美女行長“融資術”：做慈善 交朋友 再借錢

每經編輯 每經記者 徐杰 發(fā)自浙江紹興    

每經記者 徐杰 發(fā)自浙江紹興

“好的，陳總，會計說已經到賬，放心。”4月2日上午7點58分，收到280萬元匯款借款后，建行紹興城西支行行長陳惠君給老陳（化名）回了一條短信，讓其寬心，但前后已匯出3000萬元的老陳并未能放心。

6月11日，記者從浙江紹興警方獲悉，陳惠君因涉嫌集資詐騙罪已被刑拘，目前涉案金額已超2億元，受害者30余人。浙江省紹興市政府金融辦主任夏九英6月10日向《每日經濟新聞》記者表示，陳惠君已被采取控制措施，目前公安部門正在立案調查。

一邊是銀行從業(yè)人員參與金融大案，一邊則是企業(yè)融資問題難解。夏九英表示，為改善金融環(huán)境，目前重點打擊一是銀行人員的非法操作，其二是企業(yè)的誠信問題，包括企業(yè)主的逃廢債、跑路等。

資金用于“借債還債”

6月9日，在紹興市區(qū)，一見到《每日經濟新聞》記者，不少受害者出示了融資借款清單，少則上百萬，多則上千萬，共計3億元左右，還有一些受害者未在此統(tǒng)計名單中。

以老陳為例，他去年5月17日匯進去200萬元，到6月4日轉出來時，余額變?yōu)榱?03.6萬元；6月5日，轉進去200萬元，到6月26日剛好21天，再轉出來時變?yōu)?04.2萬元，“剛好3分的利息”。

陳惠君對外融資的資金去了哪兒？老陳表示，陳惠君以非正規(guī)程序開設的銀行卡有20多張，這些借來的錢，最終都流入了一個叫曾兵遠的人手中，曾長期在紹興柯橋做生意，人稱“八哥”。

紹興市公安局越城區(qū)分局刑偵部門負責人向記者證實，陳惠君對外融資進來的資金確實均流向了曾兵遠，“這些資金都給了曾用于還債”，曾旗下有新士化工廠、酒廠、貿易公司、二手市場諸多經商平臺，但都是虧錢的。

上述刑偵負責人稱，曾旗下公司主要在紹興市旗下的濱海工業(yè)區(qū)和柯橋區(qū)兩個地方，他旗下房產等一些資產此前已被抵押出去，目前已對其部分其他資產進行了查封和凍結，曾還拖欠員工工資。

工商資料顯示，紹興新士化工助劑公司成立于2005年9月份，注冊資本2500萬元，主要生產銅、鋅、鈷、鎘等有色金屬及金屬渣類等。“目前該公司已經停產，只有幾名留守人員，這個項目投了很多錢，主要提煉黃金等。”知情人士稱。

記者對比匯款清單留意到，陳惠君在與諸多受害者的資金來往中，幾乎都是用的個人賬號；而在與老陳的聯(lián)系中，出現(xiàn)了紹興縣迦勒針紡有限公司，該公司法人代表為吳春雨，注冊資本為50萬元。老陳表示，吳春雨是陳惠君的朋友，他最早就是通過吳與陳惠君認識的，此后的很多轉賬借款的賬號，也是由陳惠君指點吳春雨發(fā)給他的。

融資來源于朋友圈

6月9日，紹興市區(qū)城南的一處會所內，匯集了不少此前與陳惠君有過融資聯(lián)系的受害者。據(jù)受害者代表表示，“陳惠君每周二聚會都會來這里見朋友”，很多朋友關系就是在這從里逐漸建立起來的，老陳就是其中一位。

前幾年，老陳靠做貿易生意積蓄了一些資金。2012年5月，他通過朋友吳春雨介紹認識了陳惠君，得知陳惠君有一批客戶在轉貸過程中需要資金，能獲得比銀行存款高的利息。

隨后，老陳就將閑散資金打入到陳惠君給的賬戶中，每次打入的賬號都由朋友發(fā)信息給他。老陳表示，在平時的接觸中，陳惠君反復強調“生意難做，少欠款，多留現(xiàn)金”，她幫他們去賺點錢，“我們打200萬元進去，過10天或者5天轉出來后，第二天又叫我們打進去，每次都是增加50萬元至100萬元和利息一起打進去，現(xiàn)金最終都轉到她指定的賬戶里。”

潘先生（化名）也是通過吳春雨認識陳惠君的，他兩年內累計將2940萬元匯入了陳惠君指定的賬號。潘先生介紹，很多受害者都是通過陳惠君的朋友認識她的，后來彼此又成為朋友。

老陳說，陳惠君剛開始都很守信用，慢慢加大借款的數(shù)額，往往第一筆沒歸還第二、第三筆又被她借走。不過，相識兩年后，陳惠君直接與老陳建立了融資聯(lián)系。

老陳提供的匯款清單顯示，從2013年1月14日至2014年4月21日，有16筆，共計3800萬元，這些資金分別匯至不同的賬號。

受害者以房作抵押

受害者代表說，陳惠君的行長身份成為她取得信任的 “保護傘”，大家認為是銀行行為；另外，陳惠君面容姣好，也讓他們放松了警惕。

陳惠君曾自稱被評為建行系統(tǒng)“三八紅旗手”、市“業(yè)務標兵”、“巾幗英雄崗”。不過，建行紹興分行辦公室相關負責人回應稱，建行內部從來沒有這樣的評比。

老陳回憶，在之后的接觸中，在陳惠君的帶頭下，他們還一起做了慈善，比如2012年底，他們捐款30萬余元給一些希望小學的小朋友；2013年的助殘日，捐款30多萬元給紹興市殘聯(lián)學校鋪設塑膠操場跑道，幫助貧困學生，正在因為如此，“本人對她也是充分信任和崇拜”。

“很多人將自己的房子放在建行抵押，然后把資金交給陳惠君拿去轉貸”。受害者張先生稱，受陳惠君“指點”，他的房子于2013年初放在建行抵押，貸出455萬元，這些資金以3分左右的利息被陳惠君拿去了。

除了借款清單之外，有受害者提供的一份短信記錄顯示，“趙總好，麻煩你再聯(lián)系一家借款平臺？所有的資金我都會安排好的”；“盡量少說，待會直接問起，就說建行是全抵押的，今天借款400萬元”；“你圈子里有像老板的人有沒有？我馬上讓八哥改營業(yè)執(zhí)照復印件，最好本地人，快點想辦法。”王先生就是上述融資短信的被“設計人”之一，在一筆2100多萬元的融資借款中，他以擔保身份被“拖了進去”。

銀行人員涉嫌犯罪增多

對于陳惠君案件，夏九英表示，目前公安局正在立案調查，相關情況正在進一步核查當中，對當?shù)亟鹑诃h(huán)境產生了一些影響，具體情形要看公安部門的調查結果。

另據(jù)浙江紹興當?shù)孛襟w《天天商報》援引該市公安局經偵支隊的數(shù)據(jù)顯示，紹興市今年經濟犯罪案數(shù)量比去年有所增加。1~4月份，全市經濟犯罪案件共立案187起，與去年（134起）同比上升39.55%。另外，非法集資犯罪發(fā)案居高不下，合計31起，與2013年（12起）同比上升158.33%。

值得注意的是，紹興今年的經濟犯罪出現(xiàn)一些新類型。除以P2P網貸、貴金屬交易、非法經營期貨為主要手段的“影子銀行”案件頻發(fā)外，銀行工作人員涉嫌金融犯罪也逐步增多。據(jù)經偵部門透露，截至目前，經偵部門已抓獲銀行工作人員涉嫌犯罪的10名，涉案14起，其中信用卡詐騙案5起，非法集資3起，商業(yè)賄賂案3起，違法發(fā)放貸款案2起，金融憑證詐騙案1起。

在銀行從業(yè)人員涉及金融犯罪增多的同時，企業(yè)融資難題依然存在。2014年以來，浙江民間借貸逐步收斂，但融資成本并未根本改善，部分企業(yè)融資反而更難、更貴。浙江省社科院2014年度《浙江藍皮書》顯示，浙江民營企業(yè)90.54%的資金源于銀行和其他金融機構貸款，有33.65%的企業(yè)因成本過高而得不到融資。

夏九英稱，目前整個經濟下行壓力大，產業(yè)面臨轉型升級，企業(yè)資金緊張較為明顯。目前打擊的重點，其一針對的是銀行工作人員的非法操作，其二企業(yè)的逃廢債，跑路等現(xiàn)象。