大額存單昨日開(kāi)始發(fā)行：?jiǎn)挝豢蛻魮屬?gòu) 個(gè)人熱度不高

截至6月15日17時(shí)止，中信銀行首批單位大額存單銷售46.93億元，其中一年期單位大額存單10億元額度已全部售罄

千呼萬(wàn)喚始出來(lái)！大額存單真的來(lái)了，“約嗎”？

6月11日，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行以及興業(yè)銀行在內(nèi)的9家銀行宣布將于6月15日起發(fā)行首批人民幣大額存單。

昨日，相關(guān)銀行產(chǎn)品如約而至并開(kāi)始發(fā)行，《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn)，昨日發(fā)行的首批大額存單，受到單位客戶的歡迎，部分銀行的單款產(chǎn)品（一年期限）甚至額度全部售罄；但是普通儲(chǔ)戶并不太買賬，不過(guò)，個(gè)人客戶中，相對(duì)而言中老年人比年輕人對(duì)此更感興趣，甚至有部分中老年客戶因?yàn)閾?dān)心額度不夠，在昨日上午9：00銀行網(wǎng)點(diǎn)一開(kāi)門就前去購(gòu)買。

利率普遍上浮40% 大行品種更全

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了這九家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，此次各家銀行發(fā)行的大額存單利率最高約為央行存款基準(zhǔn)利率的1.4倍。大額存單的期限總共有9種，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年，但此次發(fā)行首批人民幣大額存單這9家銀行當(dāng)中，沒(méi)有一家全部涉及這9種期限。相對(duì)而言，國(guó)有大行的期限品種要比股份制銀行多一些，發(fā)行期的時(shí)間也相對(duì)長(zhǎng)一些。

據(jù)記者了解，農(nóng)行產(chǎn)品期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年，發(fā)行利率最高約為央行存款基準(zhǔn)利率1.4倍，個(gè)人客戶大額存單的發(fā)行期為一周。工行面向個(gè)人客戶的大額存單為6個(gè)月和1年期兩款，發(fā)行利率最高約為央行存款基準(zhǔn)利率的1.4倍，某工行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理表示，本期個(gè)人客戶大額存單的發(fā)行期為6月15日至19日。發(fā)行期內(nèi)，個(gè)人客戶可以通過(guò)網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、自助終端購(gòu)買1年期大額存單產(chǎn)品，6個(gè)月期的大額存單產(chǎn)品只能前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買。

中行首批大額存單產(chǎn)品期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年，發(fā)行利率最高約為央行存款基準(zhǔn)利率1.4倍，個(gè)人大額存單起點(diǎn)金額為30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額是1000萬(wàn)元。發(fā)行期為6月15日至30日，在此期間額度售完為止。

在某國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示大額存單的利率不理想時(shí)，該行的工作人員特別主動(dòng)向記者推薦了一款財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，不僅保本保息，利率也要高于目前1年期大額存單的利率，而且還額外送交通意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn)等保險(xiǎn)。他還表示，“我行其他的理財(cái)產(chǎn)品收益率還是不錯(cuò)的，可以考慮一下”。

據(jù)了解，中信銀行大額存單產(chǎn)品起點(diǎn)金額30萬(wàn)元人民幣，以1萬(wàn)元遞增。產(chǎn)品期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月，采取固定利率模式可有效抵抗降息風(fēng)險(xiǎn)，利率較基準(zhǔn)利率上浮40%。大額存單為電子化方式發(fā)行，非紙質(zhì)存單，客戶可在中信銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行購(gòu)買。

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn)，像興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招行這幾家銀行，此次發(fā)行的產(chǎn)品期限只有一到兩種，而且發(fā)行期也只有一天。

興業(yè)銀行的大堂經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“我行首批大額存單產(chǎn)品期限只包括1個(gè)月、3個(gè)月，利率都是2.6%，而且發(fā)行截止日期就是6月15日。”當(dāng)記者問(wèn)到目前咨詢?cè)擁?xiàng)業(yè)務(wù)的人多不多時(shí)，他表示，“你是第一個(gè)來(lái)我們銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢的。”“我行的首批大額存單產(chǎn)品期限只包括半年和一年，利率較基準(zhǔn)利率上浮40%，發(fā)行期也只限一天，即6月15日”， 浦發(fā)銀行的客戶經(jīng)理表示，“每家銀行總行下發(fā)的額度各不相同，我行上周就開(kāi)始提前預(yù)約，一旦額度全部使用完，只有等待下一批了，不過(guò)目前咨詢的市民并不是很多”。另?yè)?jù)了解，招行的首批大額存單產(chǎn)品期限只有一個(gè)月期限的，利率較基準(zhǔn)利率上浮40%，為2.6%。

單位客戶：辦理業(yè)務(wù)積極

大額存單面向的客戶分為單位客戶和個(gè)人客戶兩類，從《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到的情況看，兩類客戶的反應(yīng)并不一致。

中信銀行首筆單位大額存單是北京望京支行的一家從事文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的公司客戶辦理的，是一份一年期5100萬(wàn)元的大額存單。中信銀行有關(guān)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“對(duì)公客戶在資產(chǎn)配置時(shí)一般會(huì)配有存款，大額存單也是存款，而且收益比普通存款高，因此從上周五開(kāi)始咨詢和預(yù)約辦理大額存單的公司客戶數(shù)量也很多”。

據(jù)記者了解，截至6月15日17時(shí)止，中信銀行首批單位大額存單已成功銷售46.93億元，其中一年期單位大額存單10億元額度已全部售罄；首批個(gè)人大額存單銷售3.69億元，個(gè)人和單位大額存單共計(jì)銷售50.62億元。

農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)人士也向《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹，昨日首批面向31家大型優(yōu)質(zhì)公司客戶發(fā)行了大額存單業(yè)務(wù)。該行有關(guān)人士表示，“大額存單順應(yīng)利率市場(chǎng)化趨勢(shì)，在現(xiàn)有多層次負(fù)債產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步豐富了產(chǎn)品線，滿足廣大客戶多樣化的資金管理需求，公司客戶大額存單面向非金融機(jī)構(gòu)公司客戶發(fā)行，是一種記賬式大額存款憑證，屬一般性存款，納入存款保險(xiǎn)范圍，具有本息安全度高、期限標(biāo)準(zhǔn)化、利率市場(chǎng)化、提前支取利率靈活等特點(diǎn)。”

個(gè)人客戶：大多興趣不高

在幾家國(guó)有大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門口，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，銀行的大門紛紛貼上了“2015年第一期個(gè)人大額存單的公告或者產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)”。記者隨機(jī)采訪了一些前來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)的市民，大部分的市民都不是很清楚大額存單是什么，他們還是一如既往地購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品或者存定期。只有一小部分的儲(chǔ)戶表示，“在網(wǎng)上看到過(guò)或者聽(tīng)朋友說(shuō)過(guò)，但并不是很感興趣。”在某國(guó)有大行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，記者等待了很長(zhǎng)時(shí)間，終于碰到一位想辦理大額存單的老年人。他告訴記者：“我是這家銀行的老客戶，想辦理3年期的大額存單，因?yàn)?年期的利率太低，時(shí)間太短，不方便。可是這家銀行目前只有1年以下的，而另外一家大行有3年期的產(chǎn)品，但是錢轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去又太麻煩了，反正家就住在這附近，我再考慮一下做決定。”

同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者以儲(chǔ)戶的身份咨詢了銀行的工作人員，某國(guó)有大行的相關(guān)人士表示，打電話咨詢預(yù)約的客戶確實(shí)有幾個(gè)，目前已經(jīng)預(yù)約了一小部分額度，客戶下午會(huì)過(guò)來(lái)辦理。而另一家股份制銀行的負(fù)責(zé)人稱：“目前咨詢大額存單的市民不是很多。特別是對(duì)于年輕人而言，從收益和流動(dòng)性以及認(rèn)購(gòu)金額來(lái)看，對(duì)于他們吸引力確實(shí)不高；老年人比較關(guān)注大額存單，但是大部分又認(rèn)為30萬(wàn)元的門檻太高了；對(duì)于企業(yè)來(lái)講，多了一種資產(chǎn)配置工具，可能會(huì)有一定吸引力。”

當(dāng)然，個(gè)人客戶的態(tài)度也并非“一邊倒”，也有部分儲(chǔ)戶拿出了搶購(gòu)國(guó)債的勢(shì)頭前來(lái)認(rèn)購(gòu)大額存單。

昨日上午9：00剛一開(kāi)門，許女士就走進(jìn)中信銀行北京京城大廈支行辦理了30萬(wàn)元一年期的大額存單。談到選擇大額存單的原因，她表示，“考慮到這個(gè)產(chǎn)品比較安全，保本保息。歲數(shù)大了不敢買風(fēng)險(xiǎn)太高的產(chǎn)品，畢竟大額存單比普通存款利息高，且大額存單支取很靈活”。

一位銀行業(yè)分析人士稱，本次發(fā)行的大額存單利率其實(shí)確實(shí)并不算低。大額存單本質(zhì)仍然是存款，屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益產(chǎn)品，但流動(dòng)性較強(qiáng)，其收益介于儲(chǔ)蓄和理財(cái)之間無(wú)可厚非。一般理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)高于大額存單，因此風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)自然會(huì)更高。而且，大額存單可以轉(zhuǎn)讓可以抵押，在流動(dòng)性上更加靈活。