POS收單亂象叢生 第三方支付需嚴審代理商資質

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

伴隨收單市場連續(xù)幾年的高速增長，套現(xiàn)、套碼等違法違規(guī)行為盛行。

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，多家第三方支付機構的個人POS機不斷遭受套現(xiàn)質疑，同時，業(yè)內人士反映稱，POS機套碼問題非常嚴重。

多位業(yè)內人士認為，由于銀行和第三方支付機構對POS申請人審核不嚴格，有些代理商違規(guī)操作商戶入網(wǎng)，加之后期監(jiān)管不到位，部分商戶存在套現(xiàn)行為。而一些商戶為了降低自己的POS機刷卡手續(xù)費費率，將自己高費率的POS機代碼改成了低費率代碼，形成了套碼。

銀率網(wǎng)信用卡分析師華明稱，信用卡套現(xiàn)和套碼行為都暴露出目前POS收單行業(yè)的混亂，要解決這一問題，既要規(guī)范POS機發(fā)放機構和標準，又要加大懲罰力度。

收單套現(xiàn)、套碼亂象嚴重

《每日經(jīng)濟新聞》記者在淘寶網(wǎng)輸入“個人POS機”發(fā)現(xiàn)，出售這類產(chǎn)品的商家有18頁之多，商品記錄達756條。其中，包括拉卡拉、錢方、樂富、錢盒等諸多第三方支付公司的產(chǎn)品，售價在100~400元不等。

“只需要提供身份證和銀行卡即可辦理，純普通信用卡持有人也可以購買，臺數(shù)沒有限制。單筆最高5萬~10萬，日刷和月刷都不限?！币晃惶詫毜曛鞲嬖V記者。

銀率網(wǎng)信用卡分析師孟麗偉稱，個人POS機作為收賬工具，用戶可以刷信用卡進行交易支付，這就可能為信用卡套現(xiàn)提供一定的方便。如果對同一張信用卡每月刷卡次數(shù)不設限制，對同一賬戶多張信用卡刷卡限額也沒有設定，僅限制刷卡額度并不能有效杜絕信用卡套現(xiàn)，小額套現(xiàn)難以避免；在一人擁有多張信用卡的情況下，大額套現(xiàn)也可以實現(xiàn)。

某家遭受套現(xiàn)質疑的第三方支付機構回應稱，有人假借其名義推銷假冒POS機及套現(xiàn)，其個人POS機用于商戶收款服務，每一個商戶只能綁定一個結算賬戶，同時不可更改，且對入網(wǎng)的每個商戶都有嚴格的監(jiān)督機制和風控規(guī)則，包括對商戶信用卡交易進行額度管理，并對不同商戶嚴格審核。

快錢相關人士認為，代理商的規(guī)范對支付企業(yè)來說非常重要，目前的代理亂象，一方面可能由于這些代理商冒充某家第三方支付的產(chǎn)品，另一方面也有可能真的是某支付公司的代理商，采取虛假宣傳的方式，以期吸引客戶先使用其產(chǎn)品。支付公司需要全面規(guī)劃專業(yè)發(fā)展路線，培養(yǎng)專業(yè)級外包服務商。

此外，“套碼”也是收單行業(yè)普遍存在的問題?！白?013年2月25日開始，發(fā)改委下調POS機刷卡手續(xù)費后，餐飲娛樂類的商戶手續(xù)費最高，為1.25%，而第四類公益類商戶手續(xù)費基本為零。商戶為了降低自己的刷卡手續(xù)費，或是POS機從業(yè)人員為了私利會將便宜手續(xù)費行業(yè)的機具裝給高費率行業(yè)的客戶使用，借機套用低費率的代碼（MCC碼）?！比A明稱。

傳統(tǒng)收單業(yè)務難以為繼

“套現(xiàn)在一定程度上體現(xiàn)了收單代理的亂象，應從以下幾點整頓：首先，央行和銀聯(lián)需要制定相應的規(guī)范；其次，商戶入網(wǎng)審核，收單機構對商戶資質嚴格審查，確保商戶符合入網(wǎng)要求，并對商戶的交易進行實時監(jiān)控，對套現(xiàn)風險交易頻發(fā)的商戶進行整改。此外，第三方支付公司需要探索出一套適合自己的盈利模式，否則只在傳統(tǒng)收單，無法一直做下去?！北本┖？迫谕ㄖЦ斗展煞萦邢薰井a(chǎn)品技術總監(jiān)岳宏宇稱。

一位業(yè)內人士也認為，第三方支付機構應從以下幾方面進行審核：看商戶是不是真實存在，看商戶是否有真正消費行為發(fā)生和交易場景，并在運營中持續(xù)進行監(jiān)控。

華明在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時亦稱，信用卡套現(xiàn)既損害了銀行的利益，也使得信用卡出現(xiàn)大量的逾期，容易引發(fā)金融風險。而POS機“套碼”行為一方面造成銀行等金融機構無法監(jiān)管資金流向，降低了相關機構的收入，另一方面，由于銀行給予不同代碼商戶的信用卡積分不同，通常持卡人在低手續(xù)費的POS機上刷卡無法獲得積分回饋，POS機“套碼”也損害了持卡人的利益?？傊庞每ㄌ赚F(xiàn)和套碼行為都暴露出目前POS收單行業(yè)的混亂。