年內(nèi)保險業(yè)罰單達(dá)422張 生命人壽“黑客”事件曝光

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

截至昨日（5月14日），中國保監(jiān)會及地方保監(jiān)局公布的保險罰單達(dá)到422份?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者留意到，在上述罰單中，諸如“不實列支費用”、“違規(guī)套取費用”、“財務(wù)數(shù)據(jù)”不真實、銷售誤導(dǎo)等頑疾仍是保險監(jiān)管處罰的重點。而近期比較重的處罰是中國人保財險佛山市分公司、平安財險佛山市分公司，因通過中介機(jī)構(gòu)套取資金且 “違法金額巨大，情節(jié)嚴(yán)重”，兩者在廣東佛山被責(zé)令停止接受車險新業(yè)務(wù)三個月。

除上述常規(guī)的違規(guī)行為外，也不乏一些方法特殊的違規(guī)，尤其是高科技手段的加入讓人嘆為觀止。比如，重慶保監(jiān)局4月對生命人壽重慶分公司的一則處罰公告就顯示，為獲得保險代理人資格證 “假證”，該公司培訓(xùn)講師黃霖竟然請“黑客”幫忙，攻入“保險中介監(jiān)管系統(tǒng)”，為沒有通過保險代理人資格考試的人員辦理了假證，以此違規(guī)獲得保費收入共175.47萬元，而該公司也遭罰款25萬元。

人保、平安在佛山被重罰

截至昨日（5月14日），保監(jiān)會及各地保監(jiān)局公布的保險業(yè)罰單已經(jīng)達(dá)到了422張，這些罰單主要是針對保險市場的違法違規(guī)行為進(jìn)行的處罰。這些違法違規(guī)行為主要包括：委托未取得合法保險代理銷售機(jī)構(gòu)銷售保險、違規(guī)套取手續(xù)費、財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、銷售誤導(dǎo)等。

其中，比較有代表性的罰單包括：大地保險黑龍江齊齊哈爾中心支公司因虛列費用、出具鴛鴦單、虛掛個險業(yè)務(wù)被當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局罰款50萬元；太平洋財險天津分公司名稱因為因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，未嚴(yán)格執(zhí)行備案條款被當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局罰款10萬元；平安人壽福建泉州中心支公司豐澤第三營銷服務(wù)部的飛龍二部負(fù)責(zé)人許重陽在該營銷服務(wù)部任職期間存在唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的行為，受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的處罰。

事實上，對于財險公司來說，其套取手續(xù)費、鴛鴦單等違規(guī)行為一直是很常見的，也是處罰的重點。但此次公布的罰單情況來看，人保財險、平安財險在廣東佛山卻因此遭受重罰。

以人保財險佛山市分公司在2011年1月至2012年6月期間被廣東保監(jiān)局查出存在：不實列支會議費、汽油費，套打鴛鴦發(fā)票，向檢查組提供不實證據(jù)，妨礙依法監(jiān)督檢查；將非中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)通過中介機(jī)構(gòu)代開手續(xù)費發(fā)票并套取資金、金額巨大，由此人保財險佛山市分公司被廣東保監(jiān)局罰款65萬元，并叫停車險新業(yè)務(wù)三個月。

平安財險佛山分公司也因為不實列支費用報銷金額352.15萬元，利用中介機(jī)構(gòu)套取資金金額巨大，情節(jié)嚴(yán)重，被罰款65萬元，同時也被責(zé)令停止接受車險新業(yè)務(wù)三個月。

郵政多地分支機(jī)構(gòu)遭罰

在此次保險監(jiān)管部門公布的400多張罰單中，中國郵政集團(tuán)成為被處罰最多的保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，雖然國有四大銀行中也有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點（如工商銀行重慶黃楊新城支行）被處罰，但這些銀行處罰的分支機(jī)構(gòu)相對比較少。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年1到5月保險監(jiān)管部門公布的罰單情況來看，中國郵政集團(tuán)旗下的郵政機(jī)構(gòu)或郵儲網(wǎng)點被多地保監(jiān)局處罰。這些地方涉及廣東、湖南、江蘇、江西、寧夏、云南、湖北、重慶等地。

以廣東保監(jiān)局為例，該保監(jiān)局對廣東茂名市郵政局的處罰理由是：新設(shè)郵儲代理營業(yè)機(jī)構(gòu)未按規(guī)定申請新的 《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、委托未取得保險代理資格證書的人員代理保險業(yè)務(wù)、向保險機(jī)構(gòu)提供虛假的客戶信息資料、誤導(dǎo)、欺騙投保人及承諾給予投保人保險合外的利益，該郵政局總計被廣東保監(jiān)局罰款33萬元，其中僅欺騙投保人一項就被罰了15萬元。而對廣東省郵政公司被處罰的原因包括：新設(shè)郵儲銀行代理營業(yè)機(jī)構(gòu)未及時更換新的 《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)臺賬、向保險機(jī)構(gòu)提供虛假的客戶信息資料，總計被罰款了14萬元，其中因為向保險機(jī)構(gòu)提供虛假客戶資料被罰款10萬元。

郵政系統(tǒng)在保險銷售方面的問題，其實不僅僅存在于廣東地區(qū)，其他地區(qū)也存在。以江蘇保監(jiān)局對南通郵政局的處罰為例，其處罰的理由為：聘任無保險代理證的人員開展業(yè)務(wù)、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況被當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局罰款了36萬元。此外，湖南衡陽縣郵政局、郵儲衡陽市分行也被查出存在欺騙保險人的情況而被湖南保監(jiān)局處罰。

生命人壽“黑客”事件

事實上，從此次保監(jiān)會及各地保監(jiān)局公布的罰單情況來看，違規(guī)行為不乏一些高科技手段。

為了獲取保險代理人資格證書號碼，生命人壽重慶分公司培訓(xùn)講師竟然會想到借助“黑客”攻入“保險中介監(jiān)管系統(tǒng)”，為代理人辦理假的保險代理資格證。

來自重慶保監(jiān)局的處罰公告顯示，經(jīng)查實，2011年底至2012年初，生命人壽重慶分公司培訓(xùn)講師黃霖在互聯(lián)網(wǎng)上聯(lián)系不法人員，非法進(jìn)入“保險中介監(jiān)管系統(tǒng)”，為沒有通過保險代理人資格考試的人員錄入保險代理人資格證書號碼 （以下簡稱假證）。

假證辦好后，黃霖通知購買假證的分支機(jī)構(gòu)在 “保險中介監(jiān)管系統(tǒng)”中打印保險代理人資格證號碼信息，提交生命人壽重慶分公司營銷部簽訂保險代理合同并辦理展業(yè)證。生命人壽重慶分公司營銷部明知代理人資格考試通過率很低而辦理展業(yè)證人員很多的反常現(xiàn)象，卻不審核紙質(zhì)保險代理資格證書，也不查看考試成績，直接與購買假證人員簽訂保險代理合同并辦理展業(yè)證。

參與購買假證的有生命人壽重慶分公司下轄的萬州中心支公司以及渝中、墊江、長壽、云陽、開縣5家支公司，涉及保險營銷員190人，其中162人與生命人壽重慶分公司簽訂保險代理合同，有92人實際開展了代理業(yè)務(wù)，代理保費共175.47萬元。

重慶保監(jiān)局認(rèn)為，生命人壽重慶分公司明知相關(guān)人員未通過保險代理人資格考試，仍與其簽訂保險代理合同，委托其銷售保險產(chǎn)品，其行為違反《保險法》第一百一十六條第（八）項的規(guī)定。依據(jù)《保險法》第一百六十二條的規(guī)定，決定對生命人壽重慶分公司罰款25萬元。被處罰的還有生命人壽重慶分公司旗下的渝中、墊江、長壽、云陽、開縣的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。