保險(xiǎn)賣基金開閘 銷售難言樂觀

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 陸慧婧 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 陸慧婧 發(fā)自上海

雖然保險(xiǎn)公司賣基金已被市場(chǎng)熱議了很長(zhǎng)時(shí)間，但直到昨日（11月20日），證監(jiān)會(huì)才正式就《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》公開征求意見（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》）。

值得注意的是，對(duì)于該規(guī)定的頒布，基金銷售人員卻并未有想象中的樂觀。

三類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入圍

《暫行規(guī)定》擬引入保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)，同時(shí)參照現(xiàn)有基金銷售機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定準(zhǔn)入資格條件，對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)定了“注冊(cè)資本不低于5億元人民幣”、“償付能力充足率符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定”、“持續(xù)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)5個(gè)以上完整會(huì)計(jì)年度，最近3年連續(xù)盈利”等要求，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司設(shè)定了 “注冊(cè)資本不低于5000萬元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本”的要求。

此外，《暫行規(guī)定》考慮到基金銷售業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)的差別較大，為規(guī)范和引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其基金銷售人員行為，除對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)的個(gè)性化業(yè)務(wù)規(guī)范要求進(jìn)行特別強(qiáng)調(diào)外，還結(jié)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特殊情況對(duì)其信息備案等問題做出了特殊安排。

基金銷售影響有限

引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其根本目的是拓寬基金銷售渠道。那么面對(duì)銀行的“盤剝”，此次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出手，是否能真正扭轉(zhuǎn)基金銷售的困局呢？

華泰證券金融產(chǎn)品研究評(píng)價(jià)中心首席分析師王群航稱，引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，正是為了讓基金銷售渠道更趨多元化。不過，他亦坦言，引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅是多了個(gè)市場(chǎng)參與者，對(duì)改變目前基金銷售格局很難達(dá)到立竿見影的效果。

北京某大型基金公司市場(chǎng)部總監(jiān)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基金銷售，會(huì)對(duì)目前基金銷售格局帶來改觀，不過影響相對(duì)有限，“基金銷售專業(yè)度要求較高，這與目前保險(xiǎn)從業(yè)人員現(xiàn)狀存在差異，此外，保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其逐漸熟悉基金產(chǎn)品特點(diǎn)，也還需要過程?！?/p>

不過，他亦稱，目前國內(nèi)保險(xiǎn)從業(yè)人員人數(shù)已超百萬，若按一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)應(yīng)十個(gè)客戶計(jì)算，輻射人群已達(dá)千萬，因而引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，會(huì)給基金銷售帶來一定的增量。

展望未來基金公司和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的合作模式，上述市場(chǎng)部總監(jiān)稱，目前，基金與銀行及第三方銷售之間的合作以尾隨傭金為主，與券商間合作則采取分倉形式。他預(yù)計(jì)，未來保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售基金也會(huì)采用傭金形式。

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