建行浙江青田支行曝千萬存款挪用案 銀行風(fēng)控再遭拷問

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江青田    

每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江青田

儲戶存款資金無故被質(zhì)押挪用，銀行風(fēng)控及監(jiān)管問題再遭拷問。

對于長期在歐洲從事外貿(mào)生意的金先生而言，做這么多年生意下來，第一次遇到這樣令其“欲哭無淚”的事情。

近日，金先生發(fā)現(xiàn)自己存在周某、徐某、季某等親戚名下的賬戶中的120余萬歐元（約千萬元人民幣）已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬元，無法結(jié)匯，在他不知情的前提下這筆資金已被挪用。

昨日（6月17日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從浙江省青田縣公安局相關(guān)部門證實(shí)，日前，中國建設(shè)銀行青田支行發(fā)生一起職工擅自挪用巨額資金的案件，涉案人李某為該行客戶經(jīng)理，金某的這筆存款已被質(zhì)押貸款為人民幣，并用于炒現(xiàn)貨、炒股票個(gè)人投資使用，且造成資金無法收回。犯罪嫌疑人李某已于端午節(jié)放假前一天向公安部門主動(dòng)投案自首，李某現(xiàn)已被公安機(jī)關(guān)以涉嫌挪用資金罪刑拘。

歐元存款被質(zhì)押/

金先生為浙江省青田人，歐洲華僑。據(jù)其介紹，他主要從事外貿(mào)生意，從浙江省義烏市發(fā)貨，同時(shí)必須在國內(nèi)結(jié)算貨款。

浙江省青田縣為我國知名的僑鄉(xiāng)，因?yàn)閮S商比較多，不少銀行已在當(dāng)?shù)亻_展外匯結(jié)算業(yè)務(wù)。2012年，金先生把賬戶開戶行定于青田建行龍津路營業(yè)部，從意大利將歐元匯至國內(nèi)建行賬戶，由于其本人長期在國外，這些資金都存在周某、徐某、季某等親戚名下。

金先生稱，因?yàn)樗救撕苌僭趪鴥?nèi)，以及外貿(mào)進(jìn)出流動(dòng)資金比較頻繁，他將存折等托管于這家銀行，銀行派一位姓李的客戶經(jīng)理與其對接，一直以來，外匯結(jié)算等業(yè)務(wù)比較順利。

然而，2013年6月4日，金某到青田建行龍津路營業(yè)部辦理歐元兌換業(yè)務(wù)用于支付貨款時(shí)，被銀行告知，其賬戶 （國內(nèi)賬戶以其親戚名字開戶）內(nèi)的總計(jì)1275478歐元已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬元，已無法結(jié)匯。

金先生納悶，這些資金的動(dòng)用均是在其本人不知情、不到場、不簽字的情況下，他詢問開戶的親戚均不知此事。爾后，他向銀行討要說法，并要求取消這筆質(zhì)押貸款，取回屬于自己的存款，但至今未獲任何明確說法。

銀行已展開內(nèi)部排查/

令金先生不解的是，銀行存款資金質(zhì)押貸款前，必須經(jīng)客戶本人的授權(quán)及銀行的審核、復(fù)查等手續(xù)，但在他不知情的情況下，這筆資金已發(fā)生挪用，這中間到底發(fā)生了什么？

昨日（6月17日），浙江省銀監(jiān)局青田銀監(jiān)辦有關(guān)工作人員在電話中向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示稱，截至目前，銀監(jiān)部門還沒有介入調(diào)查，主要是浙江省以及麗水建行這幾天都在青田查賬，建行比較清楚，示意記者向建行了解。同時(shí)，這名工作人員還透露，浙江省銀監(jiān)局麗水分局17日當(dāng)天下午，將針對此事召開會議。

建行青田支行位于浙江省麗水市青田縣鶴城鎮(zhèn)龍津路上，建行浙江青田支行辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，支行沒有權(quán)限接受媒體采訪，只有地區(qū)行（麗水支行）才可以接受采訪。這名負(fù)責(zé)人還表示，根據(jù)公安部門的要求已經(jīng)開始在做排查，對于目前建行浙江省分行及麗水地區(qū)行，已介入調(diào)查。

犯罪嫌疑人被刑拘/

金先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，該筆存款屬其從義烏進(jìn)貨的貨款，這筆資金被挪用，已影響其正常的經(jīng)營。

浙江省麗水市青田公安局葉姓副局長向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前該案已立案，正在進(jìn)一步調(diào)查當(dāng)中。

具體負(fù)責(zé)該案偵查的浙江省麗水市青田公安局經(jīng)偵大隊(duì)季隊(duì)長向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，涉案人員已于端午節(jié)假期前一天（6月9日）主動(dòng)投案自首，涉嫌的罪名為挪用資金，目前已被采取強(qiáng)制措施進(jìn)行刑事拘留，該案正在調(diào)查取證當(dāng)中，下一步將對銀行采取進(jìn)一步調(diào)查。

季隊(duì)長稱，據(jù)涉案人員李某介紹，涉及金某的賬戶中120余萬歐元，已被質(zhì)押貸款為人民幣860萬元，這筆貸款主要用于兩家名為澳鑫和南京亞太公司的現(xiàn)貨投資，前者為490萬人民幣，所涉后者現(xiàn)貨公司為192萬人民幣，其余貸款用于炒股等個(gè)人投資，目前已無法收回。

季隊(duì)長表示，李某挪用這筆資金是在儲戶不知情的前提下進(jìn)行的，“資金被挪用其實(shí)已經(jīng)發(fā)生，儲戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)才發(fā)現(xiàn)。”

目前，金先生迫切需要向義烏供貨商支付貨款，然而他多次找到建行青田支行，并要求進(jìn)行取款，均遭到后者的拒絕。

國內(nèi)知名金融法研究學(xué)者、北京大學(xué)院法學(xué)院金融法教授彭冰向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行有維護(hù)和保障儲戶存款資金安全的義務(wù)和責(zé)任，如果職工涉嫌擅自挪用資金，構(gòu)成犯罪，銀行難逃監(jiān)管之責(zé)。

彭冰同時(shí)認(rèn)為，根據(jù)銀行法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息等原則，因此銀行應(yīng)當(dāng)保證存款人的取款自由，除非銀行有證據(jù)證明職工的資金挪用是在儲戶的準(zhǔn)許下，否則必須保障存款人的存款自由，如果因?yàn)椴荒芗皶r(shí)從銀行取出存款而給儲戶造成損失的，銀行理應(yīng)給予賠償。