尚福林：四項(xiàng)舉措深化小微企業(yè)金融服務(wù)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

　　近日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席尚福林在某雜志上署名發(fā)表了關(guān)于“小微企業(yè)金融服務(wù)”的相關(guān)文章。

　　尚福林在文中指出，小微企業(yè)這片廣闊的藍(lán)海，已成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索轉(zhuǎn)型的普遍選擇。在小微企業(yè)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都在加快轉(zhuǎn)型升級的背景下，如何繼續(xù)深化小微企業(yè)金融服務(wù)，引領(lǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，是監(jiān)管部門和銀行經(jīng)營管理者面對的重要課題。

　　小微企業(yè)金融服務(wù)面臨三大考驗(yàn)

　　去年四月份，國務(wù)院下發(fā)的《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》中提出，各級政府和有關(guān)部門要進(jìn)一步落實(shí)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)金融政策。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速。通過加快發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)、拓寬融資渠道、加強(qiáng)對小型微型企業(yè)的信用擔(dān)保服務(wù)等。

　　尚福林指出，2012年以來，隨著全球經(jīng)濟(jì)形勢的波動(dòng)和銀行業(yè)自身經(jīng)營情況的變化，小微企業(yè)金融市場出現(xiàn)了一些新情況，對深化小微企業(yè)金融服務(wù)、加快自身轉(zhuǎn)型提出新的考驗(yàn)，主要體現(xiàn)在小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)上升；小微企業(yè)融資需求多元化；小微企業(yè)金融服務(wù)市場競爭日趨激烈。

　　小微企業(yè)由于自身經(jīng)營管理缺陷和融資能力不足，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較高。尚福林指出，目前全國小微企業(yè)貸款不良率比企業(yè)貸款平均水平高出近一倍，其中單戶500萬元以下小微企業(yè)貸款不良率是平均水平的近四倍。由于宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩和產(chǎn)業(yè)升級的雙重壓力，小微企業(yè)經(jīng)營困難加劇，部分地區(qū)貸款風(fēng)險(xiǎn)有上升趨勢。

　　“經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中的小微企業(yè)正如大浪淘沙，加劇了優(yōu)勝劣汰的進(jìn)程，經(jīng)受住這一輪洗禮后，優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)將激發(fā)出更加多元化的融資需求。在監(jiān)管部門政策激勵(lì)和有關(guān)方面的共同努力下，目前銀行業(yè)總體上開展小微企業(yè)金融服務(wù)積極性很高，服務(wù)水平明顯上升。而互聯(lián)網(wǎng)、電商等新興的第三方機(jī)構(gòu)憑借掌握信息流和物流的優(yōu)勢，也加入對小微企業(yè)客戶的爭奪，小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的競爭日趨激烈。”尚福林說。

　　某大行中小企業(yè)貸款部人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，現(xiàn)在越來越多的銀行進(jìn)入中小企業(yè)市場，競爭較以前激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融也給融資渠道帶來了多元化，從去年整體來看中小企業(yè)銀行不良貸款率是上升的，主要是受經(jīng)濟(jì)周期和國家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略影響，銀行是一個(gè)指標(biāo)，反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的。

　　推進(jìn)小微企業(yè)服務(wù)的四項(xiàng)舉措

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月末，全國用于小微企業(yè)的貸款(包括小型微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)14.77萬億元，其中小型微型企業(yè)貸款余額12.04萬億元，比全部貸款增速高2.62個(gè)百分點(diǎn)，增量比上年同期多19.6億元。

　　尚福林提出，下一階段，監(jiān)管部門將把“提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面”作為工作目標(biāo)，并繼續(xù)推動(dòng)配套政策和外部制度環(huán)境的改善，從增供給、強(qiáng)服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)、筑合力四個(gè)層面，更好地推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。

　　尚福林表示，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)增設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)向基層延伸、向薄弱區(qū)域和空白點(diǎn)延伸。增設(shè)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)與“三農(nóng)”領(lǐng)域小微企業(yè)的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；各級監(jiān)管部門將進(jìn)一步做好監(jiān)管引導(dǎo)、政策研究等工作，激發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)生動(dòng)力，以專業(yè)化、綜合化、差異化為目標(biāo)，提高與小微企業(yè)金融需求特點(diǎn)相匹配的專屬服務(wù)能力。

　　同時(shí)，針對當(dāng)前國內(nèi)外市場環(huán)境變化，個(gè)別地區(qū)和行業(yè)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露增加、不良貸款反彈的情況，小微企業(yè)金融服務(wù)要主動(dòng)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、及早化解風(fēng)險(xiǎn)、審慎科學(xué)開展創(chuàng)新。同時(shí)將進(jìn)一步推動(dòng)形成小微企業(yè)金融發(fā)展合力，將財(cái)政資金和信貸資金配套使用；完善多元化的小微企業(yè)融資模式；共享小微企業(yè)信用信息平臺(tái)。

　　上述銀行人士表示，尚福林提出針對中小企業(yè)各項(xiàng)措施，表明監(jiān)管部門重視中小企業(yè)，創(chuàng)造好的為小微企業(yè)服務(wù)環(huán)境。“但是中小企業(yè)數(shù)目太大，銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，有一個(gè)準(zhǔn)入門檻，所以有些企業(yè)融資難是可以理解的。”