玩家：P2P是一場停不下來的冒險

這一點，P2P圈子里的玩家們深有感受。

幾乎是一夜之間，在網(wǎng)上借錢給陌生人，獲得比存款和理財產(chǎn)品更高的收益——這種叫P2P的生意不斷誘惑著缺乏投資渠道的中國人。

聽著動輒超過20%收益率的宣傳口號，看著真真超過30%收益率的個別案例，激進的投資者好像哥倫布發(fā)現(xiàn)新大陸一樣，恨不能一頭扎進P2P網(wǎng)貸的江湖里，有的甚至賣掉房子。

馬克思曾說，犯罪使勞動力市場去掉了一部分過剩人口。同理，在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，“裸奔”的P2P也使這個市場去掉了一部分“過剩企業(yè)”。而P2P行業(yè)本身，也一度蒙塵。

才嘗了甜頭，又栽了跟頭，那些P2P玩家們卻“根本停不下來”。眼看余額寶光芒行將褪去，P2P如最后一道誘餌令人欲罷不能。

穿上互聯(lián)網(wǎng)金融的紅舞鞋，冒險者們只能繼續(xù)于刀尖上起舞。

余額寶余威猶存，P2P硝煙四起，在互聯(lián)網(wǎng)金融“高溫”的炙烤下，一向時間感并不強烈的中國人忽然演變出了一批最著急最不耐煩的投資者——用錢生錢，只爭朝夕。

拼命“快進”，狂點“刷新”。賺錢要快、成名要快、發(fā)展要快。最好一夜暴富，若不能，就不停琢磨：憑什么別人比我快？

依靠這種暗合時代準則的強大磁場力，互聯(lián)網(wǎng)金融銳利地切入傳統(tǒng)金融業(yè)務，從支付到儲蓄，如今再到借貸。

各色人等搶籌買碼，各路資金蜂擁而入……銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)甚至一時難以招架，就連鼓勵創(chuàng)新的監(jiān)管之手也無法鎮(zhèn)定。

欲速則不達。無視風險的快速消耗，對一個人，一個行業(yè)，甚至一個社會而言，都極端危險。

上癮

“我上癮了。”

一年多以前，王和（化名，大家都叫他小王）在朋友圈還是個活躍分子。一個電話，隨叫隨到，少有例外。不過現(xiàn)在的他十足一名宅男，如4年前沉溺于網(wǎng)絡游戲的學校生活，兩耳少聞窗外事。

2010年研究生畢業(yè)，小王進了廣州一家設計院工作，收入和福利都不錯。他立下志向：戒掉游戲、好好工作、買房結(jié)婚、“不當屌絲”。

此后兩年，小王籌足首付，在離廣州市中心不遠的地方按揭買了近100平方米的房子。一切都正朝著他的計劃一步步靠近。怎么又上癮了呢？

原來一年前，小王意外接觸到P2P，便一發(fā)不可收拾，近似癡迷。

短短365天，他已經(jīng)輾轉(zhuǎn)100多個P2P平臺，每天幾乎都撲在P2P上：早上進辦公室打開電腦第一件事，就是打開他所投的20多個P2P標，逐個逐個地看還有多長時間到期（雖然他對到期時間早已爛熟于心）。再就是留意各個P2P的官方QQ群，那里面有數(shù)千號像他一樣的人，談論著各類關于P2P的話題，這是打探各方消息的重要渠道。

此外，第三方平臺、專業(yè)評級網(wǎng)站、新上線的P2P項目……“這要花我兩個小時的時間，弄完差不多上午的班就沒了。”小王偷笑著說。

空閑時，就是小王的“宣講”時間。由于P2P是新鮮事物，投資回報率又高，這對相對固定收入、工作較為乏味的辦公一族來說很有吸引力。

小王的身邊總是圍繞著一堆人。他也很樂于跟同事們分享，每每刷到新消息，他都會及時喊出來。因為這能博得大家的關注，提升他在辦公室的人氣。

下班后，他迫不及待回到宿舍，就著餅干礦泉水，一個論壇一個論壇的翻帖子，并與其他投資人網(wǎng)上交流。“每天都到很晚，跟以前在學校里玩游戲一樣，上癮了。”小王說。

“起因就是買房。”小王說，在幾乎花光了所有積蓄后，小王這位“純屌絲”突然有了經(jīng)濟壓力，頓感不適。

“我需要錢，就要做投資。”事實上，在此之前，小王也試過多種投資渠道，“定期、股票、基金、銀行理財，我都試過，但是股票賠了，定期、基金和理財?shù)氖找嬗悬c低了。”

小王的理由是，他是個急性子，這么點收益，不知道什么時候才能發(fā)財，這讓他沒有快感。

去年6月，他在網(wǎng)上看到一篇帖子，里面關于投資P2P獲得高收益的內(nèi)容一下子捕獲了他的眼球。“吸引我的是，里面提到投資P2P的高收益率，”小王說，當即他在帖子里提到的P2P網(wǎng)站上進行了注冊并填寫和提交了個人資料，第二天一早，他就開始了第一筆投資。

值得一提的是，也是在去年6月，余額寶正式上線，成為互聯(lián)網(wǎng)金融元年開啟的標志。不過，余額寶的收益率沒有打動小王。而高收益、草根性、開放性，P2P野蠻生長的基因卻不斷吸引著像小王這樣的投資者。P2P行業(yè)急速擴展：2007年我國第一家P2P誕生，發(fā)展到2011年達20家，2012年則驟增至240家，2013年達600家。

“為謹慎起見，第一次就投了5000塊，一個月的標。”小王說，當時心里還有點緊張，但一看到上面標注的“年化30%”收益率字樣時，竊喜戰(zhàn)勝了緊張。

一個月后，他迫不及待的登陸P2P網(wǎng)站，查看個人的賬戶記錄。扣除部分費用后還有100多塊的增值。“當時拿著計算器仔細核算了好幾遍，幾乎有點不相信是真的。放到活期里，5000塊錢一個月利息才1塊多。”

第一次旗開得勝，小王信心暴漲。他不斷尋找新的、有更高收益的P2P平臺，不知不覺中，東拼西湊的10多萬元，很快全都投進了P2P，每個標的額度在5000元至5萬元之間，累計8個項目。

“我不是為了分散風險，而是看到了更高收益率的標。”小王說，當時每天都有很多新的P2P平臺和標出來，誘使他不斷出手。

踩雷

但很快，小王就嘗到了風險的滋味。

“銅都貸的老板跑路了。”去年11月初的一天，小王在銅都貸投資者QQ群里收到消息。

“一下子就慌了，”這是他觸的第一個雷，也是他投的最大的一個標，有3萬塊，“超過三個月工資了”。

業(yè)內(nèi)人都知道，2013年10月，猶如一道分水嶺。在去年前9個月，約有10家P2P平臺出現(xiàn)危機，但自10月份開始出現(xiàn)大面積提現(xiàn)困難甚至關停。網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉說，2013年有超過70家公司倒閉或者卷款跑路，主要集中在10月份之后，涉及金額大概12億元。

小王焦頭爛額，緊急與QQ群里的投友們商量著對策。不少投友說要去當?shù)刈酚?，實在不行就去找當?shù)卣块T，拉橫幅抗議。但銅都貸的注冊地在安徽，這讓身處廣州的小王鞭長莫及。

“我不可能放下工作跑到人生地不熟的安徽要賬去啊。”小王說，情急之下，他選擇了報警，警察登記了他的舉報材料，表示正在調(diào)查，需要等消息。今年3月份，小王受到派出所通知去做筆錄，讓他重燃了一絲希望。

不過，“事情都過去大半年了，現(xiàn)在還沒有回音，八成是收不回來了。”小王頗為失望。

此后，小王在投P2P時變得很謹慎，打一槍、換一炮，不停地在各個P2P平臺間輾轉(zhuǎn)騰挪。“銅都貸踩雷的原因，就是當時到賬后為省事續(xù)投的緣故。”小王一想到這，就后悔莫及。小王還特別喜歡投新上線的平臺，他認為這樣比較“高明”，風險會小很多。

“總不會剛上線就跑路吧？”

而P2P的倒閉潮，并沒有讓小王有比其他人更好的運氣。有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年至今，已有120多家P2P平臺倒閉。今年上半年更是愈演愈烈，“跑得快”的記錄一次次被打破。

今年3月15日消費者權(quán)益日，廣東“元壹創(chuàng)投”在上線運營不到24小時后，老板跑路，震驚業(yè)內(nèi)。

元壹創(chuàng)投的紀錄很快于不久后被打破。上午上線，下午老板失聯(lián)，這是6月27日注冊于浙江臺州的恒金貸P2P平臺發(fā)生的一幕，刷新了網(wǎng)貸平臺老板跑路新紀錄。

“當時一位朋友剛投了元壹，也讓我去跟投，還好當時錢不多，沒去投。”小王有點慶幸。他說，有好幾次都與踩雷擦肩而過，剛收回資金不久，平臺就跑路了，想想還會倒吸一口涼氣。

不過，截至目前，他已經(jīng)踩到的地雷不下5、6個，損失不下5萬元。

再戰(zhàn)

“我急需一場勝利。”在第一次踩雷后，小王說他需要挽回損失，就像當年打游戲那樣，輸一局之后一定要打個翻身戰(zhàn)。

“得找個更高收益率的，賺回來才行。”沒成想，小王真還抓住了一次極好的機會。

當時一家新平臺上線，或是為吸引資金的緣故，標的年化收益率超50%，而且對新注冊用戶進行獎勵，每投資多少就贈送多少。比如投資1萬，收益會按照2萬為基準進行計算。

粗略估算下來，這只標的投資收率能達到月息1毛左右，“太刺激了，真過癮。”他一下子將自己所有的資金全砸了進去。

盡管收益還是不足以彌補上次的損失，但小王覺得，照此下去，“收復失地”指日可待。

至今，小王對那次的“勝利”還很激動，也讓他對P2P的興趣越發(fā)濃厚。

踩過幾次雷之后，小王自己也積累了經(jīng)驗，最近也覺得屢試不爽。“首先期限不能太長，一個月為妙，不要超過3個月。對新平臺，投了就跑，不要續(xù)投；舊平臺，要選評級高的。還有就是時刻注意Q群里的消息，一發(fā)現(xiàn)風吹草動，就趕緊將投的標轉(zhuǎn)讓掉，折價也要處理。”

一年下來，小王估算，扣除損失后，他投資P2P的整體收益率達到10%左右，“比銀行理財什么的高多了。”

隨著投入的增多，他手頭同時投的P2P平臺共20多個，幾乎每個工作日都能有一筆投入到期。小王轉(zhuǎn)出賬之后，立即再去投到新的標，他戲稱說是車輪戰(zhàn)，“有時好幾只標到期，差點忙不過來。”

“現(xiàn)在，只要每個月一發(fā)工資，我都投進去了，錢包里從沒放超過100塊錢，”小王說。

冒險

風險和收益是一對孿生兄弟，更高的收益意味著有更高的風險，不能把雞蛋都放在一個籃子里。但小王并沒有聽進去這些勸告，而是回應說：“高風險才意味著有高收益啊。”

“沒有（年化收益率）30%以上的標，我是不會去投的。”正是因為有越來越多的像小王一樣的P2P玩家，不斷追高，才支撐著P2P行業(yè)如雪球般的增長。

網(wǎng)貸之家近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全國P2P成交量達818億元，超過去年全年成交量的600億元。另據(jù)P2P網(wǎng)貸研究院近期發(fā)布的數(shù)據(jù)，2014年上半年，全國P2P網(wǎng)貸成交額為964.46億元，逼近千億元關口。P2P平臺的數(shù)量，年底預計達1500家。

“此地錢多人傻速來”，互聯(lián)網(wǎng)金融圈內(nèi)盛傳的調(diào)侃之語，也不無恰當之處。P2P在半年之前還是個草根概念，不入法眼。近期卻忽然間“高大上”起來，政府、銀行、券商、央企、上市公司、甚至明星大腕等各路資金，紛紛殺入P2P行業(yè)。

但小王覺得自己才不傻，“有錢不賺白不賺。”小王說，“互聯(lián)網(wǎng)金融的管理規(guī)范還沒出來，現(xiàn)在處于監(jiān)管真空期，高層的意思也是‘讓子彈飛一會’。而且，玩的人越多，風險也就越低，所以目前里面的機會很大。”

“目前階段任何對互聯(lián)網(wǎng)金融的低估都是幼稚的，互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合式歷史趨勢，不可逆轉(zhuǎn)。”集成金融集團總裁任曉彥不久前在中歐商學院演講時說，“同樣，任何參與者對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的忽視或是低估也是幼稚的，不懂風險管理定會付出沉重代價，這包括監(jiān)管方、機構(gòu)、用戶乃至社會等。”

業(yè)內(nèi)人士預期，P2P洗牌期即將到來。陸金所董事長計葵生預計，未來一年半時間將是整個行業(yè)的整合期，存活的P2P平臺約為10家。

小牛資本董事長助理張杰認為，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將大浪淘沙，強者恒強，總量大幅減少。點融網(wǎng)CEO郭宇航說，未來監(jiān)管出手之后，整個2000多家P2P公司可能只剩下一個零頭。

“那都是后話。不冒點風險，哪能獲得超額收益呢？有哪個人發(fā)財不冒險的？”小王說，越是這個時候，就越要趁著這個機會，賺點快錢。

小王發(fā)現(xiàn)，之前對他推介的P2P投資方式不屑一顧的辦公室同事以及朋友，現(xiàn)在也開始投P2P了，主動找他聊P2P的人也開始多了起來。“有個同事把原本打算買房的40萬定存，全取出來投進去了。”

“玩P2P，根本停不下。”最近，小王打算向銀行申辦信用卡，準備套出里面的錢，接著投。