首份大行年報(bào)出爐 建行開發(fā)貸去年減少33.9億

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

3月24日晚間，建設(shè)銀行（601939，SH）公布了2012年業(yè)績情況。這是今年首份亮相的國有大行年報(bào)，但其業(yè)績卻沒有上一年度那么靚麗。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2012年，建行總資產(chǎn)規(guī)模13.9萬億元，較上年增長13.77%。歸屬股東凈利潤1931.79億元，較上年增長14.13%。而2011年建行的凈利潤增速則為25.52%。

2012年，建行平均資產(chǎn)回報(bào)率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.47%和21.98%。董事會建議派發(fā)末期現(xiàn)金股息每股0.268元。2012年建行資本充足率為14.32%，核心資本充足率11.32%，不良貸款率為0.99%。

同時(shí)，建行發(fā)布的公告還顯示，董事會已經(jīng)同意了聘任該行高管章更生為建行副行長的決議，不過章更生需要銀監(jiān)會核準(zhǔn)其任職資格后履職。章更生自2010年12月起就出任建行高級管理層成員，此前曾是該行集團(tuán)客戶部總經(jīng)理兼北京市分行副行長。

息差較上年升5個(gè)基點(diǎn)/

2012年，建行總資產(chǎn)規(guī)模近14萬億元，歸屬股東凈利潤1931.79億元，較上年增長14.13%。建行稱，利潤主要得益于生息資產(chǎn)規(guī)模適度增長，凈利息收益率穩(wěn)步回升和嚴(yán)格控制費(fèi)用支出。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2012年，建行實(shí)現(xiàn)利息凈收入3532.02億元，較上年增加486.30億元，增幅為15.97%；在營業(yè)收入中占比為76.66%。2012年，建行凈利息收益率（息差）為2.75%，較上年提高5個(gè)基點(diǎn)，建行稱克服降息及存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大的影響。

與此同時(shí)，建行手續(xù)費(fèi)和傭金收入則明顯放緩。2012年，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入935.07億元，較上年僅增長7.49%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入對營業(yè)收入比率較上年下降1.62個(gè)百分點(diǎn)至20.29%。

建行對此表示，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速放緩，主要受三個(gè)因素影響：一是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，受市場因素影響的相關(guān)產(chǎn)品增速下降；二是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)，對服務(wù)收費(fèi)實(shí)施進(jìn)一步規(guī)范；三是主動(dòng)減免部分個(gè)人及小企業(yè)客戶的服務(wù)收費(fèi)。

報(bào)告顯示，按照銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》及相關(guān)規(guī)定計(jì)算，建行去年末資本充足率為14.32%，核心資本充足率11.32%，分別較上年上升0.64和0.35個(gè)百分點(diǎn)。

2012年11月，建行完成400億元次級債的發(fā)行，在資本新規(guī)實(shí)施前突擊補(bǔ)充了資本。此次公告，建行董事會還通過了關(guān)于2015年底前新增發(fā)行不超過600億元人民幣等值減記型合格資本工具的議案。

不良“一升一降”/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，截至2012年12月31日，建行客戶貸款及墊款總額7.5萬億元，較上年增加10159.01億 元 ， 增幅為15.64%。

其中，公司類貸款中基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額2萬億元，新增1521.31億元。涉農(nóng)貸款余額1.27萬億元，增幅21.43%。保障性住房項(xiàng)目開發(fā)貸款堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)經(jīng)營原則，新增333.50億元，余額590.80億元。

建行表示，該行嚴(yán)控鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、多晶硅、造船等“6+1”產(chǎn)能過剩行業(yè)，貸款余額較上年下降12.00億元。政府融資平臺貸款得到有效控制與清理，監(jiān)管類平臺貸款余額較上年減少182.95億元，現(xiàn)金流全覆蓋類貸款占比93.90%。房地產(chǎn)開發(fā)貸余額4157.70億元，較上年減少33.90億元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還注意到，建行2012年年末的不良貸款余額和不良率出現(xiàn)了“一升一降”。2012年末，建行不良貸款余額746.18億元，較上年增加37.03億元；不良貸款率0.99%，較上年下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比2.72%，較上年下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

建行稱，2012年，該行適時(shí)優(yōu)化信貸政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整方案，細(xì)化客戶風(fēng)險(xiǎn)選擇標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持行業(yè)限額管理，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)。但受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和部分區(qū)域因素影響，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等不良率有所上升。

按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況顯示，該行貸款中批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率最高，為4.95%，其次是信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，不良率為3.99%。另外，制造業(yè)不良率也高達(dá)2.41%。

建行行長張建國稱，建行2013將重點(diǎn)推進(jìn)以下工作：鞏固存款、中間業(yè)務(wù)市場份額；加大貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，降低資本耗用。加快推進(jìn)電子銀行、金融社?？āF(xiàn)金管理、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)發(fā)展。強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。夯實(shí)經(jīng)營管理基礎(chǔ)，拓展有效客戶，提高定價(jià)能力，做好資本管理辦法實(shí)施工作。