吳雨：銀行借勢(shì)“互聯(lián)網(wǎng)＋”須注重客戶體驗(yàn)

◎吳雨

在利潤(rùn)增速放緩、不良貸款攀升的壓力下，不少傳統(tǒng)銀行站在了“互聯(lián)網(wǎng)＋”的風(fēng)口，找尋利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

“對(duì)銀行而言，真正的挑戰(zhàn)不是來(lái)自跨界競(jìng)爭(zhēng)者，而是我們自己。”3月23日，工行董事長(zhǎng)姜建清在工行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上如是表示。

余額寶的橫空出世催生出銀行各種“寶類”理財(cái)產(chǎn)品，基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的螞蟻微貸令不少銀行看到了降低成本的方法，P2P風(fēng)生水起使得銀行反思自身小微金融服務(wù)……金融領(lǐng)域本身創(chuàng)新就層出不窮，與互聯(lián)網(wǎng)加速融合后更是不斷顛覆人們固有的生活方式，也在一次次刺激著傳統(tǒng)銀行的神經(jīng)。

傳統(tǒng)銀行主動(dòng)投身互聯(lián)網(wǎng)金融，主要還是因?yàn)槿遮叞谉峄母?jìng)爭(zhēng)。

從多家銀行已發(fā)布的2014年年報(bào)來(lái)看，利潤(rùn)增速放緩已成普遍情況。除平安銀行以外，浦發(fā)、興業(yè)、招商等多家銀行的凈利潤(rùn)增速均出現(xiàn)不同程度的下滑。其中，中信、招行和民生凈利潤(rùn)增速更是下滑至個(gè)位數(shù)，分別為3.87%、8.06%和5.36%。

在今年經(jīng)營(yíng)壓力依舊嚴(yán)峻的形勢(shì)下，招商銀行行長(zhǎng)田惠宇曾表示，能讓傳統(tǒng)業(yè)務(wù)借著風(fēng)口飛起來(lái)的翅膀就是向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，并提出構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)“平臺(tái)、流量、大數(shù)據(jù)”的整體結(jié)構(gòu)布局?！盎ヂ?lián)網(wǎng)＋”被寫入今年的政府工作報(bào)告，傳統(tǒng)銀行將順勢(shì)而為，這也是銀行肯下“血本”向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的重要原因。

拿“燒錢”的電商來(lái)說(shuō)，建行的“善融商務(wù)”、工行的“融e購(gòu)”目前累計(jì)交易額均已突破1000億元，擲重金打造的背后則是銀行想打通生活、信息、金融服務(wù)鏈條。

在互聯(lián)網(wǎng)思維影響下，銀行的金融服務(wù)正變得更加開(kāi)放。近年異軍突起的直銷銀行就將服務(wù)拓展至其他行持卡客戶，給不少中小銀行與大行同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。

不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是商業(yè)銀行，雖然創(chuàng)新路徑會(huì)有所不同，但最終殊途同歸?？蛻粜枨蟮淖兓褪腔ヂ?lián)網(wǎng)和銀行創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)也是最終“歸途”。

互聯(lián)網(wǎng)所推崇的客戶體驗(yàn)，正在成為銀行回歸“親民”路線的指南。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展正進(jìn)入新階段，不斷催生新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)，幫助銀行更好地細(xì)化市場(chǎng)，提升客戶體驗(yàn)。

不過(guò)，起步不久的互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨監(jiān)管不到位、法規(guī)不完善等問(wèn)題，前路征程漫漫。

被貼上“網(wǎng)絡(luò)銀行”標(biāo)簽的微眾銀行行長(zhǎng)曹彤認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)為我們創(chuàng)造了一個(gè)全新的融資模式，銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能正在改變，這呼喚監(jiān)管方式的互聯(lián)網(wǎng)化。