保險業(yè)五大非法集資案曝光： 最大涉案金額9000萬元

近期，去年轟動一時的泛鑫保險美女老總攜款潛逃事件有了新的進(jìn)展，上海市檢察院第一分院對原上海泛鑫保險代理有限公司股東、實際控制人陳怡提起公訴的罪名定為涉嫌集資詐騙。

而在前不久，包括北京、深圳、上海、山東在內(nèi)的多個地區(qū)的保監(jiān)局組織轄內(nèi)的保險機(jī)構(gòu)開展了防范和打擊非法集資宣傳活動，并警示幾類借保險進(jìn)行非法集資的案件。

《證券日報》（保險周刊官方微博微信:證券日報微保險）記者從某地保監(jiān)局獲得的一份保監(jiān)會通報顯示，除大家所熟知的泛鑫事件之外，去年保險業(yè)另一大非法集資案涉案資金9000萬元，涉及客戶300余人，保險公司兜底了1500萬元的資金缺口。

都是“下面人”惹的禍

所謂集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資。近期《證券日報》（保險周刊官方微博微信:證券日報微保險）記者從某保監(jiān)局獲悉保監(jiān)會通報的去年五大“典型”借保險進(jìn)行非法集資的案件。

案例一：借高收益集資。2013年3月，某大型險企核查客戶投訴時發(fā)現(xiàn)，原南陽分公司營業(yè)部經(jīng)理劉躍峰、員工馬朝強(qiáng)以銷售永泰團(tuán)體年金保險名義，向客戶承諾2.6%-5.3%不等的年利率，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，非法吸收公眾存款，累計涉及金額9000多萬元，涉及客戶300余人，造成資金缺口1500多萬元。2013年4月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪將劉躍峰、馬朝強(qiáng)逮捕。目前，該大型險企已墊付受騙群眾資金1500萬元。

案例二：用內(nèi)控缺陷集資。2013年，某險企遠(yuǎn)程審計發(fā)現(xiàn)，該險企黃石中支存在大量被保險人、客戶賬戶變更的可疑情形，經(jīng)現(xiàn)場審計核實，黃石中支運營部經(jīng)理吳艷、柜面保全人員周麗萍、柜面出納伊翠華利用地方性險種管理系統(tǒng)的漏洞和內(nèi)控缺陷，采取冒領(lǐng)教育金、重復(fù)給付、領(lǐng)取超額退保金等手段，對1996年至1997年承保的“少兒成長六全”等險種進(jìn)行違規(guī)操作，涉及保單98張，侵占資金116.52萬元。

案例三：利息引誘集資。有客戶向某地公安機(jī)關(guān)報案稱，在亨安代理購買保險到期后收不回“本金”，且聯(lián)系不上公司法人代表劉峰。公安機(jī)關(guān)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，劉峰以先支付利息為條件，假借辦理“補(bǔ)充養(yǎng)老團(tuán)體年金C躉領(lǐng)保險”名義，非法吸收公眾存款，累計涉及金額390余萬元，造成資金缺口173.43萬元，涉及群眾29名。

案例四：車險詐騙集資。人保財險在開展“第三次數(shù)據(jù)真實性回頭看”檢查時，通過“CFR結(jié)案后理賠稽查系統(tǒng)”檢索發(fā)現(xiàn)，柳州地區(qū)廣超、航順等6家汽車修理廠采取反復(fù)使用舊件、套用車輛號牌虛構(gòu)保險事故、偽造事故現(xiàn)場等手段，與公司內(nèi)部人員勾結(jié)制作虛假賠案465筆，涉及金額356.64萬元。

案例五：業(yè)外人員詐騙，典型案例是上海業(yè)外人員陳某等涉嫌保險詐騙案。2013年1月，上海市保險同業(yè)公會根據(jù)國壽股份反映的情況，通過人身險綜合信息平臺檢索發(fā)現(xiàn)，上海市崇明縣廟鎮(zhèn)人民醫(yī)院護(hù)士長陳某等人涉嫌通過冒用他人身份投保并申請理賠、虛構(gòu)疾病或住院病史等手段騙取保險金。該案涉及國壽股份、美亞財險、友邦保險上海分公司等7家公司，已發(fā)現(xiàn)可疑客戶23人，可疑賠付100余次。

重點排查高現(xiàn)金價值類產(chǎn)品

據(jù)了解，近年來非法集資犯罪活動猖獗，案件數(shù)量居高不下，保險業(yè)成為非法集資的重災(zāi)區(qū)。

深圳保監(jiān)局提供數(shù)據(jù)顯示，2013年上半年，保險業(yè)涉案金額23418.91萬元，同比增長2.63%。其中保險業(yè)內(nèi)刑事案件106件，涉案金額20171.46萬元；業(yè)外詐騙類刑事案件63起，涉案金額3247.45萬元。

自上月以來，包括北京、上海、山東在內(nèi)的多個地區(qū)的保監(jiān)局開始集中排查保險機(jī)構(gòu)非法集資情況，并開展打擊非法集資宣傳教育活動。其中，多地保監(jiān)局提到重點排查高現(xiàn)金價值類產(chǎn)品。

北京保監(jiān)局6月16日發(fā)布公告稱，其組織轄內(nèi)89家保險公司及300余家保險中介機(jī)構(gòu)集中開展了防范和打擊非法集資宣傳教育活動。

山東保監(jiān)局則打算在今年8月至10月，在全行業(yè)集中排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息。重點排查未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，以投資理財、產(chǎn)品銷售等名義發(fā)布傳播的涉及高額回報、集資或變相集資的廣告資訊信息。

山東保監(jiān)局要求各保險機(jī)構(gòu)采取自查自糾等方式，突出加大對高現(xiàn)金價值類產(chǎn)品的排查力度，對是否存在私印保險產(chǎn)品宣傳材料、私印金融理財產(chǎn)品銷售廣告，培訓(xùn)課件是否存在誤導(dǎo)等情況進(jìn)行排查，對已排查出的涉嫌非法集資資料及時清理刪除，對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索及時移送，并向保險監(jiān)管部門報告。

上海保監(jiān)局也在6月17日提示消費者切勿輕信高額收益，并提示消費者近期發(fā)現(xiàn)個別保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員或離職人員，涉嫌參與銷售非法第三方理財產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶資金損失。

上海保監(jiān)局還對消費者作出三點提示：一是截至目前，上海地區(qū)保險公司和保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)中銷售從業(yè)人員的代理權(quán)限僅限于銷售經(jīng)過保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或備案的保險產(chǎn)品。二是上海保監(jiān)局從未對第三方理財產(chǎn)品進(jìn)行行政審批，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售第三方理財產(chǎn)品不屬于該局的行政許可事項。三是投保時，要問清銷售人員姓名、查看銷售從業(yè)人員資格證書、保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證等證明文件，必要時可致電保險公司客服核實銷售人員和產(chǎn)品的真實性。

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