群雄逐鹿理財(cái)市場(chǎng) 中信銀行搶占財(cái)富高地

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

股市迷霧重重，樓市不溫不火，在人們財(cái)富極易縮水，資產(chǎn)面臨投資瓶頸的情況下，各大金融機(jī)構(gòu)已然開始了財(cái)富管理的角逐。12月14日，中信銀行在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》與西南財(cái)經(jīng)大學(xué)理財(cái)與信托研究所聯(lián)合舉辦的第三屆金鼎獎(jiǎng)年度評(píng)選活動(dòng)中，榮獲“2012年度最佳理財(cái)服務(wù)銀行”大獎(jiǎng)，預(yù)示著中信銀行在行業(yè)中率先占領(lǐng)了財(cái)富高地。

中信銀行相關(guān)人士表示，財(cái)富管理和理財(cái)業(yè)務(wù)一直是中信銀行轉(zhuǎn)型的落腳點(diǎn)。按照中信的設(shè)想，財(cái)富管理方式并不是簡(jiǎn)單的發(fā)行一款產(chǎn)品，而是根據(jù)客戶需求和目標(biāo)，銀行能提供給客戶一套最佳的解決方案。

實(shí)際上，中信銀行依仗中信集團(tuán)綜合金融的優(yōu)勢(shì)，在財(cái)富管理方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，中信銀行理財(cái)?shù)钠放苾r(jià)值擁有更高的含金量。

群雄逐鹿

隨著中國(guó)高凈值人群的爆炸式增長(zhǎng)，財(cái)富管理在國(guó)內(nèi)“遍地開花”。商業(yè)銀行紛紛打造高端私人銀行，信托機(jī)構(gòu)陸續(xù)開設(shè)財(cái)富管理中心，基金、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)也逐步推出資管等類似財(cái)富管理業(yè)務(wù)。一時(shí)之間，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)富“蛋糕”的爭(zhēng)奪步入了戰(zhàn)國(guó)時(shí)代。

據(jù)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料顯示，2012年，中國(guó)人可以管理的財(cái)富總額已經(jīng)達(dá)到62萬億人民幣，可投資資產(chǎn)在600萬元以上的高凈值人士可以支配的財(cái)富總額也已經(jīng)達(dá)到27萬億人民幣。

“金融機(jī)構(gòu)都非?？春眠@塊市場(chǎng)的前景，紛紛參與到了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中?！鄙鲜鲋行陪y行人士表示，中信銀行是首批開展財(cái)富管理的專業(yè)銀行，已在如今激烈的市場(chǎng)中積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

他認(rèn)為，高端財(cái)富管理是一項(xiàng)對(duì)銀行理財(cái)能力的考驗(yàn)，并不是簡(jiǎn)單的發(fā)行一款產(chǎn)品。由于客戶的差異性，客戶的需求必然不同，這就要求金融機(jī)構(gòu)打造出自身的管理模式，并逐漸走向綜合性經(jīng)營(yíng)。

該人士還表示，相比其它金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理，銀行具有先天優(yōu)勢(shì)。信托建立的財(cái)富中心基本上是一條渠道的建立，也以信托的銷售為主；券商的資管業(yè)務(wù)亦是如此。而銀行的財(cái)富管理則是一個(gè)綜合性方案，能根據(jù)客戶類型提供更多選擇，面對(duì)的客戶群也更廣。

其實(shí)，作為第一批建立私人銀行的中信，對(duì)財(cái)富管理的理解相對(duì)要更深入一些，也早已啟動(dòng)了財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型?！爸袊?guó)經(jīng)濟(jì)放緩、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融脫媒和利率市場(chǎng)化對(duì)銀行都是現(xiàn)實(shí)的考驗(yàn)，銀行的轉(zhuǎn)型也是趨勢(shì)。銀行不能夠光貸款了，貸款的需求可能會(huì)減少，銀行在這種行業(yè)的趨勢(shì)下，必須要把資產(chǎn)管理、財(cái)富管理放在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個(gè)方面。”該人士表示。

諾亞財(cái)富在近期發(fā)布的一份報(bào)告中也指出，利率市場(chǎng)化，意味著中國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)高資本消耗的存貸款業(yè)務(wù)會(huì)出現(xiàn)滑落，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)將走向高速發(fā)展的道路，更預(yù)測(cè)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)未來將出現(xiàn) “世紀(jì)井噴”的行情。

中信搶占高地

在海量進(jìn)軍財(cái)富管理的金融機(jī)構(gòu)中，中信銀行的先行之舉無疑搶先占領(lǐng)了市場(chǎng)的“高地”。據(jù)中信銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹，2012年底中信銀行全國(guó)35家分行級(jí)貴賓理財(cái)中心將全部建成揭牌，其中無疑透露著中信看好未來的財(cái)富管理市場(chǎng)。

“專業(yè)化、個(gè)性化財(cái)富管理服務(wù)，不是傳統(tǒng)理財(cái)那樣，僅僅停留在為客戶提供一個(gè)物理場(chǎng)地辦理業(yè)務(wù)的概念，更多的是指為客戶提供全方位的個(gè)性服務(wù)，根據(jù)客戶需求，進(jìn)行整體財(cái)務(wù)規(guī)劃、打理日常事務(wù)的管家式財(cái)富管理?！敝行陪y行相關(guān)人士表示。

事實(shí)上，目前理財(cái)市場(chǎng)上產(chǎn)品種類繁多，而大多數(shù)是以產(chǎn)品為導(dǎo)向的模式，即根據(jù)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃，然后在市場(chǎng)上面向客戶營(yíng)銷。然而，在中信銀行的財(cái)富管理和理財(cái)理念上，特別強(qiáng)調(diào)了以客戶為中心，按照客戶的需求去配套相應(yīng)的產(chǎn)品及服務(wù)。

按照這種思路，銀行的產(chǎn)品研發(fā)會(huì)牽涉到更重的工作量，但是產(chǎn)品與客戶的契合度無疑是最高的。

“豐富的產(chǎn)品，強(qiáng)大的研發(fā)、風(fēng)控和營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)是銀行財(cái)富管理的實(shí)力體現(xiàn)，而中信銀行在行業(yè)內(nèi)則是數(shù)一數(shù)二的?！?/p>

2012年中信銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了一個(gè)新的階段。在理財(cái)業(yè)務(wù)的組織構(gòu)架、運(yùn)營(yíng)模式上都做了一系列的調(diào)整。加強(qiáng)了對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的整合和優(yōu)化，有效地控制了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高了產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和客戶滿意度。

據(jù)了解，中信銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)分為前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)；前臺(tái)銷售部門負(fù)責(zé)提出產(chǎn)品的需求并組織銷售，分為對(duì)私、對(duì)公和同業(yè)三大渠道；中臺(tái)統(tǒng)一管理部門對(duì)內(nèi)負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的集中管理、規(guī)劃、準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)限額管理、組織協(xié)調(diào)，對(duì)外負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管報(bào)告、信息發(fā)布、品牌形象管理和維護(hù)；產(chǎn)品研發(fā)部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品研發(fā)、投資運(yùn)作；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)提供風(fēng)險(xiǎn)控制支持；后臺(tái)清算、核算和系統(tǒng)支持部門則分別負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)核算、資金清算、運(yùn)營(yíng)操做、系統(tǒng)統(tǒng)籌開發(fā)和管理等。

“中信銀行的理財(cái)服務(wù)專業(yè)化就是為個(gè)人和家庭進(jìn)行詳細(xì)的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況分析、現(xiàn)金流量分析、投資分析以及風(fēng)險(xiǎn)保障評(píng)估，并提供專業(yè)詳細(xì)的理財(cái)方案。個(gè)性化理財(cái)則是根據(jù)不同客戶自身的資產(chǎn)負(fù)債情況、收入情況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)保障程度等，進(jìn)行量身定制模式的理財(cái)規(guī)劃?！敝行陪y行相關(guān)人士稱。

綜合平臺(tái)優(yōu)勢(shì)凸顯

對(duì)于中信銀行而言，與其他銀行相比的優(yōu)勢(shì)在于背靠中信集團(tuán)“大樹”。作為中信集團(tuán)旗下的一家銀行，與集團(tuán)內(nèi)各金融子公司的合作平臺(tái)早已搭建，能夠更好地滿足投資者需求。

中信銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)不僅僅涉及一家銀行的業(yè)務(wù)，它的客戶面對(duì)的也不是簡(jiǎn)單的一家銀行。事實(shí)上，在中信集團(tuán)的支持下，中信銀行理財(cái)?shù)钠放苾r(jià)值擁有更高的含金量。

據(jù)了解，中信集團(tuán)旗下?lián)碛秀y行、信托、保險(xiǎn)、證券等金融子公司，且諸多子公司均處于行業(yè)龍頭地位，比如中信信托(國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理規(guī)模最大的信托公司)、中信證券(國(guó)內(nèi)資本規(guī)模最大的券商)、華夏基金(國(guó)內(nèi)資本規(guī)模最大的基金公司)、信誠(chéng)人壽、中信建投期貨等，而銀行客戶一旦有所需求，中信能夠在第一時(shí)間內(nèi)得到集團(tuán)內(nèi)各專業(yè)子公司的支持，向客戶提供全方位的綜合金融服務(wù)。

“中信銀行的資源還會(huì)在集團(tuán)內(nèi)部交叉分享，不僅提高了客戶的忠誠(chéng)度，也為銀行開拓市場(chǎng)提供了便利?！?/p>

從今年中信銀行的理財(cái)業(yè)績(jī)來看，產(chǎn)品研發(fā)和銷售能力在行業(yè)首屈一指。據(jù)中信銀行的半年報(bào)披露，該行上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品存量規(guī)模達(dá)到了1920億元人民幣，比去年年末增長(zhǎng)了358.75億元人民幣，增幅22.97%。其中，銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)產(chǎn)品共計(jì)1361支，存續(xù)規(guī)模共計(jì)1548.95億元人民幣；對(duì)私渠道存續(xù)產(chǎn)品489支，存續(xù)規(guī)模1010.18億元人民幣，占比65.22%；對(duì)公渠道存續(xù)規(guī)模872支，存續(xù)規(guī)模538.77億元。

打造中信理財(cái)模式

對(duì)于財(cái)富管理服務(wù)，中信銀行表示就是個(gè)人資產(chǎn)通過專家的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。從銀行角度來說，就是銀行的專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，為客戶提供專業(yè)化的個(gè)人投資建議，幫助客戶合理而科學(xué)地進(jìn)行資產(chǎn)配置，從而滿足客戶對(duì)投資回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)的不同要求。而從客戶角度講，財(cái)富管理就是確定自己的階段性投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專家建議下投資，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。

“國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間尚短，各家銀行也都在探索不同的經(jīng)營(yíng)模式。從現(xiàn)實(shí)的效果來看，中信銀行的步伐還算是走在前列。”中信相關(guān)人士表示。

按照國(guó)外理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，區(qū)分客戶是業(yè)務(wù)精細(xì)化的表現(xiàn)。目前，中信銀行也是將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按客戶不同分成三個(gè)層面。分別是大眾服務(wù)體系、貴賓理財(cái)服務(wù)體系及針對(duì)頂端客戶的私人銀行服務(wù)體系

對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，中信銀行亦追求“精耕”市場(chǎng)。對(duì)客戶的精準(zhǔn)定位是提供最好服務(wù)的前提，而這一“把脈”過程逐漸成為了中信銀行的特色。

“收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，客戶購(gòu)買銀行產(chǎn)品的種類和數(shù)量不一樣，買多少合適，要做到精準(zhǔn)是很不容易的?！敝行陪y行人士表示，目前中信銀行的解決方式是通過客戶資產(chǎn)報(bào)告來完成的。

據(jù)了解，中信銀行貴賓理財(cái)中心對(duì)其客戶會(huì)提供月度資產(chǎn)報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容涵蓋了客戶的資產(chǎn)狀況、客戶產(chǎn)品信息、客戶需求等基礎(chǔ)資料，而中信銀行通過這份月度的動(dòng)態(tài)報(bào)告，對(duì)客戶的信息做一個(gè)分析，然后提供了一對(duì)一的資產(chǎn)配置建議。

“理財(cái)師可以任意挑選現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品，然后系統(tǒng)運(yùn)用資產(chǎn)配置理論公式，對(duì)所挑選出的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行最優(yōu)化配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)一定情況下的最大收益?！敝行陪y行方面稱。

據(jù)介紹，通過對(duì)客戶資產(chǎn)的全面把脈，可以大大降低客戶資產(chǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

中信銀行私人銀行人士稱，無論是私人銀行還是財(cái)富管理，服務(wù)的理念非常重要。在同一個(gè)金融市場(chǎng)，要做到“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”并非一件容易的事情。事實(shí)上，銀行要提供給客戶的是風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的產(chǎn)品，而不是頂著巨大的風(fēng)險(xiǎn)盲目去“賭博”。

據(jù)了解，中信銀行不僅在同業(yè)中首家提出了“全球視野、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)”的服務(wù)理念，還結(jié)合國(guó)際理念和本土需求，率先在國(guó)內(nèi)創(chuàng)立了六大私人銀行服務(wù)體系，發(fā)展目標(biāo)直指“中國(guó)私人銀行第一品牌”。

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