內(nèi)地富人緣何赴港買保險？

近年來，內(nèi)地人赴香港買保險的熱情不斷攀升，投保人數(shù)和金額均迅速增長。去年，香港保險市場每賣出100港元的新造保單，就有10港元的貢獻(xiàn)來自內(nèi)地投保人。

與內(nèi)地人青睞香港保險不同，內(nèi)地人對身邊的保險并不熱情。2012年，內(nèi)地保險業(yè)全年保費(fèi)收入1.55萬億元，同比僅增長8%，這是保險業(yè)務(wù)增長速度首次降至個位數(shù)，與20年來超過20%的平均增速形成明顯反差。

由于內(nèi)地保險頻頻出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題，使得大多數(shù)國人對保險失去信任。保險的本質(zhì)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，是風(fēng)險管理的一種方法。如果失去信任，那么一切都無從談起。

香港特區(qū)擁有相對成熟的市場經(jīng)濟(jì)制度、嚴(yán)格的法治和透明的監(jiān)管體系，這使得香港具備公平、開放和自由的經(jīng)商環(huán)境，香港本地和海外的保險公司都會與所有客戶切實(shí)履行合約規(guī)定。

人們無論在哪里購買保險產(chǎn)品，最重要是希望為自己買一個保障，如果保險公司信譽(yù)好、專業(yè)水平高，而出售的保險產(chǎn)品又有嚴(yán)格的監(jiān)管，自然能帶來更大的信心。這也是為何內(nèi)地保險發(fā)展放緩，而內(nèi)地人赴香港買保險的熱情不斷攀升的主要原因。

香港自1840年即已有保險業(yè)，經(jīng)過100多年的發(fā)展，香港已經(jīng)是世界保險巨頭云集之地。在市場競爭激烈的背景下，香港的保險產(chǎn)品自然需要通過提高專業(yè)水平、收益、保障范圍、投保理賠率才能搶占市場。

目前，香港保險產(chǎn)品開發(fā)較為充分、選擇也比內(nèi)地多，不僅保障性高，而且回報也比較可觀。

近幾年，香港保險產(chǎn)品中的投資型保險分紅多在4%~5%以上，高者甚至可達(dá)8%~10%。相比之下，內(nèi)地近年來多款分紅險投資收益不佳。

內(nèi)地人在香港購買的保險，理賠或給付時使用的是港元，而港元直接與美元掛鉤，需要考慮匯率風(fēng)險。近年來，美元對人民幣大幅貶值使得港元也對人民幣貶值。

過去幾年，人民幣相對港元大幅升值，使得內(nèi)地人赴港購買保險收益不如預(yù)期，這會影響香港保險的吸引力。

1997年香港回歸。當(dāng)時的1元港幣按照官方匯率可兌換人民幣1.06元，此后8年間也一直保持這一水平。但近年來人民幣對港元迅速升值，現(xiàn)在1港元只可兌換不到0.8元人民幣，如果購買保險的話，受匯率變動影響收益很可能不如預(yù)期。但如果未來人民幣相對港元不再升值甚至貶值，那么用人民幣兌換港元購買香港保險還可以規(guī)避匯率風(fēng)險。

另外，香港保單是受香港特區(qū)法律管轄理賠，如果發(fā)生理賠糾紛，內(nèi)地客戶必須親赴香港，而且要請香港律師，由香港法庭審理，這會增加理賠成本。 （文/騰訊財(cái)經(jīng)）