央行要求全面布控銀行表外業(yè)務風險

證券時報記者 賈壯

中國人民銀行昨日公布的《中國金融穩(wěn)定報告2013》提出，下一階段要全面布控表外業(yè)務風險，嚴防風險傳染和蔓延。

報告稱，近年來，商業(yè)銀行表外業(yè)務種類和規(guī)模不斷擴大，已成為各家銀行新的業(yè)務和利潤增長點。截至2012年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)表外業(yè)務(含委托貸款和委托投資)余額48.65萬億元，比年初增加8萬億元，增長19.68%。表外資產(chǎn)相當于表內(nèi)總資產(chǎn)的36.41%，比年初提高0.54個百分點。商業(yè)銀行表外業(yè)務風險可能向表內(nèi)傳遞，存在內(nèi)部收益轉(zhuǎn)移和交叉補貼等行為，監(jiān)管亟待加強。

報告稱，一些信托公司、證券公司作為商業(yè)銀行的“通道”將銀行理財資金投資于證券市場和產(chǎn)業(yè)市場。理財產(chǎn)品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體系的情況，滿足了實體經(jīng)濟的部分融資需求，但也蘊藏一定風險：部分產(chǎn)品走樣成為信貸替代產(chǎn)品，一些理財資金投向限制行業(yè)和領(lǐng)域，規(guī)避宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管。

因此央行提出，應完善交叉性產(chǎn)品綜合統(tǒng)計和監(jiān)測制度，嚴格表外業(yè)務確認、計量、報告和披露，確保表外業(yè)務信息真實、完整和準確。同時完善表外業(yè)務管理辦法和操作規(guī)程，加大內(nèi)部控制和約束機制建設，嚴格審查資金去向和風控措施，建立風險防火墻和風險代償機制，完善應急預案，防止風險轉(zhuǎn)移到表內(nèi)。加強對集團客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸管理，防范關(guān)聯(lián)交易風險。加強監(jiān)管政策和措施的協(xié)調(diào)合作，明確監(jiān)管責任，強化表外業(yè)務信息共享。

關(guān)于利率市場化的問題，央行認為，我國的利率市場化改革必須立足國情，采取漸進的方式加以推進。下一階段要在綜合考慮改革所需各項基礎條件的成熟程度，全面評估和權(quán)衡推進改革的宏觀收益與風險的基礎上，與存款保險制度、能源資源價格改革等相關(guān)經(jīng)濟金融改革的推進進程相協(xié)調(diào)，有規(guī)劃、有步驟地推進利率市場化。

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