提高小微不良貸款容忍度 深圳銀監(jiān)局出5項措施支持小微企業(yè)

每經(jīng)記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳

5月27日，深圳銀監(jiān)局在當日的小微企業(yè)服務宣傳月的新聞發(fā)布會上宣布了2014年度對小微金融服務的五項舉措，其中包括動態(tài)擴大小微企業(yè)不良貸款容忍度、推動制定小微企業(yè)金融服務從業(yè)人員盡致免責辦法等具體措施。

民生銀行深圳分行小微金融部副總經(jīng)理余建業(yè)對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，深圳銀監(jiān)局的這些措施有很大的突破，而且其中的措施對銀行也有很大的吸引力。

小微企業(yè)金融服務作為設(shè)立社區(qū)支行依據(jù)

根據(jù)深圳銀監(jiān)局公布的措施，深圳銀監(jiān)局將小微企業(yè)金融服務作為設(shè)立社區(qū)支行主要依據(jù)。對小微企業(yè)貸款占全部貸款余額比例、小微企業(yè)貸款三年復合增長率等指標名列同類型銀行前列的銀行業(yè)金融機構(gòu)，給予更多的社區(qū)支行或網(wǎng)點設(shè)立指標。在社區(qū)支行審批流程上簡政放權(quán)，高管人員改為報告制不再做任職資格審核，不再區(qū)分籌建和開業(yè)兩階段，實行籌建前報告制度等。

余建業(yè)表示，深圳銀監(jiān)局的這些措施算是有了重要的突破，給予網(wǎng)點設(shè)立支持對銀行是有很大的吸引力。

此外，深圳銀監(jiān)局督促銀行業(yè)金融機構(gòu)制定小微企業(yè)金融服務從業(yè)人員盡職免責辦法，對于嚴格按照小微企業(yè)授信業(yè)務流程及有關(guān)法規(guī)勤勉盡職、因客觀原因造成風險甚至損失的從業(yè)人員應予以免責。

余建業(yè)認為，盡職免責這一項是非常重要的。從傳統(tǒng)來看，如果貸款出現(xiàn)風險，從業(yè)人員也會有一些行業(yè)內(nèi)的限制，如果有了這樣一個規(guī)則，解決了內(nèi)部機制的問題，有利于推動行業(yè)服務標準和管理模式的升級。

深圳銀監(jiān)局還鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)本行情況，結(jié)合深圳地區(qū)特點動態(tài)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，可按照孰高原則在本行不良貸款率或深圳地區(qū)平均不良貸款率基礎(chǔ)上提高2個百分點。五項支持措施中還包括成立消費者權(quán)益保護處，完善小微企業(yè)金融服務監(jiān)測、投訴與問責機制；鼓勵并支持銀行業(yè)金融機構(gòu)探索小微企業(yè)金融服務的新模式、新產(chǎn)品、新渠道。

小微企業(yè)貸款增長較快

深圳銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年一季度末，深圳小微企業(yè)貸款余額3768.11億元，同比增長19.56%，高出各項貸款平均增速4.32個百分點。

深圳銀監(jiān)局相關(guān)人士表示，一季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)對中小企業(yè)的實際信貸投放金額、服務的中小企業(yè)戶數(shù)、關(guān)外地區(qū)網(wǎng)點數(shù)目及專職服務中小企業(yè)的客戶經(jīng)理人數(shù)等各項指標都有所增加；同時，一季度中小企業(yè)的銀行渠道平均融資成本較上季度略有下降。

事實上，在各項政策的推動以及利率市場化的趨勢下，小微企業(yè)貸款也取得了較大幅度的增長。銀行也愿意將信貸資源向小微企業(yè)方面傾斜。

平安銀行在去年年初就制定了差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，信貸資源向小微業(yè)務、無抵押貸款業(yè)務、汽融業(yè)務等戰(zhàn)略業(yè)務傾斜。

事實上，相比普通的業(yè)務，銀行在小微企業(yè)上貸款定價上更有優(yōu)勢。

招商銀行的一季報顯示，招行一季度招行新發(fā)放人民幣企業(yè)貸款和零售貸款加權(quán)平均利率浮動比例為14.19%和27.08%，但是新發(fā)放的小企業(yè)貸款和小微企業(yè)加權(quán)平均利率浮動比例分別為23.73%、30.09%。