建行非標占比約30% 大額存單僅“試探性”申報

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

“美國銀行拋售建行H股股份，并不是因為建行的業(yè)績不好，美國的次貸危機延伸到歐債危機，到現(xiàn)在仍沒有走出低谷，對歐美國家的銀行業(yè)打擊比較大，包括美國銀行在經(jīng)營上出了問題。”建行董事長王洪章昨日（8月26日）在該行上半年業(yè)績發(fā)布會上如是說道。

建行副行長趙歡表示，建行上半年經(jīng)濟總量保持穩(wěn)定，不良率在0.99%，跟年初相比是持平。

建行副行長龐秀生向媒體透露，建行理財產(chǎn)品業(yè)務嚴格貫徹監(jiān)管部門新的規(guī)定，建行的非保本產(chǎn)品，理財池中非標資產(chǎn)配備30%左右，低于銀監(jiān)會規(guī)定的35%的比例。

非保本理財產(chǎn)品會提升

建行半年報數(shù)據(jù)顯示，其手續(xù)費及傭金凈收入增長12.76%，占營業(yè)收入的比重提升0.4個百分點至22.09%。其中，理財產(chǎn)品業(yè)務收入同比下滑約7%。

建行表示主要有兩方面的原因：短期的資產(chǎn)價格在下降；為了保證一定的市場份額，建行給了一些有競爭力的收益率。

龐秀生表示，理財收入同比下降，主要還是業(yè)務結(jié)構(gòu)問題，建行上半年保本理財?shù)谋壤容^高一些，非保本理財?shù)谋壤缘鸵恍?，然而，非保本理財產(chǎn)品的收入率明顯高于保本理財。

為抑制 “非標準化債權(quán)資產(chǎn)”業(yè)務增長速度，防范和控制風險，銀監(jiān)會于今年3月下發(fā)了 “8號文”（即《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知》），對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要單獨對應投資資產(chǎn)標的物提出要求，以及對非標債權(quán)資產(chǎn)余額提出了嚴格的量化管理指標，確定了35%和4%兩條監(jiān)管紅線。

建行非標準化債權(quán)資產(chǎn)占比符合監(jiān)管規(guī)定，有效控制理財業(yè)務風險。龐秀生表示，“建行理財產(chǎn)品業(yè)務嚴格貫徹監(jiān)管部門新的規(guī)定，建行的非保本產(chǎn)品，理財池中非標資產(chǎn)配備30%左右，低于銀監(jiān)會規(guī)定的35%的比例，并將一直保持審慎的態(tài)度，按照監(jiān)管要求來控制這個比例。”

數(shù)據(jù)顯示，上半年建行已逾期客戶貸款和墊款余額904.35億元，較上年末增加133.59億元，其中逾期1年以上3年以內(nèi)貸款和墊款余額為226.27億元，同比增加了86.99億元，占比上升了0.09個百分點。

趙歡表示，建行主要的貸款投放是根據(jù)客戶的需求而定，如果客戶符合建行的貸款條件，所需要的貸款又是在這個周期之內(nèi)，需要的貸款符合客戶的生產(chǎn)周期或者符合客戶的投資周期，經(jīng)過建行的貸款評估，符合貸款條件，就會增加這一部分貸款。從目前市場來看，這一部分結(jié)構(gòu)里面的客戶需求在上升。

流動性管理做得比較到位

數(shù)據(jù)顯示，建行人民幣流動性指標良好，其中流動性比率高于監(jiān)管標準26.9個百分點，存貸比例低于監(jiān)管上限9.9個百分點。

建行表示，6月份的“錢荒”引起社會各界高度關(guān)注，在“錢荒”時間段中，建行流動性非常平穩(wěn)，這說明在流動性管理方面建行做得比較到位。

上半年對負債業(yè)務和建行自營的資產(chǎn)業(yè)務，對同業(yè)的比重都在下降，龐秀生表示，“總的來說要強調(diào)一下，更強調(diào)流動性的管理，保證銀行的支付能力。從表面數(shù)據(jù)來看有所增加，其實那是保本理財?shù)馁Y產(chǎn)，按照銀監(jiān)會目前的比例，保本理財?shù)馁Y產(chǎn)中有些現(xiàn)營性的資產(chǎn)還只能存在同業(yè)中，總體而言，對同業(yè)采取更慎重的態(tài)度，更強調(diào)流動性管理的要求。”

另外，建行上半年貸款的不良額和不良率受到關(guān)注，其中不良率仍然保持去年年底的水平0.99%。建行表示，上半年資產(chǎn)總量的穩(wěn)定主要得益于貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及加大了不良資產(chǎn)的處置力度，建行上半年并沒有把貸款的轉(zhuǎn)讓納入到處置里面去，但并不排除后面根據(jù)市場的情況，根據(jù)需要采取資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的一些辦法，而資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓也是國家鼓勵的處置不良貸款的辦法之一。

王洪章表示，中國上半年的經(jīng)濟增長速度在7.6%，按照這個增長速度，建行的盈利、結(jié)構(gòu)調(diào)整也會隨著經(jīng)濟的增長和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，保持現(xiàn)在的增長水平。但是，如果經(jīng)濟形勢不好，那可能會對銀行有一些影響，因為從現(xiàn)在區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)來看，確實影響比較大，比如江浙一帶，包括東部沿海一些省市，確實在經(jīng)濟上遇到一些困難，相對建行的分行經(jīng)營也遇到一些困難。但總體上，建行會保持一個穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，盈利的增長水平也會有一個穩(wěn)定的增長態(tài)勢。

互聯(lián)網(wǎng)金融銀行強調(diào)風控

據(jù)媒體報道，作為利率市場化的又一步，五家大型國有商業(yè)銀行已將發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓同業(yè)定期存單的方案上報到央行，最早將于下月有望獲準發(fā)行數(shù)百億元可轉(zhuǎn)讓定期存單。

龐秀生在會上表示，大額存單業(yè)務目前正在研究論證過程中，由于在銀行間市場流通，屬于同業(yè)存款。他說，目前銀行只是試探性的申報了一定額度，非正式申報，長遠來看該業(yè)務有發(fā)展前景。

會上，建行董事長王洪章還就互聯(lián)網(wǎng)金融表示，從另外一個角度看，我們的金融創(chuàng)新與一些國家和地區(qū)相比未必落后，過去是手機銀行、電話銀行，現(xiàn)在有了網(wǎng)絡銀行，下一步互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)讓人眼花繚亂。銀行做互聯(lián)網(wǎng)金融以及電子銀行強調(diào)的是風險管控、規(guī)范流程，同時把銀行的功能和電子的功能、互聯(lián)網(wǎng)的功能緊密地結(jié)合到一起，在這一點上銀行走得更踏實，做得更穩(wěn)妥，發(fā)展也會更加健康。

建行表示，自身傳統(tǒng)優(yōu)勢中一個很重要的方面就是基礎(chǔ)設(shè)施，后續(xù)建行還會繼續(xù)發(fā)揮這一傳統(tǒng)優(yōu)勢，在符合商業(yè)可持續(xù)的條件下，符合建行貸款全局的條件下，對市場化運作的基礎(chǔ)設(shè)施項目加大力度。