民生銀行交通事業(yè)部總裁韓峰：3年內(nèi)形成投行+商行模式

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

當(dāng)前，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)條線都在尋求新的機(jī)會(huì)。

近日，民生銀行交通金融事業(yè)部總裁韓峰在接受包括《每日經(jīng)濟(jì)新聞》在內(nèi)的幾家媒體記者專訪時(shí)表示，交通金融事業(yè)部將在3年內(nèi)形成投行+商行模式。

“但是，傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)的銀行業(yè)務(wù)不能丟，仍然會(huì)保持在40%的比例，而商行+投行+PE會(huì)是未來(lái)主要的商業(yè)模式，占比達(dá)50%，其他10%則是真正的投行增值服務(wù)，例如幫助企業(yè)上市、新三板前期推薦等。”韓峰在回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提問(wèn)時(shí)如此表示。

事業(yè)部再授權(quán)

去年以來(lái)，面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速放緩、監(jiān)管要求提高、利率市場(chǎng)化、金融脫媒以及行業(yè)開(kāi)放度提升等諸多挑戰(zhàn)，銀行運(yùn)營(yíng)效率較低和風(fēng)險(xiǎn)控制能力偏弱的問(wèn)題開(kāi)始逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。為此，越來(lái)越多的銀行嘗試推行事業(yè)部改革，以改變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理模式。

韓峰介紹，在經(jīng)濟(jì)下行期，民生銀行總行全面啟動(dòng)2.0版事業(yè)部改革，核心就是給事業(yè)部授權(quán)，事業(yè)部的人事、財(cái)務(wù)等權(quán)利都有所增加，但2.0版改革后事業(yè)部的的考核更透明化，權(quán)利和風(fēng)險(xiǎn)并重。

“此前，1.0版需要總行派來(lái)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，2.0版只有紀(jì)檢由原來(lái)事業(yè)部任命變?yōu)榭傂信扇耍渌加墒聵I(yè)部自行決定，并增加了總裁對(duì)副總裁提名權(quán)。”韓峰說(shuō)，事業(yè)部仍是“準(zhǔn)法人”，其流動(dòng)性仍由總行統(tǒng)一調(diào)節(jié)。

據(jù)韓峰介紹，2.0版事業(yè)部與分行的關(guān)系業(yè)務(wù)劃分較之前更為明確，分行與事業(yè)部主要采取合作的方式開(kāi)展業(yè)務(wù)。

經(jīng)濟(jì)下行主打投行業(yè)務(wù)

韓峰介紹，去年交通金融事業(yè)部各項(xiàng)指標(biāo)全面超額完成任務(wù)，但當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)仍有一定的下行壓力，這給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的壓力。“在經(jīng)濟(jì)下行期也有下行的打法，危機(jī)之后就是機(jī)遇，比如兼并收購(gòu)等投資銀行的手段，在經(jīng)濟(jì)上行期不太好用，但在低潮期可以以此去挖掘優(yōu)質(zhì)客戶。”

“下一步，民生銀行交通金融事業(yè)部主要是往投行業(yè)轉(zhuǎn)型，做交通行業(yè)的投資銀行。其實(shí)，商業(yè)銀行做投行還面臨不少難題，因?yàn)橥缎兄饕吭鲋捣?wù)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而商業(yè)銀行還是習(xí)慣做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。”韓峰說(shuō)。

韓峰認(rèn)為，投行業(yè)務(wù)不僅僅涉及觀念的改變和更新，還需要人才隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，商行主要是客戶經(jīng)理比較多，而投行未來(lái)重點(diǎn)是產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)控經(jīng)理等中臺(tái)人員。

對(duì)于未來(lái)投行業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，韓峰介紹，兩年以上的項(xiàng)目將采取項(xiàng)目公司制的方法，派一部分人，通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金，股權(quán)，債券，商行+投行方式運(yùn)行。“主要是將PE、投行的優(yōu)勢(shì)融合在一起，但是最主要是保證方案風(fēng)險(xiǎn)，銀行的優(yōu)勢(shì)就是資金、信用以及風(fēng)險(xiǎn)管控。”

“有些企業(yè)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，是拆西墻補(bǔ)東墻，將貸款資金用在其他領(lǐng)域，而我們吸收PE、投行的優(yōu)勢(shì)，就可以很好實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。”韓峰說(shuō)，現(xiàn)在交通事業(yè)部已經(jīng)有五六個(gè)項(xiàng)目在運(yùn)作之中，進(jìn)展不錯(cuò)，前景看好。“雖然還沒(méi)有仔細(xì)測(cè)算，但效益應(yīng)該不會(huì)差。”

“其實(shí)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題主要在于其金融服務(wù)做的是‘表面功夫’，沒(méi)有深入到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。”韓峰說(shuō)，未來(lái)交通金融事業(yè)部將通過(guò)金融管家團(tuán)隊(duì)，一個(gè)團(tuán)隊(duì)有產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)控經(jīng)理等配備，圍繞企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開(kāi)展服務(wù)，把一個(gè)企業(yè)“做透，做精”。

交通金融事業(yè)部預(yù)計(jì)在多久可以形成投行模式？對(duì)于《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提出的這一問(wèn)題，韓峰表示，3年之內(nèi)形成投行+商行模式，但是傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)的銀行業(yè)務(wù)不能丟，仍然會(huì)保持在40%的比例，而商行+投行+PE會(huì)是未來(lái)主要的商業(yè)模式，占比達(dá)50%，其他10%則是真正的投行增值服務(wù)，幫助企業(yè)上市、新三板推薦等。

造船行業(yè)需謹(jǐn)慎進(jìn)入

宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)對(duì)交通個(gè)別領(lǐng)域勢(shì)必產(chǎn)生一定的影響，民生交通金融事業(yè)部未來(lái)主要擴(kuò)展的領(lǐng)域和謹(jǐn)慎進(jìn)入的領(lǐng)域都有哪些呢？

韓峰表示，在行業(yè)選擇上，仍然會(huì)堅(jiān)持汽車行業(yè)的發(fā)展，重點(diǎn)的方向是鐵路。其中，汽車金融要鞏固一二線城市，重點(diǎn)發(fā)展三四線城市。

韓峰認(rèn)為，汽車是生活資料，中國(guó)發(fā)展很不平衡，現(xiàn)在大城市很擁堵，但三四線城市還有很大的剛性需求，四五線城市剛剛開(kāi)始，因此汽車金融仍然不錯(cuò)，還有很大的市場(chǎng)發(fā)展空間。

而謹(jǐn)慎進(jìn)入的領(lǐng)域則是造船行業(yè)。韓峰認(rèn)為，造船行業(yè)面臨較大困難，主要是產(chǎn)能過(guò)剩，因此要謹(jǐn)慎進(jìn)入傳統(tǒng)造船領(lǐng)域，當(dāng)然，如果開(kāi)發(fā)了全新的可持續(xù)的商業(yè)模式，也會(huì)有選擇地介入。