存準(zhǔn)率再創(chuàng)新高銀行吸儲(chǔ)亂象叢生

每經(jīng)記者  楊井鑫  發(fā)自北京

　　  無(wú)論是為了抑制流動(dòng)性還是對(duì)沖新增外匯占款，存款準(zhǔn)備金率已然成為了央行貨幣政策調(diào)控的“頭號(hào)工具”。5月12日，中國(guó)人民銀行決定，從2011年5月18日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。此輪上調(diào)之后，大型商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率將達(dá)到21%，中小銀行存款準(zhǔn)備金率將達(dá)到17.5%。一位不愿具名的券商分析師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，央行頻繁上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的效應(yīng)不僅對(duì)銀行利潤(rùn)產(chǎn)生了負(fù)面影響，甚至還影響到了銀行主動(dòng)配置資產(chǎn)的靈活性。為了維持信貸的平穩(wěn)增長(zhǎng)，銀行“攬儲(chǔ)”無(wú)疑將是一場(chǎng)空前血戰(zhàn)。

攬儲(chǔ)“誘惑”

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然銀監(jiān)會(huì)一直規(guī)范銀行存款行為，但是各省、市、自治區(qū)的銀行中，存款送禮、存款有獎(jiǎng)、存款返現(xiàn)等“花樣”層出不窮。

    “在存款方面，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨白熾化。如果沒(méi)有合適的營(yíng)銷手段，信貸人員很難拉到存款?！睖刂菀患毅y行信貸人員接受記者采訪時(shí)稱，溫州的各家銀行都有拉存款的套路。一般來(lái)說(shuō)，銀行表面上不會(huì)明目張膽地違規(guī)攬儲(chǔ)（高息、送禮等），但是，一旦有大額資金，銀行會(huì)通過(guò)其他途徑私下開(kāi)出“誘人”條件來(lái)“打動(dòng)”客戶。

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小資金送油送米，大資金送金幣金條，常見(jiàn)的還有送一定比例的代金券、優(yōu)惠券，對(duì)客戶的返利形式非常多樣。

存貸款捆綁

    記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，針對(duì)當(dāng)前信貸收緊，攬儲(chǔ)較難的實(shí)際情況，一部分銀行較有創(chuàng)意地將貸款業(yè)務(wù)與存款業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)做。

    “貸款業(yè)務(wù)好做，存款業(yè)務(wù)難弄。銀行將兩者捆綁起來(lái)做。即在放貸的同時(shí)要求，貸款客戶需要將部分資金存在銀行?！鄙鲜鲂刨J人員告訴記者，目前這類做法在業(yè)內(nèi)非常普遍。不僅幫助銀行提高了存款額度，也間接抬高了銀行的貸款利率。

    此外，“還有銀行為了規(guī)避違規(guī)攬儲(chǔ)，甚至?xí)幸恍┲薪闄C(jī)構(gòu)拉存款，這樣就能以勞務(wù)費(fèi)用的名義給予資金方高額回報(bào)，更有競(jìng)爭(zhēng)力?！痹撔刨J員透露，如今一些銀行的存款收益高達(dá)7%，超過(guò)了當(dāng)前貸款的基準(zhǔn)利率。

信貸員“決定”存款

    由于物價(jià)飛漲，存款已經(jīng)逐漸失去了往日的吸引力?！按婵钤蕉?，時(shí)間越長(zhǎng)，虧本越大?！蔽錆h一家股份制銀行的員工告訴記者，現(xiàn)在市場(chǎng)上的投資渠道很多，有的收益也能超過(guò)存款收益。因此，能否拉到存款全憑信貸員的“實(shí)力”。

    “你可以動(dòng)用身邊的人去存款，也可以自己找關(guān)系和渠道?！痹搯T工表示，現(xiàn)在信貸員業(yè)績(jī)考核的獎(jiǎng)懲區(qū)別非常大。業(yè)績(jī)較好的信貸員每月拿到的獎(jiǎng)金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)工資，而有的信貸員則過(guò)得很勉強(qiáng)。

    “最好是你有一個(gè)有實(shí)力的老爸，在銀行工作就可以高枕無(wú)憂了。”該員工表示，銀行在招聘員工時(shí)，也會(huì)對(duì)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力和背景的應(yīng)聘者進(jìn)行關(guān)照。

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