國際銀行洗錢丑聞頻出

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 鐘舒    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 鐘舒

“（這是）一家流氓機(jī)構(gòu)（rogueinstitute）”——8月6日，在一份長達(dá)27頁的聲明文件中，紐約最高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對英國渣打銀行紐約分行做出了上述指控。

紐約州金融服務(wù)局在文件中披露，渣打紐約分行涉嫌在2001年至2010年期間與伊朗政府 “合謀（scheme）”隱瞞約6萬筆為伊朗客戶進(jìn)行的非法轉(zhuǎn)賬交易，總金額高達(dá)2500億美元，已觸犯美國反洗錢相關(guān)法律。該重磅丑聞甫一曝光，渣打倫敦、香港股價(jià)雙雙急瀉。其中，渣打在港交所股票一度暴跌逾20%。

事實(shí)上，渣打銀行已是兩個(gè)月來第二家因資金轉(zhuǎn)移控制措施出現(xiàn)問題，遭到美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲批評的英國銀行。

7月，美國參議院下屬的常設(shè)調(diào)查委員會公布的一份報(bào)告指控匯豐銀行(HSBC)違反美國反洗錢法，涉嫌與恐怖組織、販毒集團(tuán)等有業(yè)務(wù)往來，非法交易約2.5萬筆，涉及金額達(dá)160億美元。

值得一提的是，該份調(diào)查報(bào)告指出，匯豐銀行通過直接撥付（coverpayment）這一透明度低的電匯方式與被美國列入“黑名單”的國家進(jìn)行交易往來。由于在這種電匯方式下，只指示劃撥，不提供詳情，所以匯豐美國收到的文件中均未出現(xiàn)黑名單國家的敏感詞匯，從而成功躲開了內(nèi)部審查。

記者注意到，在剛剛曝光的渣打涉嫌洗錢案中，紐約金融監(jiān)管部門指控渣打通過 “電匯代碼消除(wirestripping)”這一方法，即在資金轉(zhuǎn)移中消除識別伊朗客戶的代碼，來有意繞開美國的制裁措施。

匯豐、渣打一前一后撞上槍眼，盡管看起來有些巧合，但仔細(xì)梳理兩起案件的脈絡(luò)就會發(fā)現(xiàn)，這背后反映出美國銀行監(jiān)管層對影子金錢在國際銀行間“流竄”的擔(dān)憂。

2012年1月初，就在美國參議院剛剛成立針對匯豐洗錢的專家調(diào)查小組時(shí)，路透評論員CarrickMollenkamp等人共同撰文，稱對匯豐銀行的調(diào)查“是美國長期努力遏制全球銀行系統(tǒng)影子金錢流動的最新行動”——美國官員正在持續(xù)調(diào)查全球銀行如何代表某些被指控支持恐怖主義、腐敗官員、販毒團(tuán)伙和犯罪分子的國家進(jìn)行（暗藏的）金融交易。

正是在這種監(jiān)管背景下，越來越多的國際大銀行被指控洗錢并受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)審議。據(jù)路透報(bào)道，從2009到2010年，巴克萊銀行、勞埃德銀行和瑞士信貸被美方?jīng)]收資金12億美元，因美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)它們幫助受制裁的國家逃避美國法律。

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專家：中國銀行業(yè)反洗錢成效突出

每經(jīng)記者 楊可瞻 實(shí)習(xí)記者 羅慧

繼匯豐銀行被爆出幫助墨西哥毒販洗錢之后，渣打銀行又跌倒在洗錢這一問題上。令人生疑的是，為何英國的銀行頻發(fā)洗錢事件，這究竟是偶然還是美國的刻意針對呢？對此，中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的記者表示，“首先匯豐及渣打等英國銀行在洗錢的問題上可能確實(shí)存在過失，但也有英美兩國金融力量爭奪資源的因素，不排除美國以此打壓英國銀行在國際上的聲望。”

盡管從二十世紀(jì)90年代開始，各國陸續(xù)出臺了反洗錢的相關(guān)法律，但至今，反洗錢仍是令全世界金融機(jī)構(gòu)較頭疼的問題。在反洗錢方面，中國國內(nèi)銀行又做得如何？面對知名大型金融機(jī)構(gòu)一個(gè)個(gè)遭遇調(diào)查，欲登上世界舞臺的中國銀行業(yè)又有何可以借鑒的呢？

在采訪中，向松祚對國內(nèi)銀行反洗錢的能力給予了非?？隙ǖ脑u價(jià)，同時(shí)也指出，國內(nèi)銀行要走出國門登上世界舞臺，還有很多地方需要借鑒和完善。首先是信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，要運(yùn)用高科技手段對信息有一個(gè)全面的了解監(jiān)控及處理；其次，要加強(qiáng)與其他部門的溝通合作，比如公安部門、國家安全部門等等，只有與這些部門有深入的合作，才能及時(shí)了解到潛在的風(fēng)險(xiǎn)；然后是人才的訓(xùn)練和培養(yǎng)，相比銀行其他部門的工作，反洗錢工作具有很強(qiáng)的特殊性，要求工作人員具備較高的綜合素質(zhì)，不僅要有一定金融知識，法律知識，還要有一定的偵查能力，等等。最后是銀行的內(nèi)控程序的設(shè)置，讓洗錢行為在銀行內(nèi)部程序上被發(fā)現(xiàn)被攔截，這一點(diǎn)很重要。

對于監(jiān)管部門的角色和立場，向松祚表示，反洗錢是一個(gè)系統(tǒng)工程，不可能僅靠銀行或監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方來完成，而對于銀行的監(jiān)管部門來說，不太可能從日常的監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)問題，因此需要更多的部門和機(jī)構(gòu)參與合作才能遏止洗錢行為的發(fā)生。

另外，一位不愿透露姓名的加拿大某大型銀行高管表示，在中國的銀行受中國人民銀行的監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢的相關(guān)條例，成效較好，但對于渣打銀行洗錢一事，作為同業(yè)人士，不方便進(jìn)行更多的評價(jià)。