河南鑫銀盛擔(dān)保調(diào)查第二彈：蹊蹺的債務(wù)轉(zhuǎn)移

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳

今年1月10日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者曾以《河南擔(dān)保亂象難止 鑫銀盛被指扣留數(shù)億元還款》一文將河南鑫銀盛投資擔(dān)保（以下簡(jiǎn)稱鑫銀盛）扣留投資者資金的行為曝光。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日了解到，鑫銀盛在去年四季度曾告知投資者，已將相關(guān)債務(wù)轉(zhuǎn)移給香港中凱華盛國(guó)際投資集團(tuán)。

但有投資者表示，鑫銀盛轉(zhuǎn)移債務(wù)并未事前跟投資者商量，事后也無(wú)相關(guān)憑證。對(duì)此，記者昨日多次撥打還款計(jì)劃書中鑫銀盛登記的兩個(gè)電話號(hào)碼，一個(gè)為空號(hào)，另一個(gè)則提示未交電話費(fèi)。

投資者：鑫銀盛告知 中凱華盛接盤債務(wù)/

“從一些業(yè)務(wù)的真實(shí)情況來看，鑫銀盛其實(shí)跟小額貸款公司沒什么區(qū)別。”一位鑫銀盛的客戶對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

據(jù)了解，除了銀行擔(dān)保渠道以外，鑫銀盛還涉獵多個(gè)民間借貸項(xiàng)目，業(yè)務(wù)模式為企業(yè)找鑫銀盛融資，鑫銀盛負(fù)責(zé)找民間投資者并撮合雙方交易，并為該借貸做擔(dān)保。

這些借貸項(xiàng)目中，鑫銀盛作為負(fù)責(zé)監(jiān)管和墊付的擔(dān)保方，本應(yīng)保障投資者資金安全，但是卻出人意料地成了投資者無(wú)法收回款項(xiàng)的“攔路虎”。

以志元食品項(xiàng)目為例，借貸金額2000萬(wàn)元，志元食品2011年10月份借入，當(dāng)年12月份還款。投資者告訴記者，該資金的流轉(zhuǎn)過程為：投資者把資金打入鑫銀盛的賬戶，鑫銀盛再把資金打到志元食品賬戶。償還的本金則由志元食品打到鑫銀盛賬戶，鑫銀盛再拆分還給投資者，每月由鑫銀盛打到投資者賬戶。

2011年12月份，志元食品如期把借款全部還給了鑫銀盛，鑫銀盛卻把款項(xiàng)扣留不返還給投資者。其效果相當(dāng)于通過志元食品項(xiàng)目，零成本借了投資者2000萬(wàn)元，還收入了擔(dān)保費(fèi)。

鑫銀盛前后制定了多個(gè)還款計(jì)劃，但是投資者告訴記者，鑫銀盛并未完全執(zhí)行還款計(jì)劃。后來，鑫銀盛口頭告訴投資者，所欠款項(xiàng)由“天驕置業(yè)”公司代償。但是這一方案鑫銀盛并無(wú)任何書面說明，也并未跟投資者簽訂相關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)移協(xié)議。

“目前最新的進(jìn)展就是，鑫銀盛的負(fù)責(zé)人在中小企業(yè)局跟我們開會(huì)的時(shí)候告訴我們，香港中凱華盛國(guó)際投資集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱中凱華盛）有限公司將參與重組鑫銀盛相關(guān)公司資產(chǎn)，并承擔(dān)全部債務(wù)。根據(jù)最新的還款計(jì)劃，他們從今年開始每月給我們1分利息，1月份已付款一次，2月份的仍未付。”一位投資者對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

另外一位投資者告訴記者，中凱華盛接手鑫銀盛的債務(wù)轉(zhuǎn)移之后，鑫銀盛的相關(guān)負(fù)責(zé)人曾多次表示，鑫銀盛不再欠投資者的錢，要錢就找中凱華盛。

律師：債務(wù)轉(zhuǎn)移須投資者同意/

記者在互聯(lián)網(wǎng)上查到中凱華盛的招聘信息,其中一個(gè)辦公室的地點(diǎn)在鄭州金成國(guó)貿(mào)大廈26樓，另外一個(gè)辦公室的地點(diǎn)在石景山瀚海長(zhǎng)城大廈，不過電話均無(wú)人接聽。

綜合多個(gè)招聘網(wǎng)對(duì)中凱華盛北京分公司的介紹，該企業(yè)自稱是一家非銀行性的金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)過幾年的長(zhǎng)足發(fā)展，公司已與上百家企業(yè)建立了融資合作關(guān)系。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在香港公司注冊(cè)處查詢到的信息顯示，“香港中凱華盛國(guó)際投資集團(tuán)有限公司”在2012年10月9日成立，與招聘網(wǎng)介紹的“幾年長(zhǎng)足發(fā)展”相沖突。

另外，鄭州當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)網(wǎng)站顯示，中凱華盛在去年12月19日舉行了“黃河灣國(guó)際莊園項(xiàng)目”推介會(huì)。該莊園總面積達(dá)747公頃。中凱華盛是其中一家投資商，另外一家是中財(cái)華信（北京）投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱中財(cái)華信）。中財(cái)華信官網(wǎng)顯示，其北京市分公司地點(diǎn)跟中凱華盛相同，均在石景山區(qū)長(zhǎng)城大廈。

由于中凱華盛在去年10月份剛成立就接盤鑫銀盛的債務(wù)，并且在隨后便投資747公頃的巨大項(xiàng)目，因此其真?zhèn)涡栽獾搅吮姸圉毋y盛投資者的質(zhì)疑。

投資者代表統(tǒng)計(jì)，通過鑫銀盛放款或者借錢給鑫銀盛的客戶約有4000名，融資金額超過5億元?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者昨日（2月28日）致電鑫銀盛調(diào)查工作組所在單位鄭州中小企業(yè)局咨詢，截至發(fā)稿時(shí)并未得到回復(fù)。

據(jù)了解，鑫銀盛事件引起了鄭州政府的重視，今年年初，河南省工信廳取消了8家企業(yè)的融資性擔(dān)保經(jīng)營(yíng)資格，鑫銀盛就是其中之一。另外，政府還派出了工作組進(jìn)駐鑫銀盛，由中小企業(yè)局相關(guān)部門牽頭。

北京楊文戰(zhàn)律師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從程序合規(guī)的角度來看，如果一個(gè)企業(yè)要把債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)移到第三方，必須經(jīng)過投資者同意。

一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，“如果雙方?jīng)]有相關(guān)憑證證明債務(wù)轉(zhuǎn)移，墊付的責(zé)任按理仍然在擔(dān)保公司身上。”