光大銀行首吃螃蟹式養(yǎng)老理財產(chǎn)品成立超半年 月度年化收益6%

養(yǎng)老理財產(chǎn)品方興未艾。2013年7月，隨著頭頂理財創(chuàng)新光環(huán)的光大銀行宣布發(fā)力養(yǎng)老金融，被業(yè)界譽為“首吃螃蟹”式的養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光”，自成立以來即備受各方矚目。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年3月底，頤享陽光系列養(yǎng)老理財產(chǎn)品規(guī)模約為25億元，自成立以來月度年化收益維持在6%-6.8%的區(qū)間，收益平穩(wěn)，滿足了養(yǎng)老人群理財收益穩(wěn)健增長、跑贏通貨膨脹的需求。

“頤享陽光”存續(xù)期限長達15年、每月15日開放申購贖回，無申購費用，為鼓勵長期投資、隔離短期套利行為，對于持有期在一年以內(nèi)贖回的份額收取贖回費，并計入組合資產(chǎn)，最大限度保障長期持有者利益。為保障投資管理人與持有人利益一致，防止投資管理人單獨追求規(guī)模增長而攤薄收益，養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)置了業(yè)績報酬回補條款，即在一個會計年度之內(nèi)，如果產(chǎn)品收益率低于“人民銀行發(fā)布的一年期定期存款基準利率+2%”，投資管理人需要對于持有人進行適度補償，補償上限為管理人提取的本年度累計業(yè)績報酬。

在一個較為漫長的周期中，通過養(yǎng)老理財產(chǎn)品，銀行代理客戶進行資產(chǎn)配置，以固定收益組合為核心，將資產(chǎn)在固定收益、股票和商品等資產(chǎn)中進行適度配置，以期望在控制波動性的情況下獲取絕對回報。

可以說，集結(jié)了諸多養(yǎng)老特色的“頤享陽光”，憑借整體實力在市場諸多養(yǎng)老理財產(chǎn)品中勝出，規(guī)模穩(wěn)步增長。僅在上一開放日，“頤享陽光A”規(guī)模就增長了15%,“頤享陽光B”規(guī)模增長了12%。

保障收益承諾：低于業(yè)績比較基準以當(dāng)年業(yè)績報酬回補

鑒于養(yǎng)老人群求穩(wěn)的理財需求，“頤享陽光”主要投資于境內(nèi)銀行存款等固定收益類資產(chǎn)，投資比例為50%-100%，力求通過光大銀行專業(yè)的投研團隊及理財策略，實現(xiàn)資產(chǎn)中長期內(nèi)穩(wěn)健增值。“頤享陽光”養(yǎng)老產(chǎn)品不直接投資于股票二級市場或海外市場，對于非固定收益組合采取FOF模式，即通過基金類產(chǎn)品或者外部投資顧問來實現(xiàn)資產(chǎn)配置目標。

筆者了解到，作為旗下首款養(yǎng)老理財產(chǎn)品，“頤享陽光”由光大銀行主動管理，旗下兩款產(chǎn)品“頤享陽光”A和“頤享陽光”B，自成立以來，月度年化收益均穩(wěn)定在6%左右，波動較小。其中3月份頤享陽光A收益率為6.27%，頤享陽光B收益率為6.00%。

多種投資方式，靈活存?。簶?gòu)建養(yǎng)老人群專屬理財方式

作為創(chuàng)新型養(yǎng)老理財產(chǎn)品，“頤享陽光”通過多種制度創(chuàng)新彰顯理財養(yǎng)老特色。

資料顯示，“頤享陽光”存續(xù)期15年，到期可展期，是目前市場上最長存續(xù)期的養(yǎng)老專屬理財產(chǎn)品，契合了養(yǎng)老人群長期理財需求。養(yǎng)老人群從此告別了市場上理財產(chǎn)品期限普遍較短，與長期養(yǎng)老生活不匹配，不得不經(jīng)常挑選理財產(chǎn)品的煩惱。

此外“頤享陽光”無認購申購費，持有滿360天即免贖回費，同樣契合養(yǎng)老人群長期理財需求，深受養(yǎng)老人群歡迎。