以實(shí)際案例對(duì)網(wǎng)貸P2B模式進(jìn)行分析

網(wǎng)貸作為備受關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，近3年來發(fā)展迅猛，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量幾乎以400%的速度增長(zhǎng)，截止2014年3月，可統(tǒng)計(jì)的P2P和P2B平臺(tái)數(shù)量已增至1217家，行業(yè)交易規(guī)模突破2642.7億元。據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新預(yù)測(cè)，2014年中國網(wǎng)貸交易規(guī)模將爆發(fā)增長(zhǎng)至1萬億元。

　　對(duì)于投資人而言，在2013年及以前，P2P的概念是一整塊的，模式分化市場(chǎng)卻糾結(jié)一團(tuán)。而隨著業(yè)界實(shí)踐的深入，從2014年開始，P2P市場(chǎng)開始出現(xiàn)細(xì)分，從目前已經(jīng)涉足的個(gè)人市場(chǎng)、小微企業(yè)市場(chǎng)、電商市場(chǎng)等之間差異化來看，以個(gè)人對(duì)企業(yè)為模式的P2B平臺(tái)呈現(xiàn)出了最為穩(wěn)健迅速的發(fā)展態(tài)勢(shì)。下面讓我們?cè)敿?xì)了解一下P2B。

　　1.到底什么是P2B？

　　P2B全稱是互聯(lián)網(wǎng)投融資服務(wù)平臺(tái)，有別于P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的一種微金融服務(wù)模式。P2B是指person-to-business，個(gè)人對(duì)(非金融機(jī)構(gòu))企業(yè)的一種貸款模式。這種模式有效的豐富了中小企業(yè)融資的渠道，為流動(dòng)性要求不高的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄客戶提供了一個(gè)全新的途徑。

　　2.年化收益率有多少？

　　平均收益在12%-15%左右，把握好風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡非常重要。收益率超過24%的法律規(guī)定范圍外的首先一律不考慮。一般要選擇“按月付息，到期還本”的項(xiàng)目，這種方式相對(duì)于等額本息還款法，資金較少閑置，實(shí)際收益率就能達(dá)到標(biāo)稱的收益率。

　　3.怎樣保障用戶資金安全？

　　相比傳統(tǒng)信用借貸的P2P，P2B引入了融資性擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)控與擔(dān)保，線下與擔(dān)保機(jī)構(gòu)（一般需要持牌的融資性擔(dān)保公司）合作，由擔(dān)保公司進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)和盡職調(diào)查，并提供全額本息擔(dān)保。主要客戶為中小企業(yè)，借款人一般要提供足值抵押。有較高的安全保障。