投資理財(cái)長(zhǎng)短結(jié)合為上策

同學(xué)會(huì)上，Mary得知韓梅梅是位理財(cái)達(dá)人，忙叫苦道：“老同學(xué)，你可得給我出出主意，央行剛剛再次加息25個(gè)基點(diǎn)，據(jù)說(shuō)年內(nèi)還將加息1至2次，你說(shuō)我現(xiàn)在是該把長(zhǎng)線投資全改為短線，還是該堅(jiān)持長(zhǎng)線按兵不動(dòng)呢？”

    “投資理財(cái)要考慮的主要問(wèn)題就是收益和流動(dòng)性，如果兩者兼?zhèn)洌菍⑹亲詈玫耐顿Y方式。”

    “目前，短期理財(cái)產(chǎn)品備受投資者青睞的主要原因在于，央行加息預(yù)期強(qiáng)烈，短期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率水漲船高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款和通知存款利率，投資者能夠獲得較高收益，并且短期理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性強(qiáng)，易于變現(xiàn)。綜合考量，在當(dāng)前形勢(shì)下，購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)是比較適宜的?！?/p>

    “然而這種加息趨勢(shì)不可能在三五年內(nèi)保持不變，這也就意味著短期理財(cái)產(chǎn)品的高收益是不能長(zhǎng)期持續(xù)的，如果遇到減息周期，收益將會(huì)甚微。所以，在常態(tài)下，投資者選擇短期理財(cái)產(chǎn)品主要看重的還是它的高流動(dòng)性。”

    “與此不同的是，長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品雖然流動(dòng)性差，但年化收益率在長(zhǎng)時(shí)間看來(lái)不會(huì)有太大波動(dòng)，投資者能獲得相對(duì)穩(wěn)定的收益。基金定投就是一種適合長(zhǎng)期投資的理財(cái)產(chǎn)品，特別是光大銀行的雙核基金定投，創(chuàng)新性地將一只股票型基金和一只債券型基金相配置，投資者初始購(gòu)買(mǎi)的就是一個(gè)基金組合，規(guī)避了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，避免了將雞蛋放在同一個(gè)籃子里?！?/p>

    “每個(gè)季度，投資者可以根據(jù)給出的量化指標(biāo)，動(dòng)態(tài)調(diào)整股票型基金和債券型基金的投資比例，實(shí)現(xiàn)股票類(lèi)基金資產(chǎn)和債券類(lèi)基金資產(chǎn)的再平衡，使投資者在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的情況下，能夠獲得市場(chǎng)的平均收益?！?/p>

    “能夠把握全局、有遠(yuǎn)見(jiàn)的投資者，絕不是單純的市場(chǎng)投機(jī)者，不會(huì)因?yàn)檠矍敖?jīng)濟(jì)形勢(shì)的波動(dòng)而影響自身的投資規(guī)劃。無(wú)論是短期理財(cái)還是長(zhǎng)期理財(cái)，都各有優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，兩者互補(bǔ)結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化?！表n梅梅說(shuō)。

    “你說(shuō)的太好了，看來(lái)全部投資短期理財(cái)產(chǎn)品或全部長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品都是急功近利、不明智的做法，只有長(zhǎng)短結(jié)合才是投資理財(cái)?shù)纳喜??！盡ary道。

周婷婷  整理

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