運通沃爾瑪聯(lián)手預付卡沖擊銀行卡業(yè)務

每經編輯 每經實習記者 張茜 發(fā)自北京    

每經實習記者 張茜 發(fā)自北京

面對銀行的霸王收費條款是否深深感受到自己的無力？是否正在為傳統(tǒng)銀行提供的低性價比服務而憤懣不平？

對此，美國人有了新思路，以信用卡、簽賬卡和旅行支票業(yè)務聞名的金融服務公司，美國運通（AmericanExpress）和美國零售巨頭沃爾瑪本周正式發(fā)行針對低收入人群設計的預付借記卡——藍鳥卡（Bluebird）。

滲透低收入人群

低廉的費用是藍鳥卡的主要賣點，據(jù)美國運通提供的費用清單，藍鳥卡沒有月費、年費、開通費、換卡費用，網(wǎng)內ATM提現(xiàn)免費，也沒有最低賬面金額限制，如果網(wǎng)外ATM提現(xiàn)或者銷戶，費用為2美元一筆。

獨立第三方研究機構布雷頓森林研究結果顯示，美國消費者平均每年需要繳納200美元的銀行卡費用。

藍鳥卡與普通的借記卡在服務項目上并無太大差異，可以用以存款、支付、取現(xiàn)，通過手機應用軟件來查詢余額和轉賬。藍鳥卡的數(shù)字支付功能是基于美國運通的平臺實現(xiàn)。

對于美國運通而言，沃爾瑪?shù)拈T店都充當了傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的功能，與沃爾瑪?shù)暮献鲗沟盟挠|角通過沃爾瑪在美國超過4000家門店延伸到 “未被銀行服務”（underbanked）的低收入群體。通過將數(shù)字支付系統(tǒng)深耕進更廣闊的用戶人群，美國運通通過從現(xiàn)金到數(shù)字支付中盈利。

“零售網(wǎng)店比任何一個銀行的網(wǎng)點的數(shù)量都多。”美國運通集團企業(yè)成長總裁DamSchulman說，“傳統(tǒng)銀行構造，比如在全國范圍內廣泛架設網(wǎng)點以為客戶提供人工服務已經沒有必要了。”

而對于沃爾瑪，借道運通，曲線救國成為銀行服務提供商的夙愿，實現(xiàn)了對銀行服務業(yè)務的滲透。此前，沃爾瑪曾一再申請聯(lián)邦銀行執(zhí)照但受挫于銀行業(yè)、商會以及議員反對。

沖擊銀行卡業(yè)務

沃爾瑪表示，藍鳥卡的設計靈感來自于消費者反映，銀行卡費用的不斷上漲使得傳統(tǒng)的支票賬戶和借記卡服務的質量低于預想值，由于銀行各種巧立名目的收費項目，消費者已經厭倦了每天小心挑選和規(guī)避銀行提供的各種服務以避免過高收費。沃爾瑪表示此舉意在 “降低客戶開支和提升使用滿意度”。

“金融服務領域已經發(fā)生了改變”，“藍鳥卡是我們提出的解決方案，來幫助那些現(xiàn)在正在接受傳統(tǒng)銀行低劣服務的顧客。”Schulman表示，“我們與沃爾瑪聯(lián)手創(chuàng)立一種新的金融服務來糾正今天荼毒市場的很多錯誤。”

藍鳥卡用戶只需免費在藍鳥卡官方網(wǎng)上注冊賬戶，或者花5美元在沃爾瑪4000多個門店的任何一家注冊激活，就可以直接使用賬戶里的存款。

沃爾瑪（中國）表示，沒有在中國推出類似項目的計劃，目前提供的預付卡業(yè)務僅限于不記名、可重復充值使用的禮品卡。

某國有大行銀行卡中心負責人告訴《每日經濟新聞》記者，就支付業(yè)務而言，預付卡確實已經對銀行卡形成了一定的沖擊。以服務于金融和零售領域的資和信集團為例，通過自身鋪設的網(wǎng)絡和POS終端，其發(fā)行的商通卡可以在全國超過4000家的簽約商戶使用。相對于銀行卡，目前市場上預付卡的相對優(yōu)勢并不是收費低廉，而是不記名的發(fā)行方式，這使得預付卡成為企業(yè)提供員工福利和商務禮品的手段。

人民銀行9月27日正式發(fā)布了 《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》，要求不記名預付卡資金限額不超過1000元，鼓勵發(fā)行記名預付卡，賦予記名預付卡持卡人在掛失、贖回等方面更多權利。即使多方質疑此種實名制要求難以落地，但是“對預付卡的監(jiān)管將會越來越嚴”，上述銀行卡業(yè)務負責人告訴記者。

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