小貸轉(zhuǎn)民營(yíng)銀行路漫漫 吸儲(chǔ)、風(fēng)控能力仍不足

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

眼下各地企業(yè)申請(qǐng)民營(yíng)銀行熱情高漲，小貸公司也不甘落后。

“如果能轉(zhuǎn)為民營(yíng)銀行，可以減少稅收負(fù)擔(dān)，資金杠桿可以放大接近10倍，而不是現(xiàn)在的0.5倍?！睖弦恍≠J公司負(fù)責(zé)人告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

不過(guò)，在目前法律架構(gòu)下，小貸公司轉(zhuǎn)民營(yíng)銀行依然長(zhǎng)路漫漫，“要求由國(guó)有銀行控股，這意味著原公司管理層必須拱手讓出決策權(quán)，所以轉(zhuǎn)制積極性并不高?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說(shuō)道。有業(yè)內(nèi)人士表示，做得好的小貸公司和擔(dān)保公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)成立民營(yíng)銀行，比新成立一個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)更小。

吸儲(chǔ)、風(fēng)控難度大

今年7月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》后，其中關(guān)于“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行”的表述意味著我國(guó)進(jìn)一步放開(kāi)民資進(jìn)入金融領(lǐng)域的門(mén)檻。

對(duì)此，小貸公司反應(yīng)不一，部分小貸公司接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，能成立民營(yíng)銀行固然好，“但是實(shí)際操作中制約因素不會(huì)少，還需觀望?！?/p>

溫州瑞安華峰小貸公司高級(jí)顧問(wèn)陳壽清曾向媒體坦言，一直在關(guān)注此事，等待機(jī)會(huì)?！拔覀円恢痹谛逕拑?nèi)功，因?yàn)槲覀円恢庇谐闪⒚駹I(yíng)銀行的愿望?！?/p>

對(duì)小貸公司而言，若想轉(zhuǎn)為民營(yíng)銀行只有兩條路，一是將現(xiàn)在的小額貸款公司轉(zhuǎn)為民營(yíng)銀行；二是再申請(qǐng)成立民營(yíng)銀行。

“如果能轉(zhuǎn)為民營(yíng)銀行，可以減少稅收負(fù)擔(dān)，資金杠桿可以放大接近10倍，而不是現(xiàn)在的0.5倍?！睖弦恍≠J公司負(fù)責(zé)人告訴記者，“不過(guò)按照現(xiàn)有小貸公司管理辦法中，小貸公司直接轉(zhuǎn)銀行的通道僅有村鎮(zhèn)銀行，民營(yíng)銀行通道能否打通還需要觀望?！?/p>

上述小貸負(fù)責(zé)人指出，小貸公司的客戶(hù)本來(lái)多為中小企業(yè)主，央行的定位要求不影響他們的積極性，轉(zhuǎn)銀行最吸引人的地方就是可以 “吸儲(chǔ)”，但是實(shí)際操作中吸儲(chǔ)的難度可想而知?！拔沾婵顑?yōu)勢(shì)不大，小貸公司已有客戶(hù)多為中小企業(yè)，大客戶(hù)無(wú)法和股份行搶?zhuān)r(nóng)村領(lǐng)域當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社耕耘多年，留給我們的空間也不多?！痹撠?fù)責(zé)人告訴記者，“其次貸款風(fēng)控能力不足，相比銀行系統(tǒng)成熟的貸款風(fēng)控體系，小貸還顯得比較原始，多靠人力評(píng)判?！?/p>

“一些比較大的小貸公司已建立起相對(duì)成熟的，擁有自己風(fēng)格的風(fēng)控體系，不過(guò)和商業(yè)銀行相比仍有差距，人才的差距更無(wú)需多言?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說(shuō)道。

小貸轉(zhuǎn)民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)小

日前，曾籌辦廣東第一家民營(yíng)銀行“南華銀行”未果的志高控股董事局主席及行政總裁李興浩在接受媒體報(bào)道時(shí)指出，民營(yíng)銀行在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)當(dāng)中的制約因素依然不少。

國(guó)務(wù)院參事室參事、國(guó)際金融論壇學(xué)術(shù)委員湯敏近日在第二屆中國(guó)（廣州）國(guó)際金融交易博覽會(huì)新興城鎮(zhèn)化與金融創(chuàng)新論壇上表示，“金融改革突破點(diǎn)首先應(yīng)啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)，可以升格一批經(jīng)過(guò)幾年市場(chǎng)考驗(yàn)的規(guī)范的小額貸款公司與擔(dān)保公司，讓這些公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)成立民營(yíng)銀行”。

湯敏提出，經(jīng)驗(yàn)證明這些小貸公司和擔(dān)保公司在規(guī)范運(yùn)作下，會(huì)給小微企業(yè)提供幫助。而這些小貸公司和擔(dān)保公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)成立民營(yíng)銀行，比新成立一個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)更小。“市場(chǎng)上的小額貸款公司有一些做得非常好，目前這些公司需要有一個(gè)明確的升格機(jī)制，以保證審批更容易，風(fēng)險(xiǎn)減少?！?/p>

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇稱(chēng)，與商業(yè)銀行相比，民營(yíng)銀行優(yōu)勢(shì)比較明顯，操作比較靈活，有力帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！暗婵畋ｋU(xiǎn)等配套制度也要迅速跟上，才能確保隔離民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。”

李興浩此前接受媒體采訪時(shí)指出，“民營(yíng)銀行的弱勢(shì)，往往可能是后發(fā)先至的優(yōu)勢(shì)，關(guān)鍵是政府和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于民營(yíng)銀行的金融創(chuàng)新在政策層面要留有足夠空間，并對(duì)金融創(chuàng)新要給予法律保護(hù)?！?/p>