馬蔚華：互聯(lián)網(wǎng)金融割裂銀行與客戶(hù)的聯(lián)系

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 席大偉 發(fā)自南寧    

每經(jīng)記者 席大偉 發(fā)自南寧

原招商銀行行長(zhǎng)、香港永隆銀行行長(zhǎng)馬蔚華，原中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)楊凱生，昨日（4月21日）出席了2014中國(guó)綠公司年會(huì)之“銀行業(yè)：沖擊與機(jī)會(huì)”的討論。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者現(xiàn)場(chǎng)了解到，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融等話(huà)題自然成為討論的核心。

“互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的最大挑戰(zhàn)，不在于搶走多少份額，我們最擔(dān)心的是它割斷了我們和客戶(hù)之間的聯(lián)系?！瘪R蔚華如此表示。

馬蔚華認(rèn)為，從未來(lái)看，金融和互聯(lián)網(wǎng)的深度融合、傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)是大勢(shì)所趨。就具體挑戰(zhàn)而言，主要包括三點(diǎn)：第一，互聯(lián)網(wǎng)思維方式是開(kāi)放的，是互通互聯(lián)的，是在一個(gè)平臺(tái)上的，眾籌、眾建，甚至可以和客戶(hù)一起開(kāi)發(fā)產(chǎn)品；第二，互聯(lián)網(wǎng)支付可以繞開(kāi)銀行賬戶(hù)，直接完成交易，最擔(dān)心的是割斷了銀行和客戶(hù)之間的聯(lián)系；第三，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更多追求情景化營(yíng)銷(xiāo)，這些場(chǎng)景極大地增強(qiáng)了用戶(hù)的粘性，割裂了傳統(tǒng)銀行與客戶(hù)的互動(dòng)。

馬蔚華還表示，互聯(lián)網(wǎng)金融不在于分食了傳統(tǒng)銀行多少利益，而真正的挑戰(zhàn)是用互聯(lián)網(wǎng)模式做事情。

不過(guò)，楊凱生則認(rèn)為，目前最新數(shù)據(jù)是余額寶資金約5000多億元，但銀行業(yè)資產(chǎn)是150萬(wàn)億元，對(duì)銀行業(yè)不構(gòu)成顛覆性沖擊。

民間有一種說(shuō)法，“余額寶提高了社會(huì)融資成本”。對(duì)此，馬蔚華說(shuō)，“余額寶”之類(lèi)的吸引力在于效益高，要不然怎么能把存款吸收進(jìn)來(lái)。但存在余額寶的錢(qián)90%是作為銀行的同業(yè)存款，又存回銀行，那么商業(yè)銀行又付給它多少回報(bào)，這是變相逼迫銀行提高利率。

馬蔚華強(qiáng)調(diào)，不是單純地說(shuō)，能不能抬高市場(chǎng)利率。將來(lái)一旦利率市場(chǎng)化以后，不合理的、特別低的利率，肯定要提高。（余額寶）讓利率市場(chǎng)化加快進(jìn)程。

同時(shí)，楊凱生表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)還是有影響的。第一，由于余額寶許諾的收益比銀行活期存款要高，因此有些銀行資金比較富裕，有些銀行資金相對(duì)緊缺，這就構(gòu)成了存款在不同銀行之間的一種結(jié)構(gòu)調(diào)整；第二，銀行品種也出現(xiàn)了調(diào)整。比如，余額寶大部分資金回到銀行，原來(lái)在銀行表現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款甚至企業(yè)存款、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，現(xiàn)在成為同業(yè)協(xié)議存款，存款品種發(fā)生變化。

楊凱生表示，存款利率將來(lái)完全放開(kāi)，存款品種中的差異可能就會(huì)不存在。各種貨幣基金推出，這個(gè)產(chǎn)品（余額寶）和其他產(chǎn)品相比，還會(huì)有什么突出優(yōu)勢(shì)，就值得進(jìn)一步觀察了。