的一種，消防員盡管需要保障，但也因其高危，幾乎被所有意外險產(chǎn)品明確列為拒保對象，由于訓練及工作的特殊性，消防員個人投保壽險、重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品時，往往會被要求多繳保費。

不過，作為特殊群體，消防員現(xiàn)役軍人是具有意外險保障的。武警總后勤部自2010年開始，為現(xiàn)役軍人均購買了意外險，承保方為中國人壽。

《證券日報》記者近日聯(lián)系了中國人壽，不過，未能得到其對消防員群體承保及理賠的進一步信息，中國人壽方面表示，要尊重被保險人意愿，不便單方面接受采訪。

而按照總后勤部相關(guān)文件要求，現(xiàn)役軍人死亡被批準為烈士、被確認為因公犧牲和病故、被認定為因公致殘的，被保險人或受益人可獲得最高30萬元的保險金賠付。

“不出警沒事，一出就是大事”

安徽的一名消防員8月16日22:00在百度貼吧中發(fā)起了一個“我是一名專職消防員，關(guān)于專職消防員大家有什么想問”的帖子，之后受到諸多關(guān)注，截至8月18日中午11:30，收到的回帖有292個。網(wǎng)友的問題各式各樣，有問待遇的，有問進火場首先要做什么的，有問專職消防員和現(xiàn)役軍人的區(qū)別的，有問接警的第一句話是什么的，有問他們有什么訴求的，還有問80水帶最多能承受多少個壓這種專業(yè)問題的……當然，也有不少人對其表示感謝和祝福。

這只是大家對消防員群體表達關(guān)注的一個縮影。

之所以關(guān)注，有不少人是因為感嘆，“以前都沒覺得消防工作這么危險”。但其實，這個職業(yè)從來都很危險。

中石油消防隊一名消防員說，“不出警沒事，一出就是大事。”這句話可以反映出消防員職業(yè)的高危性。

公安部消防局發(fā)布的《中國消防年鑒》（2014年）顯示，2013年，全國消防隊伍參戰(zhàn)人員共死亡15人，其中現(xiàn)役人員14人，其他1人；受傷的37名消防人員中，現(xiàn)役的有28人，其他9人；導(dǎo)致死亡、受傷的原因包括燒、窒息、摔、砸、炸、中毒、觸電、交通事故等。

而《證券日報》記者根據(jù)上述《年鑒》數(shù)據(jù)進行的統(tǒng)計顯示，2000年-2013年，在滅火救援戰(zhàn)斗中，全國共有2423名消防員死傷，其中157人為死亡，2266人受傷。在這14年間，全國消防隊伍接警出動后，共搶救人員106.3526萬人，搶救財產(chǎn)價值5826.5億元。

作為典型高危職業(yè)的一種，消防員是最需要保障的，但消防員個人在投保商業(yè)保險時，往往不會如普通人一樣受到“歡迎”。

屬于“特約可保群體”

友邦保險一位了解相關(guān)業(yè)務(wù)的人士對《證券日報》記者稱，由于屬于高危職業(yè)，消防員會被保險公司拒?；蛘咛岣哔M率。

所謂職業(yè)風險等級，是各家保險公司對不同職業(yè)面臨風險所做的劃分，風險從低到高，一般劃分為六到七級，風險越高的，投保意外險的保費越高，直至拒保。

具體來說，消防員個人可以購買不受職業(yè)風險限制的險種，如壽險、重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品，但由于訓練、工作本身的危險，可能會有積勞成疾的情況，因此會被要求增加保費。而與職業(yè)風險密切相關(guān)的意外險，由于多數(shù)是標準化產(chǎn)品，也幾乎對消防員關(guān)閉了投保大門。

如中國人壽的保障意外身故、意外殘疾、意外傷害醫(yī)療的相知卡A、相知卡B產(chǎn)品，明確將消防隊隊員列為拒保人群；人保健康將消防人員、滅火員、消防搶險救援員的意外風險類別都歸為五級，而四級及四級以上職業(yè)都為高風險職業(yè)，從事這些職業(yè)的人群被部分保險產(chǎn)品明確列為拒保群體。

而又不同于其他團險業(yè)務(wù)，上述人士稱，國內(nèi)一般商業(yè)保險公司直接跟消防局合作的可能性非常小，一是涉及相關(guān)機構(gòu)的特殊性，二是消防員職業(yè)風險高，保險公司出于規(guī)避風險的考慮，也會謹慎。

從這個意義上講，該人士認為，與財產(chǎn)險中存在“特約可保財產(chǎn)”類似，在人身險中，消防員等特殊職業(yè)人群，實際上屬于“特約可保群體”，購買意外險只能通過相關(guān)部門為群體向保險公司定制團體意外險的方式，但保費、保額較之個人投?？赡芟鄬Φ鸵恍?。

消防武警有意外險

我國消防隊伍主體為現(xiàn)役武警官兵，另據(jù)《中國消防年鑒》（2014年），截至2013年，全國有政府專職消防隊員11.58萬人，消防文員3.5萬人，成為現(xiàn)役消防力量的重要補充。

據(jù)《證券日報》記者了解，消防員群體中的現(xiàn)役軍人是具有意外險保障的?？偤笄诓?009年年底下發(fā)《關(guān)于軍隊統(tǒng)一為現(xiàn)役軍人購買人身意外傷害保險的通知》，要求從2010年1月1日起，軍隊統(tǒng)一為現(xiàn)役軍人向中國人壽購買意外險，保費由軍費預(yù)算安排。

《證券日報》記者近日就消防員隊伍的保險保障事宜聯(lián)系了中國人壽，不過，未能得到其對消防員群體承保及理賠的進一步信息，中國人壽方面表示，要尊重被保險人意愿，不便單方面接受采訪。

與之具有一定可比性的是，今年6月30日，中國人壽與公安部簽署全國公安民警人身意外險協(xié)議，為全國在職在編的共約180萬人提供意外險保障，首年保費為1.85億元，所需經(jīng)費統(tǒng)一由中央財政承擔。根據(jù)國家有關(guān)政策，公安民警被評定為烈士、被確認為因公犧牲和病故、被認定為因公致殘的，被保險人或受益人可獲得最高27.5萬元的保險金。

而根據(jù)上述《通知》，現(xiàn)役軍人死亡被批準為烈士、被確認為因公犧牲或者病故的，領(lǐng)取一次性死亡保險金。現(xiàn)役軍人因戰(zhàn)、因公致殘，以及義務(wù)兵和初級士官因病致殘，按照評定的殘疾等級，領(lǐng)取一次性殘疾保險金。

現(xiàn)役軍人死亡保險金標準為：被批準為烈士的，30萬元；被確認為因公犧牲的，15萬元；被確認為病故的，5萬元。

按烈士標準給付保險金的情況，包括“為搶救和保護國家財產(chǎn)、人民生命財產(chǎn)或者參加處置突發(fā)事件死亡”在內(nèi)的6種情況。

按因公犧牲標準給付死亡保險金的也有6種情況，包括，在執(zhí)行任務(wù)中或者在上下班途中，由于意外事件死亡的；被認定為因戰(zhàn)、因公致殘后因舊傷復(fù)發(fā)死亡的；因患職業(yè)病死亡的；在執(zhí)行任務(wù)中或者在工作崗位上因病猝然死亡，或者因醫(yī)療事故死亡等。

上述在百度貼吧發(fā)帖的消防員對《證券日報》記者稱，其所知的自身保險有五險，并不清楚是否有商業(yè)保險。