一張銀行卡叫價(jià)逾千元背后：非法用處多 “卡”你沒商量

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜 發(fā)自浙江杭州    

◎每經(jīng)記者 施娜 發(fā)自浙江杭州

近年來，銀行卡作為一種便捷的支付工具普及率越來越高。與此同時(shí)，網(wǎng)上倒賣銀行卡的現(xiàn)象也日益突出，并呈現(xiàn)出不斷蔓延的勢(shì)頭。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，浙江正在就此展開專項(xiàng)整治，參與部門包括人行杭州中心支行、浙江省通信管理局等。

記者還了解到，除了浙江，江西、云南等地也在開展類似治理行動(dòng)。

人行杭州中心支行關(guān)工作人員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，從之前破獲的案件情況分析看，大量信息表明銀行卡買賣現(xiàn)象非常嚴(yán)重。這種倒賣行為通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，事實(shí)上已經(jīng)很難界定地域，隱蔽性也很強(qiáng)，比較難以發(fā)現(xiàn)，至于具體情況有多嚴(yán)重，目前難以量化。

有律師告訴記者，因?yàn)殂y行卡內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，若該卡被用來從事非法活動(dòng)，將給卡主帶來巨大法律風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2014年，浙江省涉及銀行卡犯罪的案件共立案500多起，涉案金額達(dá)4億元。

銀行卡功能越多價(jià)格越高

據(jù)介紹，目前不法分子通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺(tái)、博客等發(fā)布相關(guān)“廣告”信息，大肆買賣銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機(jī)卡、開戶信息等相關(guān)資料，并已形成銀行卡收購、銷售、使用的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。“根據(jù)銀行卡的功能不同，有的銀行卡價(jià)格相對(duì)便宜，如果開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等功能，價(jià)格最高可達(dá)千元以上。”上述人行杭州中心支行工作人員介紹道。

通過網(wǎng)絡(luò)，記者以買家身份聯(lián)系了幾家倒賣銀行卡的賣家。普通的銀行卡價(jià)格在500元～650元之間，開通網(wǎng)銀功能的銀行卡價(jià)格在800元～1200元之間。“（如果）網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等全套功能開通，1200元。”A賣家表示。

而此前，這一價(jià)格還在幾十元到兩三百元的水平，現(xiàn)在銀行卡的地下交易價(jià)格已經(jīng)是“水漲船高”了。

對(duì)此，B賣家表示，“現(xiàn)在（銀行）卡難開啊。”

而C賣家則表示，“我們所代辦的銀行卡都是無任何使用記錄的新卡，并提供身份證件與銀行回執(zhí)；相對(duì)他們（其他賣家）來說雖然會(huì)貴一點(diǎn)，但我們的卡是來源清晰，只是貴在人工與風(fēng)險(xiǎn)（控制）上，可保證你的資金流通絕對(duì)安全可靠！”

此外，對(duì)于銀行卡的開戶行，據(jù)記者了解的情況來看，有些賣家只固定做幾家銀行的，有些賣家甚至可以根據(jù)購買者要求開指定銀行的賬戶。“（我開的銀行卡）支持淘寶交易，3天之內(nèi)卡可以寄到你手上。”C賣家對(duì)記者表示。

買賣銀行卡多有非法目的

“如你正因?yàn)樯?、業(yè)務(wù)、送禮等需要接受對(duì)方給你匯錢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)時(shí)，但又不想暴露自已身份，請(qǐng)聯(lián)系我們！”一個(gè)倒賣銀行卡的賣家其QQ簽名如此寫道。

據(jù)悉，2014年，浙江省涉及銀行卡犯罪的案件共立案500多起，涉案金額達(dá)4億元，破案300多起，挽回經(jīng)濟(jì)損失4000多萬元。

上述人行杭州中心支行工作人員表示，從這些案件情況看，有人之所以購買銀行卡，主要用于轉(zhuǎn)移資金，避免真實(shí)身份曝光，主要用來實(shí)施電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，少量用來刷信用卡積分等。

為打擊銀行卡網(wǎng)上非法買賣行為，人行杭州中心支行從今年1月開始，聯(lián)合浙江省通信管理局、浙江省公安廳、浙江省工商局、浙江銀監(jiān)局、浙江省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等多個(gè)部門，開展整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣的專項(xiàng)行動(dòng)，同時(shí)要求銀行進(jìn)一步規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶管理，進(jìn)一步完善銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控。

但也有持卡人（借身份證出去開卡或自己開卡轉(zhuǎn)手給別人）認(rèn)為，反正賣的銀行卡里沒錢，不會(huì)有什么問題。

對(duì)此，浙江五聯(lián)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、杭州市律師協(xié)會(huì)金融專業(yè)委員會(huì)副主任沈宇鋒律師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，買賣銀行卡這一行為本身是一種違法行為和侵權(quán)行為，不僅違反了我國相關(guān)金融法律法規(guī)，同時(shí)也侵犯了辦卡人的個(gè)人隱私。

沈宇鋒表示，買賣銀行卡這一行為背后，牽扯著更多的非法目的，把銀行卡這一特殊物品作為工具去實(shí)施違法甚至犯罪行為，例如偷稅漏稅、洗錢、詐騙、商業(yè)賄賂等，就會(huì)嚴(yán)重?fù)p害我國金融監(jiān)管體系。“此外，我國銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，若該銀行卡被用來從事非法活動(dòng)，將給卡主帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。因此，從監(jiān)管層的角度考慮，必須從源頭上堵住這種買賣銀行卡的違法行為。”沈宇鋒說。