北京推銀保銷售錄音錄像 或緩解消費(fèi)者舉證難題

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲    

◎每經(jīng)記者 黃俊玲

銀保銷售將迎來更嚴(yán)格的監(jiān)管措施。

近日，北京保監(jiān)局向各人身保險公司及在京銀郵類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險產(chǎn)品銷售管理的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》要求從2016年1月1日起，銀郵類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理銷售保單利益不確定的人身保險產(chǎn)品的，應(yīng)實(shí)施錄音；鼓勵有條件的機(jī)構(gòu)實(shí)施同步錄音錄像。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，實(shí)際上，早在去年7月便有多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺類似規(guī)定，要求或者鼓勵對銀保渠道銷售的某些保險產(chǎn)品進(jìn)行錄音錄像，矛頭直指銀保銷售誤導(dǎo)。業(yè)內(nèi)人士表示，鑒于北京地區(qū)的特殊性，未來不排除更多地區(qū)跟進(jìn)的可能。

對期交產(chǎn)品影響較大

在談到對于銀郵渠道保險的銷售管理時，北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，主要有三個方面：

一是要求北京地區(qū)的銀郵類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，要在2016年1月1日起實(shí)現(xiàn)對銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品同步錄音，有條件的可以實(shí)施同步錄音錄像，達(dá)不到要求的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)停止銷售保險產(chǎn)品，并將錄音錄像的實(shí)施條件作為保險兼業(yè)代理資質(zhì)審批事項的參考因素。

二是強(qiáng)調(diào)銀郵類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)對銷售過程錄音錄像的管理責(zé)任。明確銀郵類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)需根據(jù)人身保險公司需要，向人身保險公司提供真實(shí)、完整的保險產(chǎn)品銷售錄音錄像資料。人身保險公司不得與不具備錄音條件的銀郵類建業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作。

三是提出錄音錄像保存時限要求：銀郵類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)錄音錄像資料應(yīng)至少保存至保險產(chǎn)品合同終止后2年；如遇客戶投訴、法律訴訟等糾紛，應(yīng)延長保管期限至糾紛結(jié)束后2年。

據(jù)了解，2014年7月，北京銀監(jiān)局印發(fā)《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售錄音錄像工作指引》，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行在2015年底前實(shí)現(xiàn)個人投資類產(chǎn)品銷售過程的錄音錄像，其中也包括了保單利益不確定的人身保險產(chǎn)品。

對于目前銀行網(wǎng)點(diǎn)是否嚴(yán)格執(zhí)行了上述錄音規(guī)定。某險企高先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時透露，目前銀行銷售的那些復(fù)雜的期交型產(chǎn)品還是做到了錄音，但是對于一些簡單的保險產(chǎn)品現(xiàn)在基本上轉(zhuǎn)移到了自助機(jī)構(gòu)和網(wǎng)上銀行等渠道了，所以這些簡單的產(chǎn)品也就無所謂錄音的問題。由于需要錄音，再加上一些繁瑣的流程（如財務(wù)和健康告知、風(fēng)險測試）等因素，所以現(xiàn)在期交產(chǎn)品在銀行賣得并不好。

記者上周以客戶身份走訪了包括建設(shè)銀行、中國銀行、工商銀行在北京地區(qū)的部分網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)更喜歡賣固定收益類的保險產(chǎn)品，也有網(wǎng)點(diǎn)銷售一年期的萬能險產(chǎn)品，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)甚至建議記者通過網(wǎng)上銀行購買保險，但沒有網(wǎng)點(diǎn)向記者推薦期交型保險產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)：其他地區(qū)或跟進(jìn)

據(jù)了解，并非只有北京要求對銀保銷售保險產(chǎn)品進(jìn)行全程錄音錄像，其他地區(qū)也有類似的規(guī)定。去年7月，上海保監(jiān)局就出臺了上海市關(guān)于《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》的實(shí)施細(xì)則（修訂稿），其中明確規(guī)定“商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格限制在專門區(qū)域，不得通過銀行儲蓄柜臺進(jìn)行銷售，并對銷售過程進(jìn)行錄音錄像并妥善保存”，該實(shí)施細(xì)則自下發(fā)之日起施行。同樣在去年7月，深圳保監(jiān)局和深圳銀監(jiān)局也出臺類似的規(guī)定，鼓勵銀行對保險銷售過程進(jìn)行錄音錄像。

在業(yè)內(nèi)人士看來，在銀保渠道實(shí)施錄音甚至錄像，其矛頭直指銀保銷售誤導(dǎo)。此前保監(jiān)會通報的2015年一季度保險消費(fèi)投訴情況的通報顯示，今年一季度消費(fèi)者投訴事項涉及人身保險的共有3220個，其中保險公司涉嫌違法違規(guī)類投訴977個，在這些投訴中涉嫌銷售誤導(dǎo)投訴775個，占違法違規(guī)投訴的79.32%；消費(fèi)者反映比較集中的問題有：保險銷售過程采取欺騙或隱瞞方式誤導(dǎo)消費(fèi)者；因分紅險產(chǎn)品收益不符合預(yù)期要求退保等。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者此前也接到多起消費(fèi)者銀保投訴，發(fā)現(xiàn)舉證難是消費(fèi)者面臨的最大問題之一，如多位消費(fèi)者曾向記者反映在銀行存錢被忽悠成買保險的所謂“存單變保單”案例，消費(fèi)者往往是在銀行辦理業(yè)務(wù)一兩年后才發(fā)現(xiàn)當(dāng)初誤買了保險。但由于時間久遠(yuǎn)，消費(fèi)者根本拿不出證據(jù)證明自己曾被誤導(dǎo)。不僅如此，在相關(guān)的投保書上，還有消費(fèi)者的真實(shí)簽名，銀行還可借此說消費(fèi)者是清楚知道當(dāng)時購買的是保險產(chǎn)品。面對這種情況，消費(fèi)者可謂百口莫辯。

業(yè)內(nèi)人士表示，對銀保銷售過程進(jìn)行錄音錄像，更容易鑒定各方責(zé)任。鑒于北京地區(qū)的特殊性，未來不排除更多地區(qū)跟進(jìn)的可能。