科技企業(yè)漸吃香 銀行多模式控風險

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

“科技相對于金融來說，就等同于舞臺和掌聲的關(guān)系。當沒有舞臺僅剩掌聲的時候，掌聲也就失去了意義。失去科技的金融亦是如此。”北京銀行中小企業(yè)事業(yè)部總經(jīng)理章志勇在26日“金融科技產(chǎn)業(yè)對接最佳時間探討”會上稱。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，目前商業(yè)銀行將信貸資源向中小企業(yè)傾斜，科技逐漸成為一項重要的標準。相比一般企業(yè)來說，科技型企業(yè)更容易受到銀行的青睞，而銀行為了配合科技型企業(yè)融資，也在其信貸模式和流程上做出了一系列的創(chuàng)新，如建立各領(lǐng)域的行業(yè)專家團隊來降低貸款風險。

無形資產(chǎn)評估困難/

盡管政策上對科技型企業(yè)的支持已無障礙，但銀行在大多數(shù)情況下還是會有種種擔憂。一位國有銀行人士接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，“主要是無形資產(chǎn)價值評估是很困難的，這種非實物的抵押往往風險要更大一些。”

他認為，目前很多銀行政策上是支持給這類企業(yè)貸款，但貸款金額和項目的評估上，往往銀行因缺少經(jīng)驗而有些猶豫。“一家企業(yè)要貸款500萬元做項目，你不可能只批200萬元，這樣項目根本就做不下來。因此，銀行的選擇就兩種，給貸或者不給貸。其實，銀行也是很為難的，畢竟其中的風險不小。”

“針對這種情況，政府一直在探索各種模式，歸根結(jié)底就是打消銀行的顧慮，同時降低企業(yè)在融資中的風險。”上述人士表示，各家銀行如今都非常重視這塊市場，一旦能夠控制風險，對客戶也搶的比較厲害。

尋找合作方支持分擔/

一直從事中小企業(yè)業(yè)務(wù)的章志勇，對科技企業(yè)業(yè)務(wù)情有獨鐘。在他看來，中小科技型企業(yè)在與銀行打交道時，外部和內(nèi)部的評級最為重要。

“僅僅北京中關(guān)村的科技型企業(yè)就有數(shù)萬家，但并不是每一家的情況都相同。不同情況肯定是對應(yīng)不同的評級，這與企業(yè)在銀行所享受的產(chǎn)品、服務(wù)和利率都是掛鉤的。”章志勇對《每日經(jīng)濟新聞》記者說。

他同時表示，銀行在與這些企業(yè)合作時，不斷地采取創(chuàng)新模式，包括銀擔、銀政、機構(gòu)聯(lián)合等。“在這種創(chuàng)新模式的合作中，銀行是能夠找其他合作方來分擔風險的，這也是降低銀行風險的一種途徑。”

國開行專家委員會常務(wù)副主任汪子章表示，國開行而今運用的銀政模式較多。“國開行現(xiàn)在加強與地方政府的合作來解決科技型企業(yè)融資的問題。地方政府從法規(guī)制定、制度保障、資源上都存在優(yōu)勢，也能在不少市場失靈的領(lǐng)域中起到領(lǐng)導(dǎo)作用，而銀行則有融資優(yōu)勢，能夠通過與政府合作來達到對科技型企業(yè)支持的目的。”

求助專家團隊降風險/

汪子章表示，為了更好地配合銀行業(yè)務(wù)，國開行一直立志在打造專家型銀行，將專家的作用嵌入銀行業(yè)務(wù)的整個鏈條。“尤其是在業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點，讓專家能夠發(fā)揮其長處。”

據(jù)他介紹，國開行目前的專家隊伍龐大，且分多層次。國際顧問委員會是最高的專家團隊，幫助銀行“走出去”。截至目前，國開行的海外貸款達到2500億美元，成為國內(nèi)擁有最大海外業(yè)務(wù)的銀行。

“在國內(nèi)，國開行的專家團隊主要是各個行業(yè)和領(lǐng)域的專家，這類專家將為銀行業(yè)務(wù)提供專業(yè)的意見，特別是在科技方面，能夠起到關(guān)鍵作用。”汪子章表示，專家團隊的獨立性能夠降低銀行風險，提高內(nèi)部效率。汪子章還透露，國開行為了發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，在近期還補充了400多名專家。

“科技型企業(yè)的數(shù)量龐大，是銀行擴展市場的一片藍海。對于目前同質(zhì)化嚴重的銀行來說，誰能率先突破，就能在競爭中取得優(yōu)勢。”上述國有銀行人士告訴記者，銀行在科技型中小企業(yè)的業(yè)務(wù)中，收益也是頗為可觀的。