“二清機(jī)”疑云：客戶資金流向成關(guān)鍵

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海    

◎每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海

根據(jù)目前情況來看，不能斷定達(dá)派支付屬于“二清”行為。不過，一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，即便如此，優(yōu)樂支付依然存在違規(guī)嫌疑。

業(yè)內(nèi)人士稱，收單核心業(yè)務(wù)不可以外包，比如商戶入網(wǎng)的審查，優(yōu)樂支付允許套現(xiàn)交易通過其渠道走，沒有盡到商戶準(zhǔn)入（審查）的責(zé)任，把商戶準(zhǔn)入核心業(yè)務(wù)給達(dá)派支付了。另外，支付機(jī)構(gòu)是否屬于“二清”行為，關(guān)鍵要看資金傳遞過程如何。

是否屬“二清機(jī)”暫難判斷

所謂“二清”，指支付公司或銀行先將POS機(jī)的結(jié)算款支付給某一個(gè)人或某一家公司，再由該人或公司結(jié)算給商戶，而“一清”則是銀行或支付公司直接對(duì)接商戶。

“不能夠直接判斷（達(dá)派支付）屬于‘二清機(jī)’，因?yàn)橛袃煞N可能：首先，把使用刷卡器的用戶看做一個(gè)商戶，如果優(yōu)樂支付直接把錢給商戶是‘一清’；如果優(yōu)樂支付給錢了，但不是給商戶而是給了達(dá)派支付，再由達(dá)派支付給用戶，不管用戶的錢到了還是沒到，都是‘二清’行為?！鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人分析稱。

前述業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步表示，優(yōu)樂支付和達(dá)派支付這種是否屬于“二清”行為，主要看資金傳遞過程是怎樣的，資金如果通過達(dá)派支付的通道就是“二清”行為。

記者就此問題采訪優(yōu)樂支付方面時(shí)，對(duì)方表示，達(dá)派支付不能觸碰到資金，而達(dá)派方面對(duì)這一問題則不予回應(yīng)。

如果達(dá)派支付前述事情是“二清”行為，由于缺乏必要的監(jiān)管，對(duì)消費(fèi)者和商戶來說，利益將遭受較大損害。

前述業(yè)內(nèi)人士表示，從消費(fèi)者角度來看，如果消費(fèi)者通過“二清”的方式套現(xiàn)，監(jiān)管部分存在漏洞，“二清”將為違法犯罪提供溫床。對(duì)于正常的消費(fèi)者，“二清”看起來似乎沒問題，但實(shí)際上后果嚴(yán)重。

“‘二清’機(jī)構(gòu)商戶名稱類別都一樣，消費(fèi)者看不出到底在哪里消費(fèi)的，如果是信用卡往往得不到積分，由此導(dǎo)致消費(fèi)者正常權(quán)益受到損失。而對(duì)于商戶來說，如果‘二清’機(jī)構(gòu)跑路，商戶會(huì)血本無歸?！鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士稱。

對(duì)于如何整治“二清機(jī)”，記者從某監(jiān)管方面人士處獲悉，監(jiān)管層要求收單機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門收單條例開展業(yè)務(wù)，盡到職責(zé)。

“大量機(jī)構(gòu)都沒有很好執(zhí)行收單條例，‘二清’現(xiàn)象不止發(fā)生在非金機(jī)構(gòu)之間，也發(fā)生在銀行收單過程中，所以去年12月30日，央行對(duì)‘二清’行為專門發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示函，提示資金風(fēng)險(xiǎn)，整頓從成員機(jī)構(gòu)開始?！鼻笆霰O(jiān)管方面人士表示。

據(jù)悉，相關(guān)部門會(huì)定期或不定期進(jìn)行監(jiān)管，每個(gè)月都在核查這種行為。不過，前述監(jiān)管方面人士也坦言，核查和約束時(shí)間漫長(zhǎng)，今后需要從商戶準(zhǔn)入方面提高事前預(yù)防的能力。

優(yōu)樂支付被指存違規(guī)嫌疑

雖然優(yōu)樂支付單方面否認(rèn)了資金通過達(dá)派支付，不過業(yè)內(nèi)人士告訴記者，優(yōu)樂支付仍然存在違規(guī)嫌疑。

優(yōu)樂支付方面人士告訴記者，用戶或商戶簽協(xié)議是由達(dá)派支付簽訂。

根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，此類協(xié)議不能由達(dá)派支付簽訂，對(duì)于上訴疑問，接受記者采訪的前述優(yōu)樂支付方面人士稱，不具體負(fù)責(zé)此事。

前述業(yè)內(nèi)人士告訴記者，達(dá)派支付被定義為非牌照的收單機(jī)構(gòu)，如果去發(fā)展商戶，為了保護(hù)和約束商戶，需要簽訂協(xié)議，商戶這個(gè)協(xié)議和誰簽的是關(guān)鍵?！叭绻麉f(xié)議蓋章主體是一家拿牌的機(jī)構(gòu)或者銀行，這時(shí)達(dá)派支付起到的角色就是外包服務(wù)商或?qū)I(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，這種是合規(guī)的。如果簽約是以達(dá)派支付的名義簽的，根據(jù)規(guī)定，非牌照機(jī)構(gòu)不能簽訂這樣的協(xié)議，也不能簽訂代理協(xié)議，最終簽約必須是持牌機(jī)構(gòu)。”前述業(yè)內(nèi)人士表示。

據(jù)了解，如果因此發(fā)生權(quán)益糾紛時(shí)，監(jiān)管部門會(huì)首先找到蓋章（簽協(xié)議）的一方，協(xié)調(diào)支付公司和發(fā)卡行的矛盾，如果不是持牌機(jī)構(gòu)，則協(xié)議沒有任何法律效力。

而像優(yōu)樂支付和達(dá)派支付這種情況，用戶自行購買刷卡器，不管是蓋章（簽約）還是沒蓋章（簽約），在購買時(shí)網(wǎng)站應(yīng)該給了提示?！巴ㄟ^達(dá)派買東西，通過淘寶網(wǎng)交易相當(dāng)于形成契約交易，買刷卡器的人和買家之間是有契約的，不過他們之間達(dá)成的契約是不清晰的?！鼻笆霰O(jiān)管方面人士稱。

即便是優(yōu)樂支付和用戶簽約，優(yōu)樂支付在從事收單業(yè)務(wù)，達(dá)派支付只是委托方，優(yōu)樂支付可以把達(dá)派支付作為外包服務(wù)商，不過監(jiān)管有規(guī)定，核心業(yè)務(wù)不可外包，比如商戶入網(wǎng)的審查?！氨热邕_(dá)派支付的用戶如果存在個(gè)人套現(xiàn)，優(yōu)樂支付允許這樣的交易通過他的渠道走，就沒有盡到商戶準(zhǔn)入（審查）的責(zé)任，把商戶準(zhǔn)入的這個(gè)核心業(yè)務(wù)給達(dá)派支付了?！鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士稱。

前述監(jiān)管方面人士則表示，像達(dá)派支付這種無牌照的第三方機(jī)構(gòu)和優(yōu)樂支付這種有牌照機(jī)構(gòu)的合作比較普遍。優(yōu)樂支付做收單要加入收單網(wǎng)絡(luò)，簽訂入網(wǎng)協(xié)議，優(yōu)樂支付應(yīng)該尊重協(xié)議，如果沒按規(guī)定受理，就是違規(guī)行為。