最高法規(guī)范民間借貸 年利率超出36%部分無效

今日（8月6日），最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，《規(guī)定》明確，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效。

最高人民法院今日舉行新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的有關(guān)情況。

最高人民法院審判委員會(huì)副部級(jí)專職委員杜萬華就關(guān)于民間借貸的利率與利息表示。利率的規(guī)制是民間借貸的核心問題，也是《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》重要內(nèi)容之一。黨的十八屆三中全會(huì)確定了金融市場(chǎng)化改革，其中一個(gè)很重要的方面就是利率市場(chǎng)化。

杜萬華強(qiáng)調(diào)，利率市場(chǎng)化絕不意味著利率無限化，更不意味著利率無序化。必須對(duì)民間借貸利率的上限進(jìn)行管控。對(duì)民間借貸利率的管制，除應(yīng)當(dāng)考慮政府及金融監(jiān)管部門監(jiān)管的便利，還要考慮作為市場(chǎng)主體的借貸雙方的真正需求。

中國正規(guī)金融市場(chǎng)的貸款利率，正處于一個(gè)變革時(shí)期，經(jīng)歷了從國家統(tǒng)一貸款利率，到依據(jù)國家基準(zhǔn)利率上下限浮動(dòng)利率，再到2004年取消貸款利率浮動(dòng)上限，2013年取消浮動(dòng)下限的變遷過程。而在中國司法實(shí)踐中，普遍使用央行公布的貸款基準(zhǔn)利率作為裁判中的“銀行同類貸款利率”。

杜萬華指出，隨著中國利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程的推進(jìn)，以基準(zhǔn)貸款利率的四倍作為利率保護(hù)上限的司法政策的變革勢(shì)在必行。民間借貸利率上限究竟如何進(jìn)行調(diào)整，采納何種模式，固定利率上限標(biāo)準(zhǔn)如何予以確定，這一系列審判實(shí)踐中的問題亟待回答。

杜萬華還介紹，《規(guī)定》有關(guān)民間借貸利率和利息內(nèi)容主要包括：1.借貸雙方?jīng)]有約定利息，或者自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人無權(quán)主張借款人支付借期內(nèi)利息；2.借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息；3.預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金；4.除借貸雙方另有約定的外，借款人可以提前償還借款，并按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。

此外，這一部分還對(duì)逾期利率、自愿給付利息以及復(fù)利等問題作了規(guī)定。