央行稱將加大信用卡套現(xiàn)風(fēng)險防控力度

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

3月1日，央行有關(guān)負責(zé)人在防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險通氣會上表示，據(jù)統(tǒng)計，信用卡套現(xiàn)率（套現(xiàn)金額占信用卡消費交易額的比重）已從2009年第1季度的最高點2.7‰下降到2011年第4季度的1‰左右。

據(jù)人民銀行統(tǒng)計，從2006年第1季度以來，信用卡呆壞賬率（信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額比重）呈穩(wěn)中有降趨勢，從最高點5.2%下降到目前的1.4%，為歷史低點，顯示信用卡信貸質(zhì)量尚好。上述負責(zé)人表示，“雖然目前銀行難以統(tǒng)計出呆壞賬中，由于信用卡套現(xiàn)行為帶來的資金損失的比重，但信用卡整體資產(chǎn)質(zhì)量尚好的情況，說明惡意透支類的套現(xiàn)以及套現(xiàn)帶來的信貸風(fēng)險尚在可控范圍。”

該負責(zé)人表示，信用卡套現(xiàn)成因主要是發(fā)卡審核不嚴(yán)、收單業(yè)務(wù)經(jīng)營不規(guī)范，特約商戶和受理終端管理松懈，信用卡套現(xiàn)便利性高，有一定市場需求以及套現(xiàn)防范難度大，取證困難。

央行表示，下一階段將針對收單市場存在的經(jīng)營不規(guī)范和風(fēng)險案件高發(fā)現(xiàn)象，盡快出臺《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，強化收單機構(gòu)對特約商戶和受理終端的管理，按照監(jiān)管要求趨同原則，明確非金融機構(gòu)收單業(yè)務(wù)經(jīng)營要求。繼續(xù)推動出臺《銀行卡條例》。研究建設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)管理和服務(wù)系統(tǒng)，搭建風(fēng)險信息共享和業(yè)務(wù)管理平臺。

央行要求，收單機構(gòu)要建立健全對特約商戶的實名審核、現(xiàn)場檢查和交易監(jiān)控，落實對所有商戶每半年至少巡檢一次、高風(fēng)險商戶每季度巡檢一次的要求，加強商戶培訓(xùn)和風(fēng)險教育；強化受理終端管理，控制移動POS的安裝范圍，防范違規(guī)移機。中國銀聯(lián)要加強對入網(wǎng)機構(gòu)的管理，充分發(fā)揮銀行卡組織的優(yōu)勢和功能，為會員機構(gòu)對持卡人和商戶的風(fēng)險管理提供有力支持。

上述負責(zé)人表示，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》出臺后，組織進行一次受理市場專項治理工作，糾正收單機構(gòu)套用商戶代碼和業(yè)務(wù)類型、惡意降價等不規(guī)范行為。

去年12月，曾有媒體消息稱央行向第三方支付企業(yè)和商業(yè)銀行下發(fā)了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿，并稱征求意見稿中規(guī)定，縱容、協(xié)助特約商戶進行欺詐交易、信用卡套現(xiàn)等違法活動的收單機構(gòu)，央行及其分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重者將被暫停收單業(yè)務(wù)資格，甚至將被責(zé)令停業(yè)。

易觀國際數(shù)據(jù)顯示，2007年至2010年，中國聯(lián)網(wǎng)POS機的布放數(shù)量平均增長率和POS跨行交易額平均增長率分別超過40%和59%。據(jù)其預(yù)測，2011年該兩項的增長率都將保持在35%以上。