周小川回應(yīng)融資難：低效率資金占太多

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 胡健 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 胡健 發(fā)自北京

實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，企業(yè)融資難和融資貴的問(wèn)題突出，幾乎已經(jīng)成為近兩年媒體常說(shuō)常新的話題。

3月12日下午，十二屆全國(guó)人大三次會(huì)議新聞中心舉行記者會(huì)，邀請(qǐng)央行行長(zhǎng)周小川，央行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)易綱，央行副行長(zhǎng)潘功勝，絲路基金有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)金琦就金融改革與發(fā)展回答中外記者提問(wèn)。毫無(wú)意外的是，有記者直接問(wèn)到了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

融資為何難？

低效企業(yè)占太多資金

記者會(huì)上，周小川直言，貨幣供應(yīng)量這么大、總的貸款數(shù)額這么大，為什么中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題仍然突出？其中一個(gè)原因就是一些低效率企業(yè)占用資金太多了，就把中小企業(yè)擠出去了。“他們占的資金多了，中小企業(yè)得到資金的機(jī)會(huì)就少了，因此這個(gè)局面應(yīng)該改進(jìn)。”周小川說(shuō)。

他還結(jié)合實(shí)際情況，提到了一些建設(shè)性方案。比如說(shuō)由于區(qū)域性金融資源不均，那些處于基層的中小企業(yè)和微型企業(yè)，得不到較好的金融服務(wù)，要是附近就一兩家銀行，只要信貸員認(rèn)為你的項(xiàng)目不好，他認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)，不愿意貸給你，你想找第二家就沒(méi)有了。“所以基層的金融服務(wù)還要進(jìn)一步擴(kuò)展，要形成競(jìng)爭(zhēng)性的金融服務(wù)，這樣就能夠改善小微企業(yè)貸款難、貸款貴的問(wèn)題。這次總理政府工作報(bào)告中也專門說(shuō)，要大力發(fā)展民營(yíng)資本，設(shè)立新的中小銀行，這也是問(wèn)題的一個(gè)重要原因。”周小川說(shuō)。

周小川在回答小微企業(yè)融資難的最后，也指出了以改革解決此類問(wèn)題的方向。他說(shuō)，如果價(jià)格存在剛性的話，市場(chǎng)供求關(guān)系的平衡就會(huì)有一定的障礙，在利率市場(chǎng)化進(jìn)一步向前發(fā)展的過(guò)程中，市場(chǎng)供求關(guān)系就能得到更好的平衡。“當(dāng)然，在金融政策上、在監(jiān)管政策上以及宏觀調(diào)控的政策上也還有一些文章可以做，可以進(jìn)一步地支持中小企業(yè)的貸款。”周小川說(shuō)。

企業(yè)如何說(shuō)？

中小企業(yè)受不平等待遇

中小微企業(yè)到底融資有多難？全國(guó)人大代表、廣東進(jìn)田投資控股有限公司董事長(zhǎng)賴?yán)ず樵诮邮苡浾卟稍L時(shí)，詳細(xì)解答了這個(gè)問(wèn)題。

他說(shuō)，中小微企業(yè)在銀行融資渠道方面容易受到不平等待遇。目前很多大型企業(yè)可以享受基準(zhǔn)利率，央企、省級(jí)平臺(tái)等超大公司的貸款還下浮利率；但是很多中小微企業(yè)貸款的平均利率往往會(huì)在基準(zhǔn)上浮30%~80%，從農(nóng)信社、城商行等中小銀行獲得的貸款更常常是基準(zhǔn)利率上浮40%~100%。

對(duì)于出高價(jià)錢還不能獲得銀行融資的中小微企業(yè)，部分需求只能轉(zhuǎn)道民間融資。賴?yán)ず楸硎?，目前民間融資成本一般在月息2%~3%，年化利率達(dá)20%~30%。短期過(guò)橋融資，更是高得離譜。

結(jié)合自己在做生意中親身經(jīng)歷或者聽說(shuō)過(guò)的情況，賴?yán)ず檫@次來(lái)全國(guó)兩會(huì)就是想代表小微企業(yè)發(fā)聲。他調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中小微企業(yè)解決了70%~80%的勞動(dòng)力就業(yè)問(wèn)題，但從銀行得到的融資可能只有20%~30%。此外，賴?yán)ず檫€發(fā)現(xiàn)，銀行中間業(yè)務(wù)收入指標(biāo)比較高，每年增長(zhǎng)20%~30%，作為基層分支行，為了完成指標(biāo)任務(wù)，只能通過(guò)貸款息轉(zhuǎn)費(fèi)，并且主要是在議價(jià)能力較低的中小微企業(yè)身上做文章。

本次全國(guó)兩會(huì)，賴?yán)ず檫€帶來(lái)了一些相關(guān)的建議，比如建議央行、銀監(jiān)部門盡快轉(zhuǎn)變考核導(dǎo)向，避免片面追求風(fēng)險(xiǎn)控制和利潤(rùn)增長(zhǎng)目標(biāo)，對(duì)銀行不良貸款率的容忍度根據(jù)不同企業(yè)類型進(jìn)行細(xì)分，降低對(duì)非道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的不良貸款的問(wèn)責(zé)程度等。