理財業(yè)務(wù)或成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型契機(jī)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 劉林鵬 發(fā)自成都    

每經(jīng)記者 劉林鵬 發(fā)自成都

理財業(yè)務(wù)成為備受銀行高管們關(guān)注的議題之一。日前，在西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院主辦、“普益財富”承辦的首屆“光華普益財富論壇”上，多家銀行的高管表示，理財業(yè)務(wù)發(fā)展成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型到混業(yè)經(jīng)營的契機(jī)。

或成轉(zhuǎn)型混業(yè)經(jīng)營的契機(jī)

據(jù)悉，近年來銀行理財?shù)奶卣饔用黠@——高流動性產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品占比逐年提高；銀行理財?shù)膬?yōu)點(diǎn)也得到展現(xiàn)——穩(wěn)健的理財回報在抗通脹中表現(xiàn)卓越；銀行理財?shù)母偁幰踩找婕ち?mdash;—產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。

“財富”和“理財”已經(jīng)成為近年來中國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的熱門話題。據(jù)“普益財富”的統(tǒng)計，截至2011年中國私人財富擁有量已經(jīng)超過了65萬億元，銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行款數(shù)和發(fā)行規(guī)模也已經(jīng)突破了2萬款和17萬億元。

從2004年國內(nèi)首款產(chǎn)品面世以來，銀行理財在產(chǎn)品研發(fā)、投資選擇、資產(chǎn)管理等方面日漸成熟，銀行理財已經(jīng)逐漸成為社會公眾進(jìn)行財富管理的主要選擇。

“商業(yè)銀行發(fā)展理財業(yè)務(wù)的時機(jī)成熟。”浦發(fā)銀行資金總部總經(jīng)理謝偉在此次論壇上表示，商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的時機(jī)已經(jīng)成熟，商業(yè)銀行存款增速的下降是發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的必然誘因，投資管理和創(chuàng)新能力是發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的核心。

中國光大銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張旭陽認(rèn)為，理財業(yè)務(wù)發(fā)展成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型到混業(yè)經(jīng)營的契機(jī)。從理財業(yè)務(wù)的收益來源來看，一是管制套利，人為對金融要素的變動進(jìn)行管理；二是風(fēng)險收益（信用風(fēng)險，市場風(fēng)險）；三是資產(chǎn)配置能力，如資產(chǎn)證券化類理財產(chǎn)品，開放式的基金化理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品。

借鑒國外模式

“商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)面臨諸多問題。”中國農(nóng)業(yè)銀行金融市場部副總經(jīng)理彭向東認(rèn)為，第一，理財產(chǎn)品法律主體地位不明，主要表現(xiàn)在理財產(chǎn)品無法獨(dú)立開立各類交易賬戶，給投資運(yùn)作帶來極大不便、與銀行自營業(yè)務(wù)區(qū)分不夠清晰、與投資者的委托代理合同關(guān)系不夠明確、單只產(chǎn)品的會計核算存在模糊等幾個方面。

第二，混業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有待提高，主要表現(xiàn)在產(chǎn)品投資范圍有待擴(kuò)大、研究能力有待提高、產(chǎn)品估值標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一、信息披露應(yīng)該更加規(guī)范等。第三，監(jiān)管日趨嚴(yán)格，如從查補(bǔ)漏洞到體系化監(jiān)管便、從簡單化管理到精細(xì)化管理、從單方面強(qiáng)調(diào)銀行責(zé)任到買賣雙方責(zé)任共擔(dān)等。

此外,招商銀行金融市場部總經(jīng)理劉小臘認(rèn)為，“銀行理財今后的發(fā)展方向就是借鑒國外的模式，考慮到結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品發(fā)展比較成熟，因此未來的方向應(yīng)該朝著這方面靠近。”

（實(shí)習(xí)生熊玥伽對本文亦有貢獻(xiàn)）

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