上海擬出臺(tái)投保指引禁向60歲以上老年人售投連險(xiǎn)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

在此前媒體曝光的保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)事件中，老年人往往成為被誤導(dǎo)的主要對(duì)象。為遏制這種現(xiàn)象，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日獲悉，上海有望在全國(guó)范圍內(nèi)率先出臺(tái)針對(duì)60歲以上老年人的投保指引，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司將投連險(xiǎn)及期繳分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)，賣給60歲（含）以上的老年人。據(jù)悉，如果不出意外，該投保指引有望于7月正式推出。

指引有望7月正式推出

“投保指引現(xiàn)在還在征求意見階段，意見征求到月底為止。如果不出意外，預(yù)計(jì)到下月正式推出。”6月25日，在談及目前上海保監(jiān)局?jǐn)M定的《上海地區(qū)60周歲（含）以上保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保障投保指引 （征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《投保指引》）時(shí)，該局壽險(xiǎn)處有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。按照目前征求意見稿的《投保指引》來看，其所適用的范圍是：投保人或被保人年齡在60周歲（含）以上，所投保保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限大于1年（不含）。

具體的投保產(chǎn)品限制包括：保險(xiǎn)公司向60周歲以上客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，原則上應(yīng)為普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品。不得將投連險(xiǎn)列入承保范圍。分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)躉繳產(chǎn)品投保人年齡應(yīng)小于65周歲，期交產(chǎn)品投保人年齡應(yīng)小于60周歲；60至65周歲 （含）的投保人，產(chǎn)品繳費(fèi)期應(yīng)小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產(chǎn)品必須為躉繳。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從滬上一些保險(xiǎn)公司及銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，60周歲及以上老年人目前是 “酒會(huì)營(yíng)銷”的主要客戶群體。同時(shí)，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求，也更易于在理財(cái)人員的勸說下，完成“存單變保單”的轉(zhuǎn)變。不少老年人在購買了長(zhǎng)期分紅或理財(cái)性質(zhì)的保單之后，出現(xiàn)和老年人財(cái)務(wù)安排沖突、無力繳費(fèi)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配等狀況，因此導(dǎo)致的“誤導(dǎo)”爭(zhēng)議一直占比較高。對(duì)此，上海保監(jiān)局有關(guān)人士表示：“本次投保指引，主要是從保護(hù)老年投保人群的角度出發(fā)，通過一些規(guī)范條款，更好地為保險(xiǎn)消費(fèi)者服務(wù)。”

業(yè)內(nèi)：此類誤導(dǎo)“比較普遍”

據(jù)悉，上海保監(jiān)局草擬的《投保指引》如果按期推出，那么從2014年1月1日起，上海地區(qū)相關(guān)壽險(xiǎn)公司應(yīng)完全按《投保指引》規(guī)定執(zhí)行新的核保流程和政策。

不過，一位大型保險(xiǎn)公司上海分公司部門負(fù)責(zé)人對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“這個(gè)政策比較厲害，如果正式推出，預(yù)計(jì)對(duì)保險(xiǎn)公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒有足夠龐大的數(shù)據(jù)庫來測(cè)算具體的影響比重。”

一位剛剛從保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司總經(jīng)理上調(diào)總公司任職的險(xiǎn)企高管在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示：“我們也是剛剛收到這個(gè)信息，現(xiàn)在提交給總裁辦，準(zhǔn)備進(jìn)行討論。目前還沒有結(jié)論。不過，就我個(gè)人來看，有一些老人去銀行存款，卻買回了一些保單，這種情況確實(shí)比較普遍。應(yīng)該說，向60歲以上的老人銷售長(zhǎng)期保單，如銷售一個(gè)10期的保單，他10年以后才能動(dòng)這筆資金，這是非常不合適的。”

“應(yīng)該說，杜絕向60歲以上老年人銷售長(zhǎng)期保單，是保險(xiǎn)公司和銀行共同的責(zé)任。在過去的實(shí)踐中，我們也會(huì)對(duì)自己的客戶進(jìn)行分類，對(duì)合適的客戶銷售合適的產(chǎn)品，對(duì)一線的不合理銷售進(jìn)行督導(dǎo)。這次監(jiān)管考慮從行業(yè)層面規(guī)范對(duì)老齡客戶的銷售，也是一種對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)的態(tài)度。”上述險(xiǎn)企高管表示。