首部互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范性文件將出

監(jiān)管層首部針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的規(guī)范性文件將出臺。

上證報記者獨家獲悉，為促進(jìn)并規(guī)范人身保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展，維護(hù)市場秩序，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益，保監(jiān)會近日下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)人身保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（征求意見稿）。

該《征求意見稿》指出，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)是指保險公司通過移動互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)通過互聯(lián)網(wǎng)完成宣傳和銷售流程，確認(rèn)投保意愿并完成網(wǎng)上支付。

該文件強調(diào)，保險公司應(yīng)以總公司名義經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，實現(xiàn)集中運營和管理，不得在保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立分公司的經(jīng)營區(qū)域以外開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險公司通過保險中介機構(gòu)網(wǎng)站經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，不得超出合作機構(gòu)經(jīng)營區(qū)域。

不過，保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售短期意外險和健康險、定期壽險和終身壽險產(chǎn)品，經(jīng)保監(jiān)會審批為“網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品”的，可以將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分支機構(gòu)的法人機構(gòu)經(jīng)營范圍。

由此，“中小保險公司跨區(qū)域經(jīng)營瓶頸將被突破，獲得監(jiān)管審批的‘網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品’將可以跨區(qū)域經(jīng)營。”一位中小保險公司電銷部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。此前，按照傳統(tǒng)銷售模式規(guī)定，如果機構(gòu)在某地沒有銷售網(wǎng)點，并不能銷售保險產(chǎn)品。

該《征求意見稿》充分尊重了互聯(lián)網(wǎng)保險銷售與傳統(tǒng)銷售模式的差異性。

按照傳統(tǒng)銷售方式，保險銷售人員是不允許直接返傭給投保人的。但在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售模式下，這一“鐵律”則被予以變通?！墩髑笠庖姼濉返谑l和十三條，分別認(rèn)可了贈險或保險相關(guān)服務(wù)贈送的行為。

該文件規(guī)定，保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)可以通過贈送保險，或與保險直接相關(guān)物品和服務(wù)等形式開展促銷活動。除本通知有關(guān)規(guī)定外，贈送保險的保費、及與保險直接相關(guān)的物品和服務(wù)的成本，累計不得超過對應(yīng)保險產(chǎn)品總保費的5%。保險公司不得以現(xiàn)金或以同類方式向投保人返還所交保費。

文件還指出，鼓勵保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)通過技術(shù)升級、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式發(fā)展符合《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險保障功能的指導(dǎo)意見》的風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售上述產(chǎn)品，可以在定價所用的附加費率范圍內(nèi)以保費折扣、贈送保險、提供與保險產(chǎn)品直接相關(guān)的物品或服務(wù)的形式進(jìn)行促銷，相關(guān)成本累計不得超過對應(yīng)保險產(chǎn)品保費收入的10%。

該文件還繼續(xù)強調(diào)了對保險產(chǎn)品網(wǎng)銷的嚴(yán)格監(jiān)管，這包括公司宣傳和披露以及風(fēng)險合規(guī)管理與其他渠道看齊。同時要求，客戶回訪內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)化不低于其他渠道。

保監(jiān)會強調(diào)，保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售風(fēng)險保障型和長期儲蓄型以外的保險產(chǎn)品，遵循審慎經(jīng)營的原則，強化風(fēng)險管控和成本管理。保險公司經(jīng)營分紅險、投連險和萬能險產(chǎn)品，應(yīng)嚴(yán)格遵守產(chǎn)品宣傳和信息披露有關(guān)規(guī)定，不得片面宣傳過往業(yè)績，違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。

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