銀行打響季末存款保衛(wèi)戰(zhàn) 1000萬存1天利息4萬

□本報記者 殷鵬

近期不少銀行在加大攬儲力度，部分銀行頻推高收益率理財產(chǎn)品，還有些銀行私下里推出了“存款返現(xiàn)”、“定存貼息”等優(yōu)惠活動，如100萬元定存一年返點5%。，1000萬元以上的大額存款日息甚至高達千分之4。為了應(yīng)對季末時點的業(yè)績考核，一些銀行員工甚至自掏腰包支付高額利息，而這些員工與客戶也多為私下“口頭”約定。目前，監(jiān)管層已在嚴格監(jiān)控銀行高息返點的攬儲行為。不過，即使出現(xiàn)違約現(xiàn)象，客戶也僅僅損失“返點或者貼息”，本金與銀行利息基本不會出現(xiàn)閃失。

針對不規(guī)范的“資金池”理財業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會在年初召開的內(nèi)部監(jiān)管會議上，要求商業(yè)銀行首先開展內(nèi)部風(fēng)險自查，若三個月內(nèi)無法完成整改，需向公司董事會報備，并及時向監(jiān)管部門報告。此次監(jiān)管部門嚴厲要求，現(xiàn)場檢查若發(fā)現(xiàn)銀行仍然違規(guī)開展此類業(yè)務(wù)，將考慮停止其從事理財業(yè)務(wù)的資格。銀監(jiān)會監(jiān)督整改期間，銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品時會更為謹慎。

中長期存款利率“上調(diào)10%，一浮到頂”正在由城商行逐漸向股份制銀行蔓延。此前按兵不動的股份制銀行開始對2年期、3年期定存利率進行調(diào)整，存款利率市場化開始呈自下而上的態(tài)勢推進。例如，某全國性股份制銀行的一家分行正在開展一項暫時性活動，將2年期、3年期定期存款利率分別由此前的3.75%、4.25%上浮10%至4.125%和4.675%。“利率上浮”是“利率市場化”走出的第一步，利率上浮的幅度對銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行將產(chǎn)生深遠影響。

被網(wǎng)友稱作“私房錢殺手”的銀行賬戶資金保底歸集業(yè)務(wù)，近來受到部分銀行限制，具體操作起來并不容易。在中小銀行爭推資金歸集業(yè)務(wù)搶占存款資源時，有的國有銀行卻對此業(yè)務(wù)做出限制，這使得市民難以將國有銀行的賬戶歸集到其他銀行進行賬戶統(tǒng)一管理。銀行人士分析，銀行此舉的目的在于遏制存款外流。“資金歸集”業(yè)務(wù)是在超級網(wǎng)銀的基礎(chǔ)上實現(xiàn)資金歸集功能，這種技術(shù)確實存在削弱國有銀行吸納存款的優(yōu)勢。

本周共有654只理財產(chǎn)品發(fā)行，新增產(chǎn)品涉及60家銀行，產(chǎn)品平均期限為124天，相比上周平均期限113天有一定幅度增加，本期中長期限的理財產(chǎn)品發(fā)行量較多。本周人民幣理財產(chǎn)品占92.97%，與上周的96.33%相比略有下降，外幣理財產(chǎn)品依舊以港元、美元、澳元為主，其中美元產(chǎn)品的發(fā)行量和預(yù)期年化收益率均有所下降，澳幣理財產(chǎn)品則出現(xiàn)“雙升”。

產(chǎn)品收益率呈現(xiàn)小幅回落趨勢，除7天、1年期限產(chǎn)品以外，各期限產(chǎn)品收益率均出現(xiàn)小幅下降。從收益率分布來看，股份制商業(yè)銀行和外資行的產(chǎn)品收益率相對偏高，各期限預(yù)售收益率最高產(chǎn)品多由股份制商業(yè)銀行和外資行發(fā)行，其中平安銀行[0.30% 資金 研報]發(fā)布的產(chǎn)品中，有兩款產(chǎn)品收益率排在了相應(yīng)期限類的第一名，值得注意的是，廣東華興銀行的短期7天類理財產(chǎn)品仍占據(jù)第一的位置。

從理財產(chǎn)品投資分布來看，比較明顯的變化是券商資管類產(chǎn)品比重增加，除組合投資類產(chǎn)品以外，固定收益類產(chǎn)品比重依然較高。