四季度銀行攬儲大戰(zhàn)預(yù)演保險公司助力

每經(jīng)編輯 毎經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海    

毎經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

“兄弟幫幫忙……”年關(guān)將至，一位中資保險公司銀保部經(jīng)理近日不時接到合作銀行的電話，要求在“節(jié)點”時候幫忙存款。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，隨著銀行年底攬儲大戰(zhàn)的“預(yù)演”，不僅理財產(chǎn)品收益開始逐步回歸高位，作為存款大戶且與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系密切的部分保險公司，也參與了這場攬儲大戰(zhàn)。

銀?；?兄弟幫幫忙

記者了解到，每到年底，為了來年銀保合作業(yè)務(wù)順利開展，部分保險公司基層業(yè)務(wù)部門總會不惜余力，助力銀行攬儲大戰(zhàn)。

一位中資壽險公司分公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展部門負責(zé)人在與《每日經(jīng)濟新聞》交流時表示，每到這個季節(jié)，他總要周旋于各個合作銀行之間，他所能申請調(diào)用的部分存款指標，也會在這個時期準時存放在指定銀行的賬戶上。

短期資金的“轉(zhuǎn)移”并不能馬上給相關(guān)保險分支機構(gòu)帶來效益。相反，這些保險公司分支機構(gòu)為此損失了利益差。一位熟悉情況的業(yè)內(nèi)人士表示：“每到年底，一些銀行相關(guān)‘理財產(chǎn)品’收益率都會上揚，為的是‘鎖’住資金，預(yù)防在年底業(yè)務(wù)審核前存款流失?！?/p>

記者在滬上部分銀行網(wǎng)點走訪發(fā)現(xiàn)，不少銀行理財產(chǎn)品的收益率達到了4.5%以上，一些期限較長的產(chǎn)品，其預(yù)期收益率甚至更高。即便如此，部分保險分支機構(gòu)為了贏得合作銀行“青睞”，依舊愿意以不到1%的活期存款利率或者略高于此的協(xié)議存款利率，幫助“合作方”完成攬儲指標。

事實上，上述保險分支機構(gòu)為此付出的資金成本略高于銀行短期理財產(chǎn)品的收益率，一般達到5%或以上。

保險暗吞利差苦果的背后，是日益疲軟的銀保業(yè)務(wù)市場。為了贏得銀行在來年銷售銀保產(chǎn)品上的“動力”，以便順利達成來年總公司下達的業(yè)務(wù)指標，即便損失部分利差，一些保險機構(gòu)也會在權(quán)衡利弊之后，在銀行攬儲“節(jié)點”向銀行“輸血”。

不過，一位城商行個金部總經(jīng)理否認了“節(jié)點”期間會向保險公司突擊拉存款。他表示，存款壓力當然是有的，但他所在銀行一般是和保險公司簽訂3~5年期的協(xié)議存款，且年利率在5%、6%以上，不會在“節(jié)前”突擊拉存款。

一位保險公司總裁室成員告訴記者：“盡管現(xiàn)在銀保業(yè)務(wù)占比跟往年相比有所下降，但依舊占到總體業(yè)務(wù)來源的50%左右。如果沒有銀保業(yè)務(wù)的支持，公司整體業(yè)務(wù)肯定會受到牽連?！?/p>

年底銀行攬儲加力

事實上，在銀行攬儲“壓力”向保險機構(gòu)轉(zhuǎn)移的背后，是銀行存款流失的重新“抬頭”。央行11月12日公布的《2012年10月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，10月當月人民幣存款減少2799億元，同比多減584億元。從16家上市銀行三季報來看，銀行“吸儲壓力”尤為明顯。數(shù)據(jù)顯示，6家上市銀行三季度末存貸比較二季度環(huán)比上升。同時，有10家左右的上市銀行存貸比超過了70%，逼近75%的監(jiān)管紅線。

一位金融行業(yè)分析師在和《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示，一方面，四季度是銀行吸儲的關(guān)鍵“季”，另一方面，保險公司在投資市場疲軟的背景下，掌握了大批資金。二者如何“平衡”，取決于在博弈的過程中各得其所。

事實上，一位中資保險公司戰(zhàn)略發(fā)展部負責(zé)人對記者表示，保險公司總部不存在為銀行攬儲出力的現(xiàn)象。畢竟這種“攬儲”從監(jiān)管的角度上來說是違規(guī)的，保險公司不可能明知故犯。現(xiàn)在一些保險公司為銀行“攬儲”幫忙的現(xiàn)象，基本是一些基層的分支機構(gòu)，限于“兄弟之間幫幫忙?！痹阢y行系保險公司看來，這種承擔利差損失的“攬儲行為”不存在，因為“誰的錢不是錢？說來說去還是股東的錢?！?/p>

銀?！盎隆奔觿?/p>

不管如何，銀保階段性“滑坡”加劇的趨勢已經(jīng)開始顯現(xiàn)。從10月單月保險業(yè)內(nèi)交流的數(shù)據(jù)來看，部分保險公司銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)了20%到40%不同程度的下滑，相反營銷渠道保費收入則呈現(xiàn)出逆勢上揚的局面。

業(yè)內(nèi)人士認為，出現(xiàn)這種現(xiàn)象，是保險公司經(jīng)過了這么多年的發(fā)展，到了轉(zhuǎn)型的時刻，即從“規(guī)?！钡健靶б妗钡霓D(zhuǎn)型。對于一些成本高于利潤的業(yè)務(wù)，保險公司寧愿砍掉不做。同時，一些大型保險公司在多渠道建設(shè)上已經(jīng)走在了前列，通過建設(shè)新渠道來獲取保費收入，逐漸減少對單一渠道的過度依賴。同時，對一些盈利能力差的產(chǎn)品和渠道進行調(diào)整。

這種說法得到了一位上市保險公司分公司總經(jīng)理室成員的證實。他表示，明年他所在的公司要對部分非業(yè)務(wù)部門進行 “裁員”，建立以效益為導(dǎo)向的管理體系。另一位上市保險公司支公司總經(jīng)理告訴記者：“現(xiàn)階段，公司基本叫停了躉交銀保產(chǎn)品的銷售，在銀保渠道推動5年期以上期繳產(chǎn)品的銷售。同時，今年又向監(jiān)管部門申請了新的營銷服務(wù)部，加大對營銷渠道的支持力度。比如，分公司對新成立的營銷部給予費用支持，即對帶領(lǐng)團隊加入的新的營銷團隊，分公司會給予相關(guān)費用，讓他們自主支配，以便盡快推動業(yè)務(wù)，形成產(chǎn)能?！?/p>

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