讓保險(xiǎn)監(jiān)管“暴風(fēng)雨”來得更猛烈些

冀北

截至今日，媒體已經(jīng)關(guān)注了太多的保險(xiǎn)行業(yè)的弊端，其中銷售誤導(dǎo)等保險(xiǎn)欺詐行為更是提了又提，虛掛業(yè)務(wù)及成本費(fèi)用套取保費(fèi)也是見慣不鮮，然而眾多的保險(xiǎn)公司似乎有意考驗(yàn)媒體的耐力。在監(jiān)管部門一遍又一遍的“刀砍斧劈”后，此等行業(yè)惡習(xí)屢禁不絕，往往如同烈火燎原后的野草一樣，見風(fēng)遇雨就再次瘋長，這不能不引起社會(huì)的關(guān)注。

保險(xiǎn)作為社會(huì)的穩(wěn)定器，在現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展中的重要性無可置疑。而目前保險(xiǎn)行業(yè)形象卻難以和這一地位相匹配。不少保險(xiǎn)公司HR都曾表示，雖然目前媒體普遍都在報(bào)道增員難的問題，但實(shí)際上，保險(xiǎn)公司招不到人。很多的情況下并不是待遇問題，而是不少的應(yīng)聘者對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)普遍的存在質(zhì)疑的態(tài)度。甚至于在一些人看來，保險(xiǎn)從業(yè)人員宛如是傳銷人員的形象。而在一些有深厚的行業(yè)認(rèn)同感，并擁有國際視野的營銷員來說，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于他們來說是朝陽行業(yè)，國外成熟保險(xiǎn)市場上彬彬有禮的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以及MDRT的頂級(jí)會(huì)員是他們膜拜的偶像，也是他們一生為之奮斗的方向。兩廂對(duì)比，便反映出國內(nèi)外保險(xiǎn)市場發(fā)展的距離。

而要改變這種局面，就需要逐步促進(jìn)國內(nèi)保險(xiǎn)市場的成熟，這在一方面要求社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提高做基礎(chǔ)，另一方面則要求行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)，這樣才能形成一個(gè)前引后推快速發(fā)展的格局。

經(jīng)濟(jì)水平的提高非一朝一夕之事，但行業(yè)監(jiān)管卻可以在一定的時(shí)間內(nèi)有效的加強(qiáng)。前兩年的治理酒駕讓我們看到，如果真心想治理，就沒有什么達(dá)成不了。

然而監(jiān)管部門奮力揮出的重拳，經(jīng)過層層的減弱，最后往往如同變成一個(gè)小指頭去撓癢，這讓眾多敢于鋌而走險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在膽戰(zhàn)心驚后啞然失笑，相信這是眾多依靠保險(xiǎn)來保障自己生活的普通民眾所最不愿意看到的。

今年年初，保險(xiǎn)監(jiān)管部門出臺(tái)擬《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理規(guī)定》向社會(huì)公開征求意見，一時(shí)間議論紛紛。條框中多項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)公司違規(guī)行為，處罰金額均在一萬元之下，這讓人們頗為質(zhì)疑，對(duì)于那些收入頗高的保險(xiǎn)主管來說，一萬元充其量只是隔靴搔癢。相比較于高額的違規(guī)取得的非法收益，這種水平的違規(guī)成本與其說是一種懲罰，倒不如說是變相的激勵(lì)。

而從另一個(gè)角度來說，主管人員與普通業(yè)務(wù)員未進(jìn)行分級(jí)處理，而是進(jìn)行同等處罰，這似乎也難以反映出“因人而宜”的公平理念。然而從行業(yè)違規(guī)頻現(xiàn)到相應(yīng)的規(guī)章制度出臺(tái)，此條例的出臺(tái)畢竟是業(yè)內(nèi)監(jiān)管水平的一個(gè)提升。

另外，從保監(jiān)會(huì)和地方保監(jiān)局對(duì)于保險(xiǎn)公司的處罰力度來看，也大有不同，在保險(xiǎn)法規(guī)定的罰款區(qū)間內(nèi)，保監(jiān)會(huì)多“頂天”開罰單，對(duì)行業(yè)違規(guī)現(xiàn)象進(jìn)行高額罰款，以增加保險(xiǎn)公司的違規(guī)成本。盡管從2012年前9個(gè)月來看，保監(jiān)會(huì)僅開出了4張罰單，但無一不在保險(xiǎn)行業(yè)引起軒然大波。

高額的罰單不僅墊高了險(xiǎn)企的違規(guī)成本，也表現(xiàn)了監(jiān)管部門治理行業(yè)亂象的決心，重拳出擊對(duì)違規(guī)行為形成震懾力，卻給普通的投保人吃了顆定心丸。

而不少地方保監(jiān)局的監(jiān)管活動(dòng)則更讓人感覺是“軟性執(zhí)法”，盡管不少保監(jiān)局密集開出罰單，但從罰單的具體內(nèi)容可以看出，不少處罰力度偏軟，沒有對(duì)違規(guī)者形成有效的規(guī)制力。萬元左右的罰款，對(duì)于違規(guī)者來說并無較強(qiáng)制約力。在不少基層保險(xiǎn)從業(yè)人員的眼里，上有政策，下有對(duì)策，違規(guī)操作是一樁相當(dāng)有利潤的買賣。

因此，欲謀保險(xiǎn)業(yè)之大發(fā)展，當(dāng)先改保險(xiǎn)業(yè)之形象，而欲改保險(xiǎn)業(yè)之形象，則需下大力氣整治行業(yè)亂象。其實(shí)我們可以看出，在2011年經(jīng)過對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)銷售進(jìn)行加強(qiáng)整治后，銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為明顯減少，這固然造成了一些保險(xiǎn)公司賬面上保費(fèi)收入的減少，讓人大呼“壽險(xiǎn)寒冬”，然而從長遠(yuǎn)來看，這一刀卻下的很有必要，畢竟，一個(gè)爛了一塊的蘋果，如果不削掉腐爛的部分，遲早這個(gè)蘋果會(huì)整個(gè)爛掉。而從壽險(xiǎn)行業(yè)的整治我們也可以看出，保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管風(fēng)暴，不但有必要持續(xù)監(jiān)管，而且也能監(jiān)管好，并且應(yīng)該來的更猛烈些。