吳曉靈：競爭嚴(yán)酷 民營銀行應(yīng)錯位競爭

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

昨日（12月11日），在2013央視財經(jīng)“民間資本進(jìn)入金融業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”主題論壇上，多位嘉賓表示，民營資本進(jìn)入金融業(yè)將面臨嚴(yán)酷的挑戰(zhàn)和風(fēng)險，并指出民營銀行若想在競爭中求生存，唯一出路是錯位競爭。

全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈表示，面對利率市場化推進(jìn)的進(jìn)程，在此過程中，中小金融機(jī)構(gòu)要立足也會遇到比以前更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，民營資本進(jìn)入銀行一定要看到競爭的嚴(yán)酷性。

工行前行長楊凱生表示，有多少民間資本從實業(yè)轉(zhuǎn)向金融，一個企業(yè)有多少錢，從企業(yè)轉(zhuǎn)向金融，這個都需要把握好，不要簡單地看賺錢多，而不談風(fēng)險。

吳曉靈接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，民營銀行未來發(fā)展的前景就是錯位競爭，如果不是錯位競爭，而是同質(zhì)競爭，而且不能給客戶提供更好的服務(wù)，失敗的概率比較大。

吳曉靈還表示，正在申請的民營銀行有40多家，數(shù)量還太少，只要穩(wěn)健經(jīng)營，國內(nèi)出現(xiàn)百十家民營銀行都算正常。

辦民營銀行不可忽視風(fēng)險

國務(wù)院7月發(fā)布的 “金融國十條”提出，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機(jī)構(gòu)。”受此鼓舞，民營企業(yè)迅速掀起一股申辦銀行的浪潮。十八屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》指出，“擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。”此后，民營銀行的申報熱潮持續(xù)不斷。

市場人士認(rèn)為，民營資本紛紛申辦銀行的重要原因是基于“銀行賺錢”。

昨日，多位參加2013央視財經(jīng)論壇的嘉賓表示，在民營銀行大潮涌進(jìn)的過程中，也應(yīng)注意到面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。

吳曉靈指出，允許更多的民營資本辦金融機(jī)構(gòu)，主要的政策取向是應(yīng)該平等對待所有的資本，同時，希望市場能更有序競爭，這是允許民營企業(yè)進(jìn)入金融領(lǐng)域、發(fā)一些牌照、多一些銀行的初衷。

“作為民營資本，現(xiàn)在進(jìn)入金融業(yè)，應(yīng)該看到金融業(yè)競爭的環(huán)境比過去競爭嚴(yán)酷了，因為國有商業(yè)銀行，股份行在經(jīng)營管理方面有極大的提升，另外，面對利率市場化推進(jìn)的進(jìn)程，在此過程中，中小金融機(jī)構(gòu)要立足也會遇到比以前更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，所以，民營資本進(jìn)入銀行一定要看到競爭的嚴(yán)酷性?！眳菚造`說。

楊凱生表示，銀行業(yè)利潤真不高，以為辦銀行就利潤高確實存在誤區(qū)。我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)回報率是7%，銀行業(yè)資產(chǎn)回報率是6.3%，在同樣的時間點上，銀行資產(chǎn)回報率明顯低于工業(yè)企業(yè)。銀行業(yè)不是由于它的利潤高，而是由于它的規(guī)模大。要辦銀行想賺錢，規(guī)模得大一點，必須資本大。"

吳曉靈表示，所謂銀行“大而不倒”是誤讀，監(jiān)管當(dāng)局設(shè)計的制度是讓所有機(jī)構(gòu)都能倒，即將設(shè)立的存款保險制度也是希望其“倒得起”，而不是引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，生生死死才有活力，目前有些金融機(jī)構(gòu)在帶病運轉(zhuǎn)。

同質(zhì)競爭失敗概率較大

目前，民營銀行未來發(fā)展前景如何一直受到關(guān)注。

吳曉靈對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，民營銀行未來發(fā)展的前景就是錯位競爭，找到一個自己準(zhǔn)確的定位，辦出特色，比別人更好的服務(wù)就有前景。如果不是錯位競爭，而是同質(zhì)競爭，而且不能給客戶提供更好的服務(wù)，失敗的概率比較大。

吳曉靈表示，為進(jìn)入銀行能夠勝算，除端正目的為他人提供融資外，一定要錯位競爭找好自己的定位，去尋找那些金融服務(wù)還不到位，還不足的地方進(jìn)行補(bǔ)充，為什么互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生之后能有那么大的反響？為什么余額寶能有那么大的反響？就是因為過去的那些草根和小的資金所有者們，以及想融通小額資金的人們得到了機(jī)會，所以民營資本進(jìn)入金融業(yè)時，視野要廣泛一些，不能眼光只盯著風(fēng)險度極高的銀行，要看到還有眾多的金融服務(wù)需要有人去做，填補(bǔ)空白才能有未來。

吳曉靈還表示，正在申請的民營銀行有40多家，數(shù)量還太少，只要穩(wěn)健經(jīng)營，國內(nèi)出現(xiàn)百十家民營銀行都算正常，但是一定要想清楚了，不能像圍城一樣，在城里的人和城外的人感受是不一樣的。

同時，有嘉賓將大銀行比喻成在高空飛行的大飛機(jī)，而小的民營銀行則是低空飛行的小飛機(jī)。陽光保險董事長張維功則表示，上層空間競爭很激烈，民營銀行一定要錯位競爭，將來也一定會出現(xiàn)一批小的投資銀行，成為老百姓心中最好的銀行。

吳曉靈表示，民營資本進(jìn)入金融業(yè)要尋求控制權(quán)和自主權(quán)的目的是什么？出于 “比你服務(wù)更好更到位”才有可能辦成很好的銀行?！懊駹I資本為什么要進(jìn)入金融行業(yè)，如果有些人認(rèn)為自己融資不方便而想辦銀行，就會出現(xiàn)挪用客戶的錢，這對于銀行的穩(wěn)健發(fā)展是不利的，這種理念進(jìn)入金融業(yè)，一旦失敗將對社會產(chǎn)生負(fù)面影響；同時，金融業(yè)是有外溢風(fēng)險的行業(yè)，替別人管理資產(chǎn)，出現(xiàn)風(fēng)險就可能損害客戶的利益，因此要做好充分的風(fēng)控準(zhǔn)備。民營銀行要格外謹(jǐn)慎，銀行業(yè)首先是安全性、流動性，最后才是盈利性，三性結(jié)合是銀行業(yè)經(jīng)營的準(zhǔn)則。