愛(ài)爾蘭擬修改“破產(chǎn)法”拯救貸款買(mǎi)房居民

每經(jīng)編輯 每經(jīng)特約記者 歐客 發(fā)自布魯塞爾    

每經(jīng)特約記者 歐客 發(fā)自布魯塞爾

6月29日，愛(ài)爾蘭政府向其議會(huì)提出修改《破產(chǎn)法》的建議。根據(jù)該建議，處于困境的愛(ài)爾蘭貸款買(mǎi)房人可以借助于政府的債務(wù)重組計(jì)劃，通過(guò)申請(qǐng)破產(chǎn)，對(duì)購(gòu)房產(chǎn)生的債務(wù)進(jìn)行重組。為此，政府還建議將居民破產(chǎn)的影響年限從12年大幅降低至3年，以鼓勵(lì)居民申請(qǐng)破產(chǎn)，早日將房貸問(wèn)題解決。

鼓勵(lì)居民重組購(gòu)房債務(wù)

該修改建議稱(chēng)，愛(ài)爾蘭的銀行有權(quán)利否決貸款買(mǎi)房人提出的債務(wù)重組安排。但政府依然鼓勵(lì)銀行和貸款人協(xié)商出解決方案，以便讓更多的買(mǎi)房人能避免 “背井離鄉(xiāng)”的命運(yùn)。

自從2007年愛(ài)爾蘭房地產(chǎn)泡沫破滅以來(lái)，大部分地區(qū)的房?jī)r(jià)已經(jīng)被“腰斬”，且目前還處于“下降通道”。不少買(mǎi)房人當(dāng)年僅支付了5%的首付，其余全靠分期付款來(lái)還銀行貸款。5年來(lái)，愛(ài)爾蘭先后遭遇房地產(chǎn)泡沫破滅、主權(quán)債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)多重打擊，經(jīng)濟(jì)陷入長(zhǎng)時(shí)期蕭條，年均負(fù)增長(zhǎng)7%。失業(yè)率從2007年的4%飆升至當(dāng)前的15%以上，即使幸運(yùn)保住工作的人也面臨收入銳減。

大量愛(ài)爾蘭人背負(fù)房屋 “負(fù)資產(chǎn)”無(wú)法出手，收入大幅降低又無(wú)法償還銀行債務(wù)，這就導(dǎo)致銀行房地產(chǎn)貸款違約率大幅上升。根據(jù)愛(ài)爾蘭中央銀行5月公布的數(shù)據(jù)，愛(ài)爾蘭十分之一（即77630戶(hù)）的房地產(chǎn)貸款拖欠超過(guò)90天以上，另有79712戶(hù)已經(jīng)通過(guò)債務(wù)重組和貸款銀行達(dá)成協(xié)議。

銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)

分析人士指出，愛(ài)爾蘭政府提出《破產(chǎn)法》建議是為了平穩(wěn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的不得已之舉。短時(shí)間來(lái)看，會(huì)有助于降低房地產(chǎn)貸款的違約率，但很可能對(duì)該國(guó)銀行業(yè)形成威脅。大幅降低破產(chǎn)期限可能導(dǎo)致貸款人惡意破產(chǎn)，以期盡快降低房地產(chǎn)貸款負(fù)擔(dān)；而銀行業(yè)可能再次因?yàn)榇罅抠J款人申請(qǐng)重組而不得不減少債權(quán)的局面，使本來(lái)脆弱的銀行業(yè)“雪上加霜”。德意志銀行就預(yù)計(jì)，如果愛(ài)爾蘭實(shí)施新《破產(chǎn)法》，該國(guó)銀行業(yè)將需要另外申請(qǐng)40億歐元的救助款。

愛(ài)爾蘭新《破產(chǎn)法》還引發(fā)了穆迪對(duì)其銀行業(yè)狀況惡化的擔(dān)憂(yōu)。6月，穆迪在降低愛(ài)爾蘭房貸抵押債券的評(píng)級(jí)時(shí)表示，因?yàn)榇蟛糠謵?ài)爾蘭貸款購(gòu)房人都面臨“負(fù)資產(chǎn)”的問(wèn)題，新《破產(chǎn)法》可能鼓勵(lì)他們拒絕和銀行合作而選擇違約，從而導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)上升。

對(duì)此，愛(ài)爾蘭財(cái)政部長(zhǎng)上周五表示，該國(guó)銀行業(yè)不會(huì)需要新的救助。在去年歐洲銀行監(jiān)管局進(jìn)行的壓力測(cè)試中，愛(ài)爾蘭銀行業(yè)在經(jīng)過(guò)年中的注資后，很容易就達(dá)到了歐盟關(guān)于銀行業(yè)資本比率的要求。

根據(jù)愛(ài)爾蘭中央銀行公布的數(shù)據(jù)，5月份該國(guó)居民貸款持續(xù)萎縮，同比降低3.9%，其中購(gòu)房貸款降2.5%，而消費(fèi)和其他貸款降7.7%。由此可見(jiàn)，不僅房地產(chǎn)業(yè)還在持續(xù)走低，整體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇也未見(jiàn)曙光。