上海證券報 2013-03-15 09:40:57
歷經(jīng)了股東變換、兩行整合等跌宕波折,平安銀行終于迎來穩(wěn)定發(fā)展期。平安銀行行長邵平14日接受中國證券報記者專訪時表示,去年是平安銀行發(fā)展史上的谷底。
歷經(jīng)了股東變換、兩行整合等跌宕波折,平安銀行終于迎來穩(wěn)定發(fā)展期。平安銀行行長邵平14日接受中國證券報記者專訪時表示,去年是平安銀行發(fā)展史上的谷底。為了實(shí)現(xiàn)“彎道超車”,該行將依托綜合金融優(yōu)勢,借助電子商務(wù),整合對公和零售資源,走出一條完全有別于其他銀行的發(fā)展道路,預(yù)計(jì)很快就能見到成效。
布局綜合金融
經(jīng)過幾個月的密集調(diào)研,邵平對平安銀行的定位是:服務(wù)于平安集團(tuán)綜合金融戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、集約化經(jīng)營的全功能商業(yè)銀行。平安銀行提出了分三個階段實(shí)現(xiàn)“最佳商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略構(gòu)想,今年就是啟動之年。
圍繞綜合金融這一平安銀行獨(dú)有的優(yōu)勢資源,平安銀行正在摸索自己的道路。“平安集團(tuán)有7000多萬零售客戶,接近400萬公司客戶,哪怕一半轉(zhuǎn)換成銀行客戶,我們就能進(jìn)入第一梯隊(duì)。”邵平表示,該行根據(jù)目前客戶結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀,制定了“對公為主——對公與零售并重——零售為主”的三步走戰(zhàn)略,并結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和該行現(xiàn)狀,確定市場定位和目標(biāo)客戶群,推進(jìn)事業(yè)部制架構(gòu)設(shè)計(jì)。
在已確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中,一是擁有資源稟賦的客戶群體。邵平認(rèn)為,未來能源、礦產(chǎn)等都將是稀缺資源,擁有這種稟賦的客戶是優(yōu)質(zhì)客戶。二是消費(fèi)金融領(lǐng)域以及流通領(lǐng)域的客戶群體,如房地產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、交通汽車等。傳統(tǒng)制造業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期波動和宏觀調(diào)控政策變化影響很大,這一領(lǐng)域不會是該行未來發(fā)展重點(diǎn)。
未來隨著平安集團(tuán)的戰(zhàn)略布局,該行可能還會成立產(chǎn)品貿(mào)易金融、離岸業(yè)務(wù)等事業(yè)部,原則上按照“成熟一個建立一個”的審慎原則,在優(yōu)勢行業(yè)研究透了,團(tuán)隊(duì)到位了,商業(yè)模式及產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)出來后,再成立相應(yīng)的事業(yè)部。初期會按照行業(yè)、產(chǎn)品建立事業(yè)部,將來會過渡到以客戶為中心建立事業(yè)部。
認(rèn)準(zhǔn)方向之后,從去年四季度開始,邵平著手對內(nèi)部組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)管理流程、風(fēng)險管理水平進(jìn)行調(diào)整,業(yè)務(wù)效率、管理效率、服務(wù)效率均大幅度提高。他表示,從今年情況來看,效果已很明顯,預(yù)計(jì)不用太久就會見到顯著成效。
近年來,在宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑的隱憂下,銀行紛紛調(diào)低發(fā)展預(yù)期。邵平認(rèn)為,雖然商業(yè)銀行發(fā)展的前黃金十年已過去,但我國經(jīng)濟(jì)基本面仍然良好,黨的十八大提出的“新四化”建設(shè)將帶來很大商機(jī)。要抓住下一個發(fā)展機(jī)遇,平安銀行就要提高資產(chǎn)定價,改變客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品收入結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),把戰(zhàn)略目標(biāo)鎖定于小微企業(yè)。
電子商務(wù)整合資源
在戰(zhàn)略構(gòu)想中,平安銀行把小微企業(yè)作為未來發(fā)展重點(diǎn)。近年來,小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭已從“藍(lán)海”變成“泛紅”。邵平認(rèn)為,要想實(shí)現(xiàn)“彎道超車”,需要創(chuàng)造獨(dú)特的平安模式,而綜合金融與電子商務(wù)將是兩大抓手。
“平安集團(tuán)正在做二手車交易門戶網(wǎng)站。”他透露,該行還將推出住房領(lǐng)域的“阿里巴巴網(wǎng)站”。他說,在中國,誰掌握了車市、股市、樓市,就能掌握住高凈值客戶。除了自己建立電子商務(wù)網(wǎng)站外,他們還將積極與知名電商展開合作,發(fā)展小微金融以及消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。
他說,以前金融機(jī)構(gòu)做房地產(chǎn)業(yè)務(wù),僅僅是服務(wù)房地產(chǎn)開發(fā)商,而平安銀行將借助電子商務(wù),把房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)聯(lián)的建材、家裝等產(chǎn)業(yè)鏈都整合在一起,實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流、商流的“四流合一”,即通過綜合金融,實(shí)現(xiàn)集團(tuán)業(yè)務(wù)線和客戶線的全部整合。
通過電子商務(wù)這一手段實(shí)現(xiàn)平安全集團(tuán)客戶資源的整合,也實(shí)現(xiàn)保險、貸款、信用卡、小額消費(fèi)貸款等全產(chǎn)品線的整合。最終,企業(yè)通過電子商務(wù)網(wǎng)站獲得全方位金融服務(wù)并降低交易成本;銀行進(jìn)一步降低獲客成本,提升客戶粘性;客戶能享受從購買到金融支持的一站式服務(wù),實(shí)現(xiàn)多贏。
“銀行要做的就是產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)的整合者。”平安銀行副行長趙繼臣表示,銀行現(xiàn)有的IT技術(shù)使其轉(zhuǎn)身發(fā)展電子商務(wù)的成本很低。這種整合的力量是純粹的電商所不具備的,也是未來銀行的核心競爭力。一旦電子商務(wù)在銀行中發(fā)展起來,交易流水資金在銀行沉淀,就能獲取更低成本的負(fù)債,并根據(jù)交易流量進(jìn)行模型設(shè)計(jì),將過去人工金融服務(wù)的領(lǐng)域改用工具和模型自動處理,從而極大地降低銀行經(jīng)營成本。過去銀行以產(chǎn)品獲取客戶,現(xiàn)在則改變?yōu)榭蛻趄?qū)動型,未來將是“客戶+數(shù)據(jù)驅(qū)動型”。
不良貸款增長僅局部個案
平安銀行2012年年報顯示,該行不良貸款余額較年初有較大幅度增長。邵平表示,該行資產(chǎn)整體質(zhì)量下滑主要集中在長三角四家分行,即溫州、杭州、寧波、上海分行。這四家分行的不良資產(chǎn)增量占去年該行整個不良貸款增量的88%,但這僅是局部的個案問題。
“做好小微企業(yè)貸款關(guān)鍵在于選擇對的客戶。”他說,以往數(shù)據(jù)顯示,小微企業(yè)的信用其實(shí)是非常高的,再加上電子商務(wù)手段的介入,通過交易流水的真實(shí)性核查,對風(fēng)險把控又加了一道安全閘。目前,平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量總體可控,未來也不用擔(dān)心。
談及平安銀行的未來,邵平充滿信心,但也坦承綜合金融是全新的領(lǐng)域。他說,銀行培養(yǎng)了大批的傳統(tǒng)金融人才,而綜合金融人才卻非常稀缺。不久之后,該行將針對高校畢業(yè)生推出綜合金融人才培養(yǎng)計(jì)劃,適應(yīng)即將到來的時代變革和挑戰(zhàn)。
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