監(jiān)管大戰(zhàn)影子銀行 平臺、房地產(chǎn)貸款仍是關(guān)注重點(diǎn)

銀監(jiān)會首提防范理財(cái)、信托、小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)業(yè)務(wù)：不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運(yùn)用一一對應(yīng)

信托業(yè)務(wù)：不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，及時(shí)披露產(chǎn)品信息

小額貸款公司：制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則

融資性擔(dān)保公司：界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限

⊙記者 苗燕 ○編輯 楓林

隨著一份在市場中廣為流傳的國辦107號文，影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題再次成為市場的熱點(diǎn)。雖然截至發(fā)稿時(shí)仍然不能證實(shí)該份文件的真實(shí)性，但巧合的是，銀監(jiān)會昨日召開的監(jiān)管工作會上首次將理財(cái)、信托、小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司相提并論，指出要特別防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。這使得傳聞平添了一份“確鑿”的味道。

強(qiáng)調(diào)防范理財(cái)、信托業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)

銀監(jiān)會6日上午召開的2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議明確了2014年的銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)。在談到切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，會議提出，對于理財(cái)業(yè)務(wù)，要建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運(yùn)用一一對應(yīng)。

而對于信托業(yè)務(wù)，會議強(qiáng)調(diào)，要回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，及時(shí)披露產(chǎn)品信息。

會議還強(qiáng)調(diào)，要規(guī)范開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)可控、投資者樂于接受的貴金屬、債權(quán)收益和理財(cái)、信托等產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確劃分投資人群，堅(jiān)持把合適的產(chǎn)品賣給適合的對象，在強(qiáng)調(diào)買者自負(fù)的前提下，切實(shí)承擔(dān)售賣責(zé)任。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對于理財(cái)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的管理思路，都在此前的預(yù)期之中，而且從去年開始，很多業(yè)務(wù)已經(jīng)照此在規(guī)范運(yùn)作了，所以并不會對理財(cái)和信托產(chǎn)生太大的影響。

在談到小額貸款公司時(shí)，會議表示，銀監(jiān)會將會同有關(guān)部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。對于融資性擔(dān)保公司，銀監(jiān)會將明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

據(jù)一位在小貸公司工作的人士介紹說，雖然小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管辦法是銀監(jiān)會起草的，但實(shí)際的監(jiān)管部門大多是各地方政府的金融辦，所以其監(jiān)管工作一直是個(gè)難點(diǎn)。在銀監(jiān)會重新設(shè)定嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)則之后，這兩個(gè)行業(yè)可能會引發(fā)新一輪的洗牌。但他認(rèn)為這是必要的，將有助于防范風(fēng)險(xiǎn)的傳遞。

平臺、房地產(chǎn)貸款仍是關(guān)注重點(diǎn)

市場預(yù)計(jì)，2013年全年的貸款約為8.9萬億元，2014年的新增貸款仍將保持在這一水平。不過，銀監(jiān)會對于貸款投向的要求仍堅(jiān)持嚴(yán)控平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩三行業(yè)。

會議要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緩釋平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)。對于房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)仍要嚴(yán)控，同時(shí)高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。此外，要防范產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量。

而除此之外，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)貸款要繼續(xù)向三農(nóng)、小微、促進(jìn)消費(fèi)等方向傾斜，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照綠色信貸的原則，將增量貸款、盤活的存量貸款、資產(chǎn)證券化騰出的貸款和理財(cái)、信托、租賃等直接融資工具籌集的資金，優(yōu)先用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的行業(yè)和項(xiàng)目。

首批試點(diǎn)民營銀行將達(dá)3-5家

繼2013年末，銀監(jiān)會副主席閻慶民透露了民營銀行試點(diǎn)需遵守“純民資發(fā)起、自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、承諾股東接受監(jiān)管、實(shí)行有限牌照、訂立生前遺囑”五大原則后，在昨日召開的會議上，銀監(jiān)會首次披露了首批試點(diǎn)民營銀行的家數(shù)為3-5家，將采用成熟一家批設(shè)一家的方式進(jìn)行。銀監(jiān)會表示，將切實(shí)做好民營銀行的試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)，強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實(shí)行有限牌照，堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，訂立風(fēng)險(xiǎn)處置安排。

會議同時(shí)稱，銀監(jiān)會將繼續(xù)拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式，一方面引導(dǎo)民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制，另一方面試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。這意味著，即使沒有機(jī)會作為純民資發(fā)起設(shè)立一家民營銀行，還可以通過參股的方式實(shí)現(xiàn)開銀行的夢想。

閻慶民此前透露，銀監(jiān)會考慮放寬民間資本在處置城商行風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)信用社中的持股比例；并允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，適當(dāng)調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例。

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