央行“超級網(wǎng)銀”昨上線 各家銀行進(jìn)度不一

　　每經(jīng)記者 萬敏 賀麒麟 發(fā)自北京 上海

　　8月30日（周一），被稱之為“超級網(wǎng)銀”的網(wǎng)銀互聯(lián)清算平臺(tái)在4地上線?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，通過此項(xiàng)業(yè)務(wù)，將使跨行轉(zhuǎn)賬可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬。不過，有業(yè)務(wù)體驗(yàn)者表示，目前其辦理手續(xù)還略顯繁瑣，需要在轉(zhuǎn)賬雙方銀行均辦理手續(xù)。

　　同時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)目前“超級網(wǎng)銀”并未向外資行、第三方支付業(yè)務(wù)開通。不過有業(yè)內(nèi)人士表示，對于第三方支付加入“超級網(wǎng)銀”的前景表示樂觀。

　　“超級網(wǎng)銀”辦理手續(xù)繁瑣

　　“超級網(wǎng)銀”終于上路。

　　周一 （8月30日），“超級網(wǎng)銀”在天津、北京、廣州、深圳等地正式上線。記者了解到，工行等銀行已經(jīng)正式推出該項(xiàng)服務(wù)，跨行轉(zhuǎn)賬可實(shí)時(shí)到賬，不過具體的手續(xù)還是略顯繁瑣。

　　“我們這項(xiàng)新業(yè)務(wù)已經(jīng)可以投入使用。”周一，工行的一位客服告訴記者。在此之前，首批共有14家銀行接受了央行的驗(yàn)收，并有6家銀行已通過全部業(yè)務(wù)功能驗(yàn)收。

　　據(jù)工行網(wǎng)銀網(wǎng)站，如果要添加其他銀行的賬戶至工商銀行的網(wǎng)銀，需首先攜帶他行卡/折、身份證明親自到開戶行開通小額支付系統(tǒng)通存通兌服務(wù)；然后攜帶本人任意網(wǎng)銀注冊卡/賬戶、本人他行卡、身份證明親自到工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理添加他行賬戶。

　　“如果要查詢多家銀行的余額，則需要多家辦理。”上述工行客服如此表示。

　　“手續(xù)比較繁瑣，來回幾個(gè)銀行跑至少也要半天時(shí)間了，目前我還沒有去辦理。”一位淘寶店主表示。

　　同時(shí)，記者在致電工行客服查詢時(shí)也發(fā)現(xiàn)，相關(guān)客服人員對本項(xiàng)業(yè)務(wù)的了解程度并不深，需要不時(shí)查閱才能回答記者的問題。

　　據(jù)了解，本次“超級網(wǎng)銀”還處于初期階段，僅開通賬戶信息查詢及轉(zhuǎn)賬功能，北京、天津、廣州、深圳成為首批上線城市。有媒體報(bào)道，10月中旬還將有包括上海、杭州、南京等在內(nèi)的10個(gè)城市上線運(yùn)行，11月中旬則將擴(kuò)大到其余城市。

　　各家銀行進(jìn)度不一

　　一家商業(yè)銀行電子銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)處人士告訴記者，跨行管理自己的賬戶，按人行要求銀行要對跨行賬戶管理簽約授權(quán)。所有這些措施都是基于對客戶安全的考慮，因?yàn)楝F(xiàn)在網(wǎng)銀已經(jīng)成為越來越多網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊的目標(biāo)。他認(rèn)為，“在上線初期，各個(gè)銀行的簽約功能不太一樣，完成度也不一樣，屬于正常。”

　　目前，上線“超級網(wǎng)銀”的銀行普遍能夠提供跨行的查詢和轉(zhuǎn)賬功能。據(jù)上述商業(yè)銀行電子銀行部人士透露，在人行的測試中，查詢包括余額和明細(xì)，明細(xì)數(shù)量是1000條，但初期有的銀行由于系統(tǒng)限制，并不能完全提供此種服務(wù)。

　　他透露，人行在前期測試中，把查詢和轉(zhuǎn)賬功能加入測試，對各家銀行的完成情況有一個(gè)監(jiān)督和排行，有的銀行確實(shí)不能達(dá)到要求，這跟各個(gè)銀行的系統(tǒng)設(shè)計(jì)有關(guān)系。人行有統(tǒng)一上線的指標(biāo)要求，誰達(dá)標(biāo)誰就上線，并不會(huì)為了單個(gè)銀行放低要求，之后各個(gè)銀行需要去調(diào)整自己的系統(tǒng)。他認(rèn)為，“預(yù)計(jì)到9月中下旬，這個(gè)網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)會(huì)趨于穩(wěn)定。”

　　另外一位銀行電子銀行部門人士表示，“人行的后臺(tái)系統(tǒng)已經(jīng)搭建好了，但各家銀行的程序不一樣，上線時(shí)間也不會(huì)一致。”

　　除了各家銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的不一致，也存在商業(yè)銀行是否愿意開放服務(wù)項(xiàng)目的原因。

　　這位人士表示，“各家銀行開放多少還要看各家銀行的考慮，包括銀行客戶信息的安全性。尤其是對一些大行來說，他們的客戶基礎(chǔ)較好，個(gè)人客戶很多，可能不太愿意把客戶信息透露給其他銀行。”她認(rèn)為，這是人行牽頭的項(xiàng)目，各家銀行都很重視，具體上線時(shí)間還是看各行的系統(tǒng)改造難易度。由于涉及到各家銀行之間的互相配合，中間環(huán)節(jié)較多，可能會(huì)花費(fèi)較多的時(shí)間調(diào)試。

　　資金流動(dòng)更快 加劇銀行競爭

　　上述人士表示，網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)對各家銀行都是一種新的嘗試，落實(shí)到各家銀行的管理服務(wù)水平，如果網(wǎng)銀做得好，用戶體驗(yàn)好，可能會(huì)提高這家銀行的客戶忠誠度。

　　他進(jìn)一步分析，未來客戶基于資金集中的需求，可能會(huì)形成以一家銀行賬戶為主，其他為輔的模式。例如以前客戶習(xí)慣用某行的賬戶去交水電費(fèi)，但是在網(wǎng)銀互聯(lián)后，他可以將平時(shí)存在某行賬戶中的閑置資金，很輕松的調(diào)入另外一家網(wǎng)銀服務(wù)更好的銀行賬戶中，進(jìn)行購買理財(cái)產(chǎn)品等操作，等需要繳納水電費(fèi)了，才把錢存入某行的賬戶中去。這樣可以減少客戶的外部資金，提高資金使用效率，降低客戶的資金使用成本。

　　他認(rèn)為，“這個(gè)系統(tǒng)實(shí)際上加快了客戶的資金流動(dòng)速度，銀行面臨著更多的競爭壓力，他們需要提供更多更好的產(chǎn)品種類去吸引和留存客戶的資金。從這個(gè)角度看，網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)上線對商業(yè)銀行的影響是長遠(yuǎn)而深刻的。”

　　目前，光大銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行已經(jīng)在網(wǎng)銀界面中添加了他行賬戶管理的內(nèi)容。招行網(wǎng)銀客服稱目前招行的超級網(wǎng)銀客戶端還沒有更新，具體功能招行會(huì)在超級網(wǎng)銀上線時(shí)發(fā)布說明，目前已經(jīng)在安排中。是否有額外的收費(fèi)還有待通知。

　　外資行、第三方支付尚未加入

　　在“超級網(wǎng)銀”傳聞搭建之初，即有業(yè)內(nèi)人士表示，該系統(tǒng)不僅能為個(gè)人和單位用戶提供跨行24小時(shí)實(shí)時(shí)的資金匯劃、跨行轉(zhuǎn)賬和賬務(wù)查詢，還能實(shí)現(xiàn)目前支付系統(tǒng)所無法實(shí)現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付等功能。不過，目前市場比較關(guān)心的外資銀行、第三方支付還尚未加入。

　　“如果要向外資銀行卡匯款，目前還是只能使用‘轉(zhuǎn)賬匯款’這一項(xiàng)下的服務(wù)。”周一，上述工行客服告訴記者，外資銀行卡尚未加入“超級網(wǎng)銀”服務(wù)范疇。

　　同時(shí)，上述工行客服也表示，第三方支付也并未加入。

　　對此，快錢支付清算信息有限公司首席執(zhí)行官關(guān)國光表示，超級網(wǎng)銀上線并不影響第三方支付與銀行的對接，因?yàn)樗倾y行的后臺(tái)系統(tǒng)，并且主要針對小額支付，而快錢的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域在于對公的大額支付主安裝。他表示，期待未來的超級網(wǎng)銀能更加便利。

　　此前，有媒體報(bào)道，第三方支付行業(yè)人士預(yù)測，由于根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，支付企業(yè)在辦法實(shí)施之日起一年內(nèi)(即2011年9月1日前)要取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。因此“超級網(wǎng)銀”對第三方支付機(jī)構(gòu)的開放可能最長要等待1年。