凈息差大漲41個基點 招行去年凈利增四成

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳

昨日（3月28日）晚間，招商銀行（600036，SH）公布了2011年年報，報告顯示，2011年招行實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤361.29億元，比上年增加103.60億元，增幅40.2%。“利潤增長情況基本符合此前的預期。”華南某券商銀行業(yè)分析師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

招行表示，其2011年經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，主要是風險資產(chǎn)定價及加息下資產(chǎn)重定價水平提高，帶動凈利息收入穩(wěn)步增長；突出經(jīng)營效能導向、嚴格預算約束，財務管理規(guī)范化與精細化水平穩(wěn)步提升，促使成本收入比合理下降；順應市場需求，努力拓展中間業(yè)務，手續(xù)費及傭金凈收入較快增長。

在利潤分配方面，招行準備向全體股東按每10股現(xiàn)金分紅4.20元（含稅）。

凈息差升至3.06%

年報顯示，2011年招行凈利息收益率為3.06%，比2010年上升41個基點。招行表示，這得益于生息資產(chǎn)平均收益率較大幅度提高的帶動。

2011年招行凈利差為2.94%，比2010年上升38個基點。生息資產(chǎn)平均收益率為4.87%，較上年上升94個基點，計息負債平均成本率為1.93%，較上年上升56個基點。

年報顯示，截至2011年末，招行資產(chǎn)總額為27949.71億元，比年初增加3924.64億元，增幅16.34%。2011年，招行實現(xiàn)營業(yè)收入961.57億元，比2010年上升34.72%。其中，凈利息收入的占比為79.36%，比2010年降低0.60個百分點，非利息凈收入的占比為20.64%，比2010年增加0.60個百分點。

報告期內(nèi)，招行實現(xiàn)凈利息收入763.07億元，比上年增加192.31億元，增幅33.69%。招行稱，主要是由于風險資產(chǎn)定價能力及加息下資產(chǎn)重定價水平提升，生息資產(chǎn)收益率水平有明顯提高；生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張。

同時，招行實現(xiàn)非利息凈收入198.50億元，比上年增加55.49億元，增幅38.80%。其中，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入156.28億元，比2010年增加42.98億元，增幅37.93%，主要是托管及其他受托業(yè)務傭金、銀行卡手續(xù)費、結算與清算手續(xù)費、財務顧問咨詢手續(xù)費增加。

成本收入比、不良率雙降

年報顯示，截至2011年末，招行成本收入比為36.19%，較上年下降3.71個百分點。零售銀行業(yè)務成本收入比（不含營業(yè)稅及附加）由2010年的63.3%降至53.9%。

成本收入比指銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，比率越低，銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。因此，成本收入比率是衡量銀行盈利能力的重要指標。前述銀行分析表示，一般銀行的成本收入比在30%~40%的區(qū)間。

招行從2009年開始啟動 “二次轉型”，其目標在提升效率，即降低資本消耗、提高定價能力、降低成本、提高資本回報率。

招行表示，2011年以合規(guī)與風險管理為準則全面啟動流程優(yōu)化，推進信貸、會計、零售等各業(yè)務運作的流程改造，運營效率不斷提高。

年報顯示，截至2011年12月31日，招行不良貸款余額91.73億元，比上年末減少5.13億元；不良貸款率0.56%，比上年末下降0.12個百分點。不良貸款撥備覆蓋率為400.13%，比年初提高97.72個百分點。

但是，其中的關注類貸款余額和占比有所上升，截至2011年12月31日，招行關注貸款余額169.61億元，比上年末增加27.42億元。招行稱，這主要是受一個月以內(nèi)短暫逾期零售貸款增加，以及宏觀經(jīng)濟下行導致部分借款人還款不確定性加大等因素影響。

截至2011年末，招行資本充足率11.53%，較年初提升0.06個百分點，核心資本充足率8.22%，較年初提升0.18個百分點。