工行前員工深陷“危險(xiǎn)游戲” 斂資過億僅為借貸圈下線

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海

近期，銀行內(nèi)部員工參與社會(huì)融資活動(dòng)的案例頻現(xiàn)，繼浦發(fā)銀行鄭州21世紀(jì)支行副行長馬益江非法吸收公眾存款案爆發(fā)后，近日又有工商銀行上海分行前員工卷入一起民間借貸糾紛案。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》近日接到楊小姐舉報(bào)稱，溫州銀行上海分行前員工徐鋒以過橋借款為由向其借款320萬元，打入工商銀行普陀支行信貸科前經(jīng)理劉遙間接控制的賬戶，劉遙對(duì)這筆借款承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

借款到期后，徐鋒和劉遙均無力償還債務(wù)。期間，楊小姐和二人溝通多次未果，兩人也于事發(fā)后先后從銀行辭職。楊小姐已于去年12月28日到上海市公安局閘北分局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。

東窗事發(fā)：工行前員工欠債逾億元/

楊小姐告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，她是一位私營企業(yè)主，2009年，因?yàn)榈姐y行辦理對(duì)公業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)了溫州銀行上海分行公司六部客戶經(jīng)理徐鋒。從2010年開始，徐鋒以銀行貸款客戶需要過橋資金為由向她借錢，有時(shí)借2～3天，日息1.5‰，有時(shí)借一個(gè)月，月息3%至3.3%。

楊小姐表示，幾次合作下來，徐鋒都按時(shí)還款付息，她就放心地把錢借給徐鋒。而從2010年至2012年12月最終事發(fā)，雙方有過多次“合作”，每次借款金額由最初的六七十萬元上升至兩三百萬元不等。

據(jù)楊小姐回憶，2012年12月6日，徐鋒又聯(lián)系她稱要借錢，與以往不同的是，徐鋒這次沒有說確切的金額，只是說“越多越好”，利息也由日息1.5‰漲至2‰。資金用途是給他在工行普陀支行的老同事劉遙做過橋貸款。

按照徐鋒的要求，楊小姐從親戚朋友處湊了一筆錢。她提供的工行網(wǎng)上銀行電子回單顯示，2012年12月6日和12月7日，她先后往一位胡姓女士的賬戶打入150萬元和170萬元，合計(jì)320萬元。

一張由徐鋒作為借款人、劉遙作為保證人的借條顯示，上述借款約定于2012年12月11日歸還，“該筆資金用于過賬”，“保證人劉遙對(duì)上述借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任。”

借款到期后，徐鋒和劉遙均無力償還債務(wù)，兩人也于事發(fā)后先后從銀行辭職。無奈之下，楊小姐于2012年12月28日到上海市公安局閘北分局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，楊小姐只是劉遙案受害者中的一位。2012年12月14日，劉遙寫給出借人的一份情況說明顯示，通過徐鋒借得的資金共計(jì)1360萬元，全部視為他本人的借款。“系本人以銀行過橋資金為由向其借入”，“實(shí)際該貸款用于歸還其他到期債務(wù)”，并稱其累計(jì)未償還的民間債務(wù)總額逾1億元人民幣。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者1月17日撥通徐鋒手機(jī)，徐鋒稱，劉遙去年11月底聯(lián)系他借錢，說關(guān)系到銀行年終考核。每到年底，銀行對(duì)企業(yè)貸款違約率考核很厲害，請(qǐng)徐鋒幫忙度過難關(guān)。如果他知道劉遙是在還個(gè)人債務(wù)，就不會(huì)借錢給他。徐鋒提供的短信截屏顯示，2012年11月28日劉遙發(fā)短信稱“兄弟有困難啊，想想辦法”。記者嘗試撥打劉遙手機(jī)，電話并未停機(jī)，但無人接聽。

某銀行信貸部門負(fù)責(zé)人告訴記者，過橋，是社會(huì)民間融資的一種形式。以銀行為例，通常如果存量貸款的質(zhì)量欠佳，企業(yè)到期不能正常還本付息時(shí)，銀行的經(jīng)辦人員為了掩蓋可能產(chǎn)生的不良貸款，往往會(huì)私下建議或幫助企業(yè)尋找短期社會(huì)資金，在貸款到期前，先還款。然后再為企業(yè)辦理續(xù)貸，而續(xù)貸下來的資金用于歸還短期社會(huì)資金，這是一種不健康的銀行信貸行為。

據(jù)了解，在過橋業(yè)務(wù)之前，往往要求客戶提供已獲得 “銀行續(xù)貸許可”的批復(fù)，之后另行通過其他渠道從相關(guān)銀行內(nèi)部獲得證實(shí)之后，才會(huì)安排“過橋資金”介入。

我國刑法第192條規(guī)定，集資詐騙罪是“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資。”北京市誠輝律師事務(wù)所劉偉律師表示，劉遙的行為已構(gòu)成集資詐騙罪，觸犯了刑法。過橋業(yè)務(wù)不是銀行正常的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，劉遙打著過橋的旗號(hào)來集資，也反映了他所在的銀行為了緩解壞賬壓力，內(nèi)部操作中的違規(guī)行為。

事件還原：借新還舊致資金鏈崩盤/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者拿到的劉遙的身份證復(fù)印件顯示，劉瑤生于1981年。

12月12日上午11點(diǎn)09分，劉遙給徐鋒發(fā)送的短信大致闡述了他資金鏈斷裂的經(jīng)過，“用過橋名義借錢還前面的損失，借后面還前面，所以前兩年信譽(yù)非常好，每筆都按時(shí)付高息，還本金。但資金總有撐爆的時(shí)候，沒有新的資金進(jìn)來，就斷了。本來還想最后還進(jìn)去一筆再借大的出來還其他，結(jié)果……”

據(jù)劉遙講述，2009年他借了60萬元給朋友汪金榮（音），期限一個(gè)月，不料汪金榮入獄，劉遙只好其他地方調(diào)資金，想贏取時(shí)間把漏洞補(bǔ)上。于是他計(jì)劃通過正常的銀行貸款項(xiàng)目，從中收取中介費(fèi)補(bǔ)窟窿；后來又發(fā)展為參與民間借貸，拆東墻補(bǔ)西墻。

在錄音中，劉遙指出，因?yàn)樗你y行工作人員身份，外面認(rèn)他，只有他能借到錢。他透露，曾經(jīng)以每月9分利向福建人融資，一年下來，2000萬元的借款變成了4000萬元。

“大多借款期限最多三個(gè)星期。時(shí)間長了，60萬元的窟窿要調(diào)100萬元、120萬元去補(bǔ)。借到200萬元發(fā)現(xiàn)不對(duì)了，到1000萬元就絕望了。”劉遙表示。

劉遙表示，2011年，他嘗試投入大筆資金做黃金期貨，保證金20%，杠桿率5倍，不料有一波行情看反，本金全部賠光。

資金流向：劉遙自己也不清楚/

在事發(fā)前夕，劉遙稱，“一個(gè)做項(xiàng)目的人跟我說讓我多借點(diǎn)，說借少了只能填利息，不能做項(xiàng)目，沒有用的”，結(jié)果瞞不住了，“有人發(fā)現(xiàn)了”。隨著東窗事發(fā)，劉遙的車子房子都已用于抵債。

楊小姐向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提供了一份名單，有6個(gè)涉及此事的銀行賬號(hào)和對(duì)應(yīng)的戶主姓名。楊小姐稱，每次借錢都不是打到徐鋒和劉遙的名下，而是按要求打到上述6個(gè)賬戶。

劉遙表示，6個(gè)賬戶里有兩個(gè)是福建人，另外包括前述胡姓女士在內(nèi)的兩個(gè)賬戶是他的 “過渡賬戶”，受他直接控制。徐鋒是他其中的一個(gè)資金提供方，他一共有4～5個(gè)資金提供方。他的資金最終匯總到一個(gè)張姓人士那里，但他不知道具體是誰。

某股份制銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人告訴記者，劉遙所在的組織類似于“老鼠會(huì)”，應(yīng)該是有一個(gè)最大的老板在募集資金，這個(gè)老板很可能是受調(diào)控影響較大的房地產(chǎn)或鋼貿(mào)老板，他通過幾層下線，包括劉遙這個(gè)銀行工作人員，從社會(huì)募集資金，歸集到這個(gè)大老板手里，然后對(duì)外運(yùn)用，拆高利貸、投項(xiàng)目。

上述人士表示，在2009年資金面寬松時(shí)，不會(huì)出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)，但是隨著房地產(chǎn)調(diào)控加碼，信貸收緊，宏觀經(jīng)濟(jì)增長乏力，問題逐漸暴露，只要有一個(gè)資方逃跑或者還不上，就會(huì)產(chǎn)生一連串的連鎖反應(yīng)。

短信顯示：銀行內(nèi)部曾下“封口令”/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得的一份錄音顯示，2012年12月20日，劉遙和徐鋒溝通時(shí)稱，老大知道這個(gè)事情，行里面冷處理此事，是封口的。劉并稱，借的錢是走私人卡的，戶名不是他本人，銀行不可能發(fā)現(xiàn)。

劉遙和其部門領(lǐng)導(dǎo)、同事的短信也側(cè)面佐證了上述內(nèi)容。2012年12月10日15點(diǎn)43分，劉遙在工行普陀區(qū)支行的領(lǐng)導(dǎo)給他發(fā)短信，“現(xiàn)在支行領(lǐng)導(dǎo)都在為你著急，不報(bào)分行就是隱瞞失職，可一旦上報(bào)就是重大事項(xiàng)……”

12月11日20點(diǎn)50分，劉遙給部門另一位同事發(fā)短信稱“不要亂說，領(lǐng)導(dǎo)也不希望你們傳，記住”，劉的同事則回短信稱“封口令早就下了”。

12月12日18點(diǎn)06分，劉遙給另一位關(guān)心他的部門同事發(fā)短信稱，一個(gè)閘北的債主起訴他，應(yīng)訴通知書已經(jīng)寄到單位了，請(qǐng)同事幫忙轉(zhuǎn)交給他。

2013年1月15日，楊小姐來到工商銀行普陀支行，支行紀(jì)委監(jiān)察科回應(yīng)稱很重視劉遙的事情，正在展開調(diào)查。并稱劉遙事發(fā)后，已經(jīng)單方面提交辭職報(bào)告，現(xiàn)在已不是工行員工。支行相關(guān)人士還證實(shí)，劉遙2010年只是工行普陀支行信貸科見習(xí)經(jīng)理，2011年才升到經(jīng)理職位。

溫州銀行上海分行徐鋒的領(lǐng)導(dǎo)錢某則在錄音中表示，徐鋒2012年12月突然辭職，錢某問他原因，徐鋒說外面有些事情，錢某說這些事他七七八八知道一點(diǎn)，錢某告訴徐鋒，“外面的事情是個(gè)人行為，不能牽涉到銀行。”

“銀監(jiān)會(huì)每年都發(fā)文禁止銀行員工從事民間借貸，并要求銀行加強(qiáng)對(duì)職工道德的管理，銀行每年都只是走個(gè)形式，并未落到實(shí)處。”一位城商行負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“相關(guān)案例越來越多，大家都麻木了。就算做了，大不了辭職不在銀行干。還是可以去擔(dān)保公司，做和銀行相關(guān)的工作，并沒有形成真正有效的制約機(jī)制，這根高壓線并未真的‘通上電’。”

劉偉律師表示，劉遙2010年就涉及民間借貸，期間銀監(jiān)會(huì)屢次發(fā)文要求排查，工行都未排查出劉遙的違法違規(guī)行為，反映了工商銀行對(duì)員工的監(jiān)管不力。

記者昨天聯(lián)系工行上海分行，欲求證上述報(bào)料人提供的信息，有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，行里領(lǐng)導(dǎo)非常重視此事，正在認(rèn)真調(diào)查核實(shí)中。

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