日均存貸比考核臨近 銀行攬儲(chǔ)利率逾7%超貸款基準(zhǔn)

每經(jīng)記者  楊井鑫  賀麒麟  鄧?yán)蛱O(píng)發(fā)自北京、上海、深圳  

編者按

　　如果說(shuō)以往為了不觸及75％的存貸比監(jiān)管紅線，銀行還可以在月末、季末和年末玩一些存款騰挪小花招的話，那么在即將實(shí)施的日均存貸比監(jiān)測(cè)下，這些花招將失去用武之地。面對(duì)存貸比新規(guī)的壓力，各家銀行如何應(yīng)對(duì)？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者同時(shí)在京滬深三地展開(kāi)了調(diào)查。

    多家銀行存貸比指標(biāo)距75%監(jiān)管紅線僅一步之遙。據(jù)目前披露的商業(yè)銀行一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，股份制銀行中，僅華夏銀行存貸比較低，而其余7家銀行存貸比均超過(guò)70%。

    某股份制銀行零售客戶經(jīng)理對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，存款考核指標(biāo)今年是“作為重心來(lái)做”。

    而據(jù)報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)將于6月開(kāi)始對(duì)銀行日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測(cè)，這無(wú)疑也加大了銀行攬儲(chǔ)的壓力。

“全民”攬儲(chǔ)

    “為了拉存款，頭發(fā)都白了。”談到銀行拉存款的事，一銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理胡強(qiáng)一臉郁悶。

    胡強(qiáng)說(shuō)，他整天的工作基本上就是電話和拜訪。“銀行拉存款基本上是業(yè)內(nèi)公開(kāi)的秘密。每月都會(huì)有相應(yīng)的任務(wù)，直接掛鉤個(gè)人業(yè)績(jī)和工資。”

    “我一個(gè)月的任務(wù)量是十萬(wàn)資金。只有達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，才能保證每月的全額薪水和年底獎(jiǎng)金，超過(guò)的部分有提成。”一銀行工作人員胡曉鵬表示，已經(jīng)發(fā)動(dòng)了身邊所有親戚、同學(xué)等一切可以發(fā)動(dòng)的人存款。

    “在去存款時(shí)，朋友會(huì)反復(fù)強(qiáng)調(diào)這是誰(shuí)拉來(lái)的存款、沖著誰(shuí)來(lái)的，而銀行柜員也會(huì)明白，把這筆錢(qián)記在我的名下。不過(guò)，現(xiàn)在拉來(lái)的存款大多就是過(guò)一個(gè)賬，幫我一個(gè)忙，沒(méi)幾天就取走了。”胡曉鵬表示。

    放貸款的行內(nèi)人拉存款的任務(wù)不得不做，行外存款掮客則為存款提成的利益所吸引。

    與胡曉鵬相比，同樣是拉存款，一銀行的中介機(jī)構(gòu)工作人員張輝的日子就好過(guò)的多。“我雖然不是銀行的人，但是也幫銀行拉存款。”張輝告訴記者，他的薪水完全是依靠提成。

    “我們起存的底線是100萬(wàn)，每1億資金定存可以提成20萬(wàn)費(fèi)用。”張輝表示，這幾天都在北京、青島、山西一些地方跑，已經(jīng)有幾個(gè)客戶有意向了。“只要能做成一單，那么提成就已經(jīng)夠吃喝的了。”

小行激進(jìn)大行也有壓力

    記者了解到，在上海地區(qū)的存款“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”中，國(guó)有大行因擁有大量網(wǎng)點(diǎn)和客戶，其做法相對(duì)比較簡(jiǎn)單——直接找熟悉的客戶幫忙。相較之下，股份制銀行吸收存款承壓更重，而城商行則最為激進(jìn)。

    “今年以來(lái)，存款壓力一直非常大。”滬上一大行對(duì)私信貸員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，行內(nèi)規(guī)定不能對(duì)客戶有物質(zhì)承諾，完全依靠日?？蛻艟S系。“如果有存款需求，一般是找有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶，直接詢問(wèn)他們的意愿。”

    該信貸員稱，在日均考核和月末考核的壓力下，每個(gè)月進(jìn)入中旬就要開(kāi)始沖刺。“有些客戶會(huì)有用不到的閑錢(qián)，方便的話就幫忙沖一下，關(guān)系好的客戶一般是沒(méi)有問(wèn)題的。”

    上述信貸員指出，從時(shí)點(diǎn)來(lái)看，季末的存款最緊張。“所以一到季末，銀行都會(huì)推出五花八門(mén)的超短期理財(cái)產(chǎn)品。”

    上海一股份制銀行對(duì)公信貸員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，到季末月末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，除了找熟悉的客戶幫忙外，貸款客戶會(huì)有一定比例的存款回流至銀行內(nèi)。

    “都是事先預(yù)定好的，每個(gè)月底，以貸款總額為基數(shù)，客戶需要將一定比例的存款回流至銀行；月底一過(guò)就還給客戶。每個(gè)銀行的比例不一樣。”

    最為激進(jìn)的城商行，則是用高額返點(diǎn)來(lái)吸引持有大額資金的客戶。“有些城商行的月末回饋實(shí)在是太厲害。”前述大行信貸員稱?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，針對(duì)關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，有城商行拋出了500萬(wàn)元存5天返1.7萬(wàn)元的“禮包”。

    存款緊張直接影響了貸款。某股份制銀行零售客戶經(jīng)理對(duì)  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，存款比較緊張的情況下，貸款利率就要上浮，而且還要求捆綁銷售一些理財(cái)產(chǎn)品，還有公司的對(duì)公賬戶要求都在本行開(kāi)。

高利驚人曲線吸儲(chǔ)

    在浙江，企業(yè)貸款的沖動(dòng)推高了當(dāng)?shù)貎?chǔ)蓄利息?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者經(jīng)過(guò)調(diào)查了解到，部分銀行為攬儲(chǔ)開(kāi)出的一年期收益率甚至超過(guò)了一年期貸款基準(zhǔn)利率6.31%，達(dá)到7.25%。

    浙江一位存款中介李先生告訴記者，為了減緩存款壓力，現(xiàn)在銀行一般私下與公司合作，主要的業(yè)務(wù)就是拉存款。“你去我指定的銀行存，我給你返點(diǎn)，全部的過(guò)程我接觸不到資金。”

    他向記者透露，一般起存就是500萬(wàn)，時(shí)限為定期一年。因?yàn)槿缃裾憬@邊的資金很緊，大額存款最多返到4個(gè)多點(diǎn)。即除了銀行定存原本的3.25%利息之外，他還會(huì)返現(xiàn)存款額度的4%。

    據(jù)他介紹，在這種存款業(yè)務(wù)中，銀行并不直接出面，而是形成了一個(gè)固定的模式。“先由雙方談好利息，然后你自己去銀行存款，拿到定存的單據(jù)后，我核查一下，沒(méi)有問(wèn)題就能夠給你直接返現(xiàn)了。”

    “總體算來(lái)，你定存一年的收益率絕對(duì)在7%以上，而且是正規(guī)的存款，能夠在銀行網(wǎng)上核查。”他向記者透露，在特定時(shí)間有更高的返現(xiàn)率，但不會(huì)超過(guò)4.5%。

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