內(nèi)地富人緣何赴港買保險(xiǎn)？

近年來(lái)，內(nèi)地人赴香港買保險(xiǎn)的熱情不斷攀升，投保人數(shù)和金額均迅速增長(zhǎng)。去年，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)每賣出100港元的新造保單，就有10港元的貢獻(xiàn)來(lái)自內(nèi)地投保人。

與內(nèi)地人青睞香港保險(xiǎn)不同，內(nèi)地人對(duì)身邊的保險(xiǎn)并不熱情。2012年，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入1.55萬(wàn)億元，同比僅增長(zhǎng)8%，這是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度首次降至個(gè)位數(shù)，與20年來(lái)超過(guò)20%的平均增速形成明顯反差。

由于內(nèi)地保險(xiǎn)頻頻出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)和理賠難等問(wèn)題，使得大多數(shù)國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)失去信任。保險(xiǎn)的本質(zhì)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。如果失去信任，那么一切都無(wú)從談起。

香港特區(qū)擁有相對(duì)成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度、嚴(yán)格的法治和透明的監(jiān)管體系，這使得香港具備公平、開放和自由的經(jīng)商環(huán)境，香港本地和海外的保險(xiǎn)公司都會(huì)與所有客戶切實(shí)履行合約規(guī)定。

人們無(wú)論在哪里購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，最重要是希望為自己買一個(gè)保障，如果保險(xiǎn)公司信譽(yù)好、專業(yè)水平高，而出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品又有嚴(yán)格的監(jiān)管，自然能帶來(lái)更大的信心。這也是為何內(nèi)地保險(xiǎn)發(fā)展放緩，而內(nèi)地人赴香港買保險(xiǎn)的熱情不斷攀升的主要原因。

香港自1840年即已有保險(xiǎn)業(yè)，經(jīng)過(guò)100多年的發(fā)展，香港已經(jīng)是世界保險(xiǎn)巨頭云集之地。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品自然需要通過(guò)提高專業(yè)水平、收益、保障范圍、投保理賠率才能搶占市場(chǎng)。

目前，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)較為充分、選擇也比內(nèi)地多，不僅保障性高，而且回報(bào)也比較可觀。

近幾年，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品中的投資型保險(xiǎn)分紅多在4%~5%以上，高者甚至可達(dá)8%~10%。相比之下，內(nèi)地近年來(lái)多款分紅險(xiǎn)投資收益不佳。

內(nèi)地人在香港購(gòu)買的保險(xiǎn)，理賠或給付時(shí)使用的是港元，而港元直接與美元掛鉤，需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，美元對(duì)人民幣大幅貶值使得港元也對(duì)人民幣貶值。

過(guò)去幾年，人民幣相對(duì)港元大幅升值，使得內(nèi)地人赴港購(gòu)買保險(xiǎn)收益不如預(yù)期，這會(huì)影響香港保險(xiǎn)的吸引力。

1997年香港回歸。當(dāng)時(shí)的1元港幣按照官方匯率可兌換人民幣1.06元，此后8年間也一直保持這一水平。但近年來(lái)人民幣對(duì)港元迅速升值，現(xiàn)在1港元只可兌換不到0.8元人民幣，如果購(gòu)買保險(xiǎn)的話，受匯率變動(dòng)影響收益很可能不如預(yù)期。但如果未來(lái)人民幣相對(duì)港元不再升值甚至貶值，那么用人民幣兌換港元購(gòu)買香港保險(xiǎn)還可以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

另外，香港保單是受香港特區(qū)法律管轄理賠，如果發(fā)生理賠糾紛，內(nèi)地客戶必須親赴香港，而且要請(qǐng)香港律師，由香港法庭審理，這會(huì)增加理賠成本。 （文/騰訊財(cái)經(jīng)）