銀監(jiān)會探討存貸比監(jiān)管 指標(biāo)存廢存爭議

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

目前的存貸比監(jiān)管方式或?qū)⒁胄碌淖兓?/p>

日前，有媒體報道稱，銀監(jiān)會主席尚福林表示將研究存貸比監(jiān)管方式，改進(jìn)存貸比考核方式。有商業(yè)銀行人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》確認(rèn)了這一消息。

對于改進(jìn)，有銀行業(yè)人士更希望能夠取消這一監(jiān)管指標(biāo)?，F(xiàn)在巴塞爾協(xié)議Ⅲ的規(guī)定，對銀行的指標(biāo)的考核已經(jīng)完全可以覆蓋，存貸比現(xiàn)在存在的意義已不大。

存貸比或迎來新變化/

昨日（1月29日）有媒體報道稱，銀監(jiān)會主席尚福林在銀監(jiān)系統(tǒng)內(nèi)部會議上公開表示，將深入研究當(dāng)前市場條件下的存貸比監(jiān)管方式，改進(jìn)商業(yè)銀行存貸比考核辦法。

目前，對于存貸比的改進(jìn)的建議有三條，其一是在監(jiān)管指標(biāo)的計算方式上，將銀行同業(yè)存款納入存貸比分母的計算范疇；其二進(jìn)行彈性掌握，比如允許在75%的上下3~5個百分點浮動；其三，允許在年中突破75%限制，年內(nèi)給予壓回即可。

現(xiàn)行75%存貸比指標(biāo)是 《商業(yè)銀行法》（1995年頒布）規(guī)定實施的。當(dāng)時的政策偏好之一是通過存貸比等指標(biāo)，配合當(dāng)時的雙緊縮政策，進(jìn)而抑制通脹。

2009年初，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》，允許符合條件的中小銀行適當(dāng)突破存貸比的限制。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，存貸比在過去是有歷史功績的，過去的資產(chǎn)和負(fù)債來源比較單一，基本上都來自貸款和存款。所以在當(dāng)時，從防范流動性風(fēng)險來看，存貸比有它的意義。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，75%的存貸比已越來越受到爭議。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告（2012）》，在受訪銀行家中，僅有20.7%的銀行家認(rèn)為應(yīng)該保留存貸比，并作為主要監(jiān)管指標(biāo)。其余的銀行家多數(shù)認(rèn)為，應(yīng)對指標(biāo)的約束效力、測算方式等做出修改，更有6.5%的銀行家認(rèn)為，應(yīng)廢止此指標(biāo)。

改進(jìn)或廢除存爭議/

對于改進(jìn)存貸比的建議，某股份制銀行深圳分行副行長還提出，或許以后可以改為考核日均存貸比。

不過，前述銀行人士認(rèn)為，同業(yè)存款完全納入不合理，因為同業(yè)存款的波動很大，不是很穩(wěn)定，而且拆借的短期資金居多，所以當(dāng)初不納入是有道理的。他同時認(rèn)為，上下浮動的意義也不大，不如直接將監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提到80%或者85%左右。

對于改進(jìn)還是廢除該指標(biāo)，魯政委則認(rèn)為可以廢除這一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。魯政委向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，過去存貸比在防范流動性風(fēng)險更具有意義，但是與過去相比，銀行的資產(chǎn)和負(fù)債更加多元化了。而且巴塞爾協(xié)議Ⅲ出來之后，對于流動性風(fēng)險有兩個更詳細(xì)的指標(biāo)，這個時候存貸比的存在就非常尷尬。

前述銀行人士也表示，對于存貸比過去的作用，現(xiàn)在巴塞爾協(xié)議Ⅲ的規(guī)定，對銀行的指標(biāo)的考核已經(jīng)完全可以覆蓋，所以存貸比存在的意義也不是太大。

該銀行人士還表示，銀行很多時候會出現(xiàn)存款月末突增，月初突降的現(xiàn)象。這種“存款大搬家”和存貸比的考核有很大關(guān)系。盡管很多商業(yè)銀行采取了日均存款余額的考核，但是有存貸比的限制，很多銀行在月末、季末都要求將存款做上去，將存貸比降下來。

魯政委也認(rèn)為，存貸比考核繼續(xù)保留帶來的后果之一，就是月末、季末銀行搶存款，導(dǎo)致貨幣統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)劇烈的波動。也就是說，一個監(jiān)管指標(biāo)的存在，不僅沒有增加機構(gòu)的穩(wěn)定性，還加劇了波動，所以就已經(jīng)沒有了存在的必要。

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