銀行業(yè)一季度凈利增15.94% 不良率升至1.04%

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

昨日（5月15日），銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2014年一季度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為159.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.89%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣負(fù)債總額為148.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.54%，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。商業(yè)銀行凈利潤(rùn)4276億元，同比增長(zhǎng)15.94%。

另外，截至一季度末，商業(yè)銀行的不良貸款余額與不良貸款率均較上年末有所增長(zhǎng)，其中，商業(yè)銀行不良貸款余額6461億元，較上年末增加540億元，創(chuàng)自2008年四季度以來(lái)22個(gè)季度新高；不良貸款率1.04%，較上年度末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，一季度銀行業(yè)凈利潤(rùn)和資產(chǎn)規(guī)模增速較多，與該季度信貸增長(zhǎng)速度較快有關(guān)，預(yù)計(jì)全年銀行業(yè)凈利潤(rùn)會(huì)在10%~15%之間。

凈利潤(rùn)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)

數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為159.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.89%。其中，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額69.0萬(wàn)億元，占比43.23%，同比增長(zhǎng)8.95%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額28.6萬(wàn)億元，占比17.90%，同比增長(zhǎng)14.19%。

另外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣負(fù)債總額為148.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.54%。其中，大型商業(yè)銀行負(fù)債總額64.2萬(wàn)億元，占比43.20%，同比增長(zhǎng)8.68%；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額26.9萬(wàn)億元，占比18.06%，同比增長(zhǎng)13.78%。

值得注意的是，在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，商業(yè)銀行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4276億元，同比增長(zhǎng)15.94%；平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.40%，同比上升0.03個(gè)百分點(diǎn)；平均資本利潤(rùn)率20.80%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

郭田勇表示，今年銀行業(yè)凈利潤(rùn)會(huì)在10%~15%之間，第一季度仍然保持15%以上的增速，主要是由于信貸增長(zhǎng)速度比較快。從全年看，銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速可能會(huì)比第一季度的增值略低。

“資產(chǎn)規(guī)模增速比較高也是第一季度放貸款比較多，但銀行業(yè)現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)型，不能再重復(fù)以前的道路，不能只是依靠資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張形成盈利，還是要通過(guò)集約化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)提高業(yè)務(wù)的附加值，多元化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)贏利點(diǎn)，這是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。”郭田勇說(shuō)。

中信證券一位銀行業(yè)研究員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，一季度銀行業(yè)凈利潤(rùn)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)并不意外，中小銀行業(yè)務(wù)還要更激進(jìn)一些，如非標(biāo)資產(chǎn)投資規(guī)模，所以全行業(yè)數(shù)據(jù)就比上市銀行數(shù)據(jù)略高一些。

不良上升勢(shì)頭短期或難逆轉(zhuǎn)

一季度，銀行業(yè)的不良貸款余額和不良率均所上升。截至一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額6461億元，較年初增加541億元，不良貸款率1.04%，較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

郭田勇表示，銀行不良率增長(zhǎng)是一個(gè)很正常的現(xiàn)象，整體經(jīng)濟(jì)走弱，各方面的經(jīng)營(yíng)困難開(kāi)始增加，銀行不良率開(kāi)始上升，銀行還是要提高自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，嚴(yán)把系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，防止不良率出現(xiàn)大幅度反彈，把不良率總體上控制在合理空間內(nèi)。即使是經(jīng)濟(jì)減速，銀行不良控制能力仍然非常重要，仍然要把不良控制在比較低的水平，這取決于公司治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升。

“總體來(lái)看，1.04%的不良率，還是可控制在空間內(nèi)，根據(jù)對(duì)銀行業(yè)的基本要求，各家銀行至少一個(gè)底線，控制在2%以內(nèi)。”郭田勇說(shuō)。

上述中信證券銀行業(yè)研究員表示，一季度的不良不論是余額還是增量情況都是多年以來(lái)的較高水平，這是市場(chǎng)對(duì)行業(yè)的預(yù)期和判斷在兌現(xiàn)，這個(gè)趨勢(shì)不會(huì)在短時(shí)間內(nèi)停止或逆轉(zhuǎn)。2014年，銀行整體不良會(huì)比2013年大，預(yù)計(jì)3~5內(nèi)年保持這個(gè)增長(zhǎng)勢(shì)頭，上升到1.5%~2%都是可能的，這是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需要付出的代價(jià)。

記者注意到，銀監(jiān)會(huì)從2014年一季度起新增披露商業(yè)銀行正常類和關(guān)注類貸款余額及比率。截至一季度末，商業(yè)銀行正常類貸款余額599671億元，占比為96.46%；關(guān)注類貸款余額15553億元，占比為2.50%。